投资理财如何撤退 如何规划投资组合

投资之前，如何考察P2P网贷平台？

爱钱进（北京)信息科学技术有限公司已经被指控筹集资金，被北京东城区公安警察调查部以非法吸收公共存款罪立案。据调查，2014年创立的该公司投资了10亿韩元的注册资金。

调查数据显示，爱钱进是P2P贷款和财务管理、互联网金融服务网站，2014年成立，注册资本10亿元，董祺为是法定代理人。

企查查显示，谢飞为爱钱进实际控制人，最终受益股份为16.3952%；董祺为最终受益人，最终受益股份为23.0899%。

小平台的平台风险较大，例如可能卷钱跑路，也可能破产倒闭，甚至可能被黑客攻击等等。

可能同一种类的理财产品小平台收益较高，但其风险已经出在平台风险上了，这与同一平台的高风险高收益是没有区别的。

我们还可以观察平台交流组，这是与P2P投资理财平台面对面的方式。 通过交流组内通信，可以观察该平台的客户员工是否专业，问题的答案是否隐藏，服务是否到位，用户满意度是否高。如果这些平台都适用，则此平台建议可以暂时存档。

第一次进入这个行业的时候，我们可以进行少量的试验投资，最符合3个月左右的标准， 充分感受了这个平台的投资过程。另外，投资到期后通过*，检查平台是否符合审查标准。完成此过程后，您可以同时考虑用户环境和平台服务。

在此期间，如果该平台不令人满意，或者发现了更好的平台。如果是这样，就应该立即撤退，不再追加投资。现在随着P2P网络贷款理财模式的持续发展和普及，投资人员也逐渐增加。 P2P网络贷款行业的动荡非常重要，投资者必须审查平台，做出正确的财务决策。

投资者的资金应由第三方托管，不可以用存款代替信托的同时，尽可能引进正式的审计机制。投资者资金需要由第三方托管，但要分辨是“真正的托管”还是“虚假托管”吗？有些公司只是用存款开户。

实际上，P2P完成资金托管并不难。用户是否能改变以前方便的支付习惯可能很困难。银行是否能接受P2P公司的完全托管资金，实现高效便捷的P2P公司和银行的合作。

其实在小额投资的方法上，也有大窍门。很多投资人一开始并没有理财的意识，但有一天发现自己存下了一万块钱，就会开始思考，如何让这一万块钱通过理财升值保值。

在做出投资选择前，必须要先做好规划

设定理财目标：投资目标决定了完全不同的投资方法。如果一万元本金属于闲散资金，就可以灵活的投资在长期的项目;但如果这笔钱以后会有急用，就一定要先考虑好能不能随时从投资中撤退――也就是俗称的“流动性”变现能力。同时，理财目标还包括个人心中对投资收益的预估，一万元如何理财?究竟是打算获得高收益投资?还是为了安全保值而理财?这笔钱以后要满足刚性需求，就要避免冒太大的风险。

梳理个人资源：个人的生活环境不同，对于不同市场的匹配性也不同。比如人的知识储备是不是丰厚、人脉圈子是不是广泛，信息渠道是不是通畅，都会影响一个人的投资选择。大多数人都对某特定的细分行业会比较了解，如果投资这个行业对应的金融市场 ，就可以获得超额收益。比如从小生活在老股民家庭的孩子，经过耳闻目染，自然对股票的敏感性会较高。投资自己熟悉的行业领域，通常会取得比较高的收益，风险也相对较低。

判断自己的性格特征：人的个性不同，所以投资也风格不同。有一些人喜欢尝试新鲜事物;另一些人比较严谨细心。有的人喜欢亲自动手，另一些人比较喜欢让别人代劳。对应的，有些人就适合主动投资，追逐高风险，另一些人就应该选择被动投资，请专业人士给自己服务。

● ● ●一万元如何理财 参与主动投资

“一万元如何理财?”这个问题和5万元、10万元如何理财完全不一样。一万元的本金，达不到银行理财产品的门槛，属于小额的“散户”投资理财。虽然一万元不能达到很多机构的起投金额，但是小资金也有小资金的好处，俗话说“船小好调头”，小资金的理财计划只要安排得当，同样可以获得良好的高收益。

