国外如何选择理财产品投资 7个常见的投资方式

7个常见的投资方式：

1、定期存款

收益低：目前银行定存一年期利率1.95%左右，三年期利率2.75%左右，一般国有和股份制的银行利率较低，城商行和农商行利率较高。

风险低：定期存款可以说是最安全的了，除非银行倒闭了，这个基本不大可能发生。

流动性低：因为有固定期限，所以急需用钱时变现很不方便，虽然也可以提前支取，但是提前支取利息会损失惨重。

2、国债

收益较低：国债三年期利率为3.8%，五年期利率为4.17%，收益水平属于中下等，但是比较稳定。

风险很低：基本零风险，国债的发行主体是国家，有国家信用作背书，是公认的最安全的理财产品之一。

流动性较强：国债的投资期限一般分为三年和五年，如果单看这方面流动性较差，但是国债可以提前支取并“靠档计息”还可以通过市场交易变现。

3、货币基金

收益还好：近期货基7日年化收益率均值已破4%，还出现了多只年化收益率7%以上的产品。

风险较低：虽然严格来说货币基金并不保本，但由于货币基金的投资方向主要是短期货币工具（一般期限在一年内），如短期国债、央行票据、银行定期存单等低风险领域，所以风险较低。

流动性强：大部分货币基金提现都是T+0模式，也有一少部分货币基金是T+1或T+2模式。

4、P2P理财

收益较高：P2P网贷最新平均收益率为9.1%，虽然收益下降了很多，但是也不错啦。

风险较高：虽然近两年P2P行业监管越来越严，行业发展也越来越合规了。但是在挑选平台时还是要谨慎谨慎再谨慎。

流动性一般：P2P平台发的标的一般都是固定期限，如果单看这点流动性较差。

5、股票基金

收益较高：股票基金是基金种类中收益最高的一种，对于缺乏专业知识的人来说，*股票基金是个不错的选择，基金通过专业优势和组合投资，往往能赚取比普通散户更高的利润。

风险较高：股票的基金风险只是略低于单只股票。除了股票市场波动的风险，还要注意基金管理人的道德风险。国内的基金和国有企业一样，存在这样那样不规范的问题，老鼠仓问题倒是小问题，最怕就是利益输送。

流动性强：不同种类的股票基金提现到银行卡的时间也不同，一般是3-7个工作日。

6、黄金

黄金可以说是最保守的理财了，*黄金本身不会增值，只能叫保值。因为今年的1公斤黄金放上二十年还是1公斤，并不会增重出1克份量来。

当严重通货膨胀时，*黄金是规避贬值的好办法。但现在是人民币升值的时候，*黄金是很不明智的，因为你的钱最终是想在中国显示财富的。

风险高：黄金投资非常敏感，任何风吹草动都会带来金价的波动，价格波动幅度也不小。

流动性高：不同渠道购*的黄金赎回效率不同，电子黄金赎回比较快。

7、银行理财

收益还好：近期银行理财收益节节攀升，据融360数据显示4月银行理财的平均收益为4.18%。

风险：这里得区分来看，非保本理财肯定比保本理财风险大。大部分银行理财产品的风险等级都是R1或R2，总的来说还是比较靠谱的，避免*到假的银行理财，推荐阅读：攻略丨掌握了这些，30亿的假银行理财保证你不会*到！

流动性较差：银行理财以封闭式预期收益类为主，大部分都不能提前转让或是赎回。不过近年来开放式理财产品发行有增多，在规定时间内可以提前支取。

由于目前国家对境外理财投资还没有完全放开，通过人民币业务做投资，虽不受监管的限制，但其实走的是一个灰色地带，银行打了“擦边球”

法治周末见习记者马金顺

“十一”将近，在选择出境游的同时，来一趟境外理财之旅也未尝不可。

台湾金融监督管理委员会(以下简称台湾金融监管会)也瞄到了其中的商机，近日讨论了大陆游客赴台理财方案。

据记者了解，大陆游客赴台理财方案预计于9月底出炉，目前已确定赴台自由行大陆游客可透过OBU(国际金融业务分行)、OSU(国际证券业务分公司)和未来的OIU(国际保险业务分公司)进行理财。

据法治周末记者了解，国际金融业务分行，又称离岸银行或境外银行，是指存款人在境外其居住地开设账户的银行；国际证券业务分公司和国际保险业务分公司是拓展国际证券业务、保险业务的公司，与国内的证券公司、保险公司业务类似。通过上述机构，大陆游客可以购*台湾相关的金融理财产品。

据东莞证券厦门营业部首席投资顾问杨博光博士介绍，由于近日台湾证交所与新加坡交易所签订了合作意向书，双方将共同发展两地股票市场的交易连结机制，也就是所谓的“台星通”，之后还有“台日通”、“台英通”等。所以大陆居民到台湾投资，不仅可以直接投资台湾的基金、证券等金融产品以及房地产，还可以通过台湾，去其他一些国家(比如日本、新加坡等)做投资。

随着国内经济的快速发展，高净值人士的人数也越来越多。当国内的投资理财产品难以满足这些高净值客户的需求之时，境外理财的投资渠道就成了另一种投资理财方式的有效补充。

但境外理财旅游是否真的如此简单？境外理财有哪些途径？又有哪些限制？相比于在国内理财投资，境外理财的风险将如何控制？

境外投资渠道狭窄

杨博光告诉法治周末记者：“大陆居民向境外投资，不仅渠道狭窄，而且还要受到5万美元换汇的限制。”

杨博光说：“目前大陆居民向境外投资的渠道只有有限途径――要么投资者直接到境外开户，然后做投资；要么就是通过合格境内机构投资者，即QDII。”

据法治周末记者了解，QDII是在资本账项未完全开放的国家(地区)，让当地投资者投资海外的机制，投资者必须通过该机制，才可进行**，以便国家监管资金流向及规模。QDII产品目前主要可分为保险系QDII(一般不对个人投资者开放)、银行系QDII(认购门槛较高)及基金系QDII(风险合收益都比较高，认购门槛低)。

杨博光告诉法治周

国外个人理财产品：
1、自动式的投资服务设计
美国的Betterment证券公司的投资服务是一个线上的个人投资服务，将客户的银行账户与股票、债券长期投资账户连接在一起。这一投资工具将直观的用户界面与客户的快速高效的投资相结合。简单易用，适用于复杂的投资交易。账户中的资金增长免收个人所得税，客户支取其中的资金无须支付任何费用。当客户将资金投入Betterment的投资计划，该公司按照客户的指令分配在股票基金和债券投资之间的比例，客户拥有该公司选择的股票和债券市场基金的份额，由该公司处理投资产品的**事宜。
2、加拿大蒙特利尔银行的Moneylogic
这是一个线上个人财务管理工具，客户使用该工具能够查看、追踪和管理消费和存款账户的情况，也能够建立预算，确定财务目标。客户可以进行交易管理，查看他们的消费和存款交易，交易明细列示在诸如“汽车”、“住房”等明细的分类下面。概览页内显示客户账户余额、预算、存款目标，方便客户了解。Moneylogic也会搜集客户的存款和消费信息生成客户易懂的图表。
3、美国的个人资本公司提供的个人资本软件(Personal Capital)
这是一个个人的财务管理工具，可以将所有的账户信息整合在一起，使他们可以在一个界面上管理自己的账户，进行支付或者投资。在投资分配区域，客户可以看到现金、债券、国际市场股票、美国股票、未分类资产各有多少，以及他们的占比和饼状图。个人资本的目标是使自己的客户生活在更好的财务状态之中。