只要有时间，肯学习，再加上年轻人容易变通，想利益最大化也很简单。主动式理财就是要经常操作，在最低风险的前提下，博取最大的收益。

投资炒股：一万块钱理财如何选择项目?最常见的投资方式就是炒股。一万元本金的小散在股市中也并不少见，除了购*一些高价股会受到限制，一万元是可以**股票的。当然，股市有风险，入市需谨慎。炒股亏损的可能性也是存在的。

投资P2P网贷：国内互联网金融发展如火如荼，P2P已经成为常见的投资方式。各家平台补贴多如羊毛。许多投资平台只要你存钱投资，就给直接增送补贴啥的。一万块钱通过互联网理财，已经可以达到大部分的平台的门槛。目前大部分互联网金融平台都有短期和小额的投资产品。一万元如何理财的问题，可以先把本金分成几份，锁定期限过后，还可以转战多个平台，获得多平台的奖励收益。特别是在网站平台纷纷搞活动的时候，每家理财平台都可以过去薅一薅，一圈下来也是不少钱。

当然，这时就要特别注意，P2P网贷平台上的投资依然是有风险的。如何选择好的P2P，如何选择靠谱的P2P也是一门学问。

投资众筹：另一方面，众筹也是最近兴起的一种投资方式，虽然现在大部分的股权众筹项目对于投资人有一定的门槛要求，一万元的本金不能达到绝大多数的股权众筹门槛。但是相信随着众筹行业进一步发展，一定会催生出一个众筹获得超高回报的“财富故事”。未来众筹也能成为激进型投资人的一个高回报选择。

特别要注意的是，互联网彩票并不是一门投资。如果计算概率就能知道，*彩票的预期收入是其实是个负数，也就是说，*一万块钱彩票，从统计概率上来讲是赚不回来一万块钱的。*彩票只能说是为了福利事业做贡献。

● ● ●一万元如何理财 参与被动投资

被动式理财就是挑选一块适合自己理财产品，满足一定安全性的前提又保证了一定的流动性。对于懒人，即使给个几十块钱奖励都懒得填写一个*号，让他们去网上一个个平台收集小奖励简直是难，那么就需要推荐一个收益比较高，花时间比较少的产品了。

投资基金：和炒股票对应的，*基金就是一种消耗时间比较少的投资方法。基金从大的分类来讲，可以分为股票型基金、债券型基金和货币型基金。股票型基金起伏比较大，可以有非常高的收益，也会像股票一样亏损。债券型基金就比较稳定，风险较股票基金低，收益也大大超过银行存款。货币基金大家最熟悉的就是余额宝了。这类基金的收益前几年还比较高，现在正在越走越低。但货币基金的好处是提取方便，适合临时摆放“随时要用”的资金。股票基金和债券基金从申请提取到资金真实入账，一般需要几天时间，急需钱的时候请特别注意。

投资互联网金融创新产品：互联网在互联网金融方面，同样也有些第三方服务机构，会针对市面上多样的P2P产品，挑选组成“类基金”产品。如果这类机构本身靠谱，就可以帮助投资人完成在上千个P2P平台中搜索的繁琐工作。另外一些P2P网贷排名靠前的平台，会有一年到三年的长期P2P投资标的。这里项目平时也不需要频繁操作。在利率下跌的情况下，投资长期限P2P有收益的优势，同时，部分平台的二手债权转让功能，也可以满足资金应急需求。

● ● ●一万元如何理财 参与被动投资

请注意，投资的成本不单单是金钱，还有你在投资上花费的时间和精力。这些时间和精力都要算成机会成本。投资是一件费神费心的.事情，如果因投资活动影响了主要工作，就会得不偿失。特别是在本金较少，收益很低的情况下，浪费精力去做投资真的是一件非常不理智的事情。如果这些精力用在学习上，个人会成长得很快。

一万元如何理财获得最大收益呢?10000元投资余额宝一年收益3%的话就是300元，如果花大力气研究股票与互联网高息平台，把一年综合收益提高到20%的话就是2000元。其中大概会有1700的差异。实话说稍微把精力多花到工作上赚回来的远远比一年1700要多得多。进行投资，也包括身体投资、感情投资，知识投资。把这1万元花费在学习上，用读书，考证，出游经历等等方法提升自己，未尝也不是一种对自己的投资。

一万元投资理财毕竟不是一千万，对于普通人而言，通过个人的力量很难有超额回报，能赚到大钱的都是有信息、有资源、有资本的巨头。

对于持有第一笔投资本金的投资人来说，投资尝试的过程本身更看重的是学习。特别是互联网金融如此火热的情况下。多接触各种类型的理财产品，小额尝试，弄清里面的风险性。如果有兴趣，还可以拆分资金将基金、债券、股票等常见的投资手段尝试下，了解自己的投资性格，找到方向并深入学习。尝试互联网金融，多了解各种渠道，提高自己的判断力，不要轻信高收益的诱惑，学会分辨诈骗陷阱。

1. 现在的融资方式：

   （1）基金组织，手段就是假股暗贷。所谓假股暗贷顾名思义就是投资方以入股的方式对项目进行投资但实际并不参与项目的管理。到了一定的时间就从项目中撤股。
   （2）融资方式是银行承兑。投资方将一定的金额比如一亿打到项目方的公司帐户上，然后当即要求银行开出一亿元的银行承兑出来。投资方将银行承兑拿走。
   （3）融资的方式是直存款。这个是最难操作的融资方式。因为做直存款本身是违反银行的规定的，必须企业跟银行的关系特别好才行。由投资方到项目方指定银行开一个帐户，将指定金额存进自己的帐户。然后跟银行签定一个协议。承诺该笔钱在规定的时间内不挪用。银行根据这个金额给项目方小于等于同等金额的贷款。
   （4）融资的方式（第四种是大额质押存款）是银行信用证。国家有政策对于全球性的商业银行如花旗等开出的同意给企业融资的银行信用证视同于企业帐户上已经有了同等金额的存款。
   （5）融资的方式是委托贷款。所谓委托贷款就是投资方在银行为项目方设立一个专款帐户，然后把钱打到专款帐户里面，委托银行放款给项目方。这个是比较好操作的一种融资形式。
   （6）融资方式是直通款。所谓直通款就是直接投资。这个对项目的审查很严格往往要求固定资产的抵押或银行担保。利息也相对较高。多为短期。个人所接触的最低的是年息18。一般都在20以上。
   （7）融资方式就是对冲资金。现在市面上有一种不还本不付息的委托贷款就是典型的对冲资金。

2. 融资方式即：

   （1）企业融资的渠道。

   （2）它可以分为两类：债务性融资和权益性融资。前者包括银行贷款、发行债券和应付票据、应付账款等，后者主要指股票融资。

   （3）债务性融资构成负债，企业要按期偿还约定的本息，债权人一般不参与企业的经营决策，对资金的运用也没有决策权。

   （4）权益性融资构成企业的自有资金，投资者有权参与企业的经营决策，有权获得企业的红利，但无权撤退资金。
   

只要投资方法正确，就一定能够赚钱。\x0d\x0a　　低薪年轻人最佳理财路：定期定额*基金\x0d\x0a　　刚工作的年轻人收入不高，依靠每个月节余千儿八百，专业理财人士却认为，虽然每个月的节余不多，如果选择合适的投资工具和投资方式，不仅培养起理财习惯，而且也可以积累一笔不小的财富。\x0d\x0a　　所谓定期定额*基金，是指投资者约定每月扣款时间和扣款金额，由*机构(包括银行和券商)在每月约定日从投资者指定资金账户内自动完成扣款和基金申购申请的一种长期投资方式。\x0d\x0a　　这种基金投资方式，首先，年轻人没有时间理财，而“定期定额”*基金类似于“零存整取”，只要去银行或证券营业部办理一次就可以了。\x0d\x0a　　其次，很多年轻人对证券市场知之甚少，而利用定期定额方式投资基金可以平均成本、分散风险。\x0d\x0a　　最后，很多年轻人因需要支出的项目多，月节余不多，也不稳定，而定期定额计划的门槛非常低，起点一般为100元-300元，可以按月扣，也可以按双月或季度扣，几乎不会给他们带来额外的压力，还能积少成多，使小钱变大钱，以应付未来对大额资金的需求。而且可以养成很好的理财习惯。\x0d\x0a　　案例\x0d\x0a　　由于定期定额投资是在固定时间间隔以固定金额投资基金。一般可以不在乎进场时点。\x0d\x0a　　举例来说，若每隔两个月投资100元于某一只开放式基金，1年下来共投资6次总金额为600元，每次投资时基金的申购价格分别为1元、0.95元、0.90元、0.92元、1.05元和1.1元，则每次可购得的基金份额数分别为100份、105.3份、111.1份、108.7份、95.2份和90.9份(未考虑申购费)，投资报酬率则为(1.1×611.2-600)÷600×100%=12.05%。\x0d\x0a　　如果一开始即以1元的申购价格投资600元，当基金净值达到1.1元时，投资报酬率则只有10%。当然，如果你是在基金净值为0.90元时一次性投资，当基金净值达到1.1元时，回报率就有22.2%，问题是，要抓到这样的低点并不是一件容易的事。\x0d\x0a　　定期定额*基金不仅适合年轻人，也适合其他年龄段有持续较低收入的投资者，但这一投资方式必须经过一段长时间才比较容易看得出成效，最好能持续投资三年以上。\x0d\x0a　　一项以台湾地区模拟的统计显示，定期定额只要投资超过10年的时间，亏损的机率接近零。而且这种“每个月扣款*基金”的方式比起自己投资股票或整笔购*基金的投资方式，更能让花钱如流水的年轻人在不知不觉中每月存下一笔固定的资金。\x0d\x0a　　投资步骤\x0d\x0a　　基金定投第一步，选择一家成本低、方便的银行。很多银行开征银行卡年费、小额账户管理费，基金定投是一项类似于“零存整取”的小额长期投资方式，如果不能选择一家这方面有所免除的银行，每年不定期还要扣减这些费用，肯定不划算。方便也是非常重要的一个考虑因素，投资者可适当选择就近且服务优质的网点，建议可以多考虑本单位工资代发行或平时办理理财业务较集中的银行。\x0d\x0a　　第二步，尽量使用快捷的个人网上银行。网上银行的资金安全问题曾使很多投资者望而却步，但作基金定投大多并不需要开通网上转账功能，所以有这方面担心的朋友大可放心。银行渠道的基金定投既可在柜面受理，也可在网上受理，相对于柜面受理而言，网上银行查询方便，修改定投的品种、金额、周期、分红方式以及委托赎回也极为快捷。很多银行开通了免费的账户变动短信通知服务，建议开通个人网上银行时也同时定制短信通知服务。\x0d\x0a　　第三步，确定适合定额投资的基金品种。这一两年知道基金的人越来越多，可是很多人并没有将风险较低的债券型基金、货币型基金与波动较大的股票型基金区分开来，所以作定投时基金品种选择意识并不强。基金定投作为一项长期纪律性投资，有利于摊低股票型这类价格波动较大的基金平均*入成本，而对本身波幅较小的债券型与货币型基金作用并不明显。因此，建议基金定投时多考虑价格波动较大的股票型基金，避开波动性较小的债券型或货币型基金。\x0d\x0a　　第四步，注重基金公司信誉与整体业绩。基金定投是一项马拉松式的投资，常言道，“路遥知马力”，一个基金公司的信誉直接决定了这一马力的大小与持续性。如果说择时投资还允许有修正的机会，而定投本身就是为了避免过多掺入人为因素而作的纪律性投资，所以一开始就要审慎地选择一家信誉良好的基金公司。投资者的口碑、行业中的形象与地位、行情突变时基金公司的公告与行为一致性都是衡量一家基金公司信誉的重要标志。另外就是一家基金公司旗下基金的整体业绩表现，大部分产品表现较好，反映出基金公司整体较高的管理水平与团体协作能力，同时这也能较好说明该公司产品间较难存在利益输送这些暗箱操作。\x0d\x0a　　第五步，也是最为关键的一步，这就是明确目标、长期投入。基金定投的目标一般都不外乎以下几种：刚步入社会的年轻人强制储蓄、积累房产首付或新婚支出，中年父母为子女准备的高等教育基金或第一笔创业基金，当然也包括换房资金、养老金等。这些目标都是中长期目标，但市场风云变幻，诱惑很多，能否咬住青山不放松、持之以恒坚持下来非常关键。既然选择了基金定投，从一开始也就选择了不选择时点、不辨别市场环境，这也就是定投的魅力所在。忘掉*入时所支付的价格，因为总想着*入时的价格极易形成心理阴影，最终也会彻底忘记基金定投的初衷。

问题一：企业投资组合战略如何规划 有三个步骤：
1、复杂的事情简单化
理想有时太远太大，要完成这些远大的理想，一定要让施行的过程简单化，而有成就感，能够让过程有趣更好，这样才能够让我们不断的朝目标前进，不断的努力。
2、复杂的事情步骤化
这个过程能让事情看来简单，而且完成每一小步骤能有成就感，从而有继续向前努力的动力和信心，如果分割成几个步骤，看来还很难的事情就容易达到目标。
3、抽象的事物具体化
大多数人把太多的事情放在脑子里，以至事情永远没有完成的时候，有什么计划或目标不要单单地放在脑子中，要好好的把每个目标和计划用笔写出来，然后把它实行的步骤列出来。 我们做股票也是一样，我们要把交易系统技巧和方法，自己的机会中的每一个点位和区域做到条件反射，方法要具体化不要只求其表不求其理，要能够比较具体的描述出来每一个点位的具体要求。

问题二：如何样规划企业的投资组合战略 筹划投资组合有两种模式一种是市场成长率和市场占领率。。。。。。。。有四个象限针对问题 企业对这些经营单位须要*力推敲是持续加大年夜投入照样保持近况或削减投入甚至精简镌汰针对明星 须要大年夜量资本投入。针对奶牛： 不须要大年夜量资本投入针对瘦狗它们能为企业创造一些收益然则盈利少或有吃亏。同时企业应对经营单位往后的趋势进行猜测

问题三：如何设计好投资组合呢？ 构建投资组合分散投资，通俗地讲就是不能把鸡蛋搁在一个篮子里。投资者可根据自身情况来选择基金品种，进而构建投资组合。投资者可以将个人投资分成两部分，第一部分侧重收益，投资于股票型基金或平衡型基金；第二部分则侧重安全，投资于货币市场基金、短债基金和活期存款。
碰一只*一只而持有的一大堆基金不能算作基金组合，任何投资都因该遵循一定的思路。基金的选择和组合构建是比较专业和复杂的事情，投资者可以考虑借助专业理财顾问帮助做好这部分工作。

问题四：什么是波士顿矩阵法?怎样运用这一方法规划投资组合战略 波士顿矩阵(BCG Matrix) 又称市场增长率�D相对市场份额矩阵、波士顿咨询集团法、四象限分析法、产品系列结构管理法等。 波士顿矩阵是由美国大型商业咨询公司�D�D波士顿咨询集团（Boston Consulting Group）首创的一种规划企业产品组合的方法。问题的关键在于要解决如何使企业的产品品种及其结构适合市场需求的变化，只有这样企业的生产才有意义。 　　波士顿矩阵对于企业产品所处的四个象限具有不同的定义和相应的战略对策。 　　(1)明星产品(stars)。它是指处于高增长率、高市场占有率象限内的产品群，这类产品可能成为企业的现金牛产品，需要加大投资以支持其迅速发展。采用的发展战略是：积极扩大经济规模和市场机会，以长远利益为目标，提高市场占有率，加强竞争地位。发展战略以投明星产品的管理与组织最好采用事业部形式，由对生产技术和*两方面都很内行的经营者负责。 　　(2)现金牛产品(cash cow)，又称厚利产品。它是指处于低增长率、高市场占有率象限内的产品群，已进入成熟期。其财务特点是*量大，产品利润率高、负债比率低，可以为企业提供资金，而且由于增长率低，也无需增大投资。因而成为企业回收资金，支持其它产品，尤其明星产品投资的后盾。对这一象限内的大多数产品，市场占有率的下跌已成不可阻挡之势，因此可采用收获战略：即所投入资源以达到短期收益最大化为限。①把设备投资和其它投资尽量压缩；②采用榨油式方法，争取在短时间内获取更多利润，为其它产品提供资金。对于这一象限内的*增长率仍有所增长的产品，应进一步进行市场细分，维持现存市场增长率或延缓其下降速度。对于现金牛产品，适合于用事业部制进行管理，其经营者最好是市场营销型人物。 　　现金牛业务指低市场成长率、高相对市场份额的业务，这是成熟市场中的领导者，它是企业现金的来源。由于市场已经成熟，企业不必大量投资来扩展市场规模，同时作为市场中的领导者，该业务享有规模经济和高边际利润的优势，因而给企业带大量财源。企业往往用现金牛业务来支付帐款并支持其他三种需大量现金的业务。图中所示的公司只有一个现金牛业务，说明它的财务状况是很脆弱的。因为如果市场环境一旦变化导致这项业务的市场份额下降，公司就不得不从其他业务单位中抽回现金来维持现金牛的领导地位，否则这个强壮的现金牛可能就会变弱，甚至成为瘦狗。 　　(3)问号产品(question marks)。它是处于高增长率、低市场占有率象限内的产品群。前者说明市场机会大，前景好，而后者则说明在市场营销上存在问题。其财务特点是利润率较低，所需资金不足，负债比率高。例如在产品生命周期中处于引进期、因种种原因未能开拓市场局面的新产品即属此类问题的产品。对问题产品应采取选择性投资战略。即首先确定对该象限中那些经过改进可能会成为明星的产品进行重点投资，提高市场占有率，使之转变成“明星产品”；对其它将来有希望成为明星的产品则在一段时期内采取扶持的对策。因此，对问题产品的改进与扶持方案一般均列入企业长期计划中。对问题产品的管理组织，最好是采取智囊团或项目组织等形式，选拔有规划能力，敢于冒风险、有才干的人负责。 　　(4)瘦狗产品(dogs)，也称衰退类产品。它是处在低增长率、低市场占有率象限内的产品群。其财务特点是利润率低、处于保本或亏损状态，负债比率高，无法为企业带来收益。对这类产品应采用撤退战略：首先应减少批量，逐渐撤退，对那些*增长率和市场占有率均极低的产品应立即淘汰。其次是将剩余资源向其它产品转移。第三是整顿产品系列，最好将瘦狗产品与其它事业部合并，统一......>>

问题五：如何建立有效组合投资计划? 在面对不可预知的金融投资风险时，建立组合投资计划具有非常重要的意义。组合投资不仅不会损害你的收益。相反，它通过减少可分散风险间接的提高了预期收益，而且如果你建立起长期的组合投资计划，你就能把握住资本市场突然出现的黄金投资时机，而赢得最终的胜利。
认清自己并认真梳理你的资产负债
人最难以认清的就是自己，但建立长期组合投资计划的首要条件就是要认清自己，顶级的投资大师往往都是成功的做到了这一点。全面透彻的认清自己可能勉为其难，但你至少应该知道自己的风险偏好、对市场波动性的宽容度，只有这样，才能保证实施长期的投资计划不动摇，而长期投资行为没有在最终得到好的结果往往都是败在心理和情感因素上。
明确需要、所受限制及投资期
只有明确了自己的需要和限制才能保证长期组合投资计划的实施执行。例如你必须考虑对投资组合流动性的需要，如果将来可能需要资金满足花销，那么最好不要参与非流动性投资，比如房产投资。
你还要明确你的投资期，投资组合面临的两大风险包括通货膨胀和收益波动性。在较长投资期内，通货膨胀风险要高于市场波动风险。因而投资期较长的投资组合应该相应地将更多资产配置给权益投资工具，这样可以保障提高购*力所需的长期资本增值。在较短投资期里，市场波动的危险性高于通货膨胀。因此，投资期较短的组合应该更加关注付息投资工具，它们的本金价值更加稳定。
很多人往往会低估自己的投资期，结果导致权益投资比重过低，从而使投资组合过度暴露于通货膨胀风险之下。之所以会这样，部分是由于大多数人喜欢用预期的退休时间来定义投资期。它让人们产生这样一种错误观点，即权益投资工具仅仅适合在退休前提高财富净值，退休时应该将其*出并将收益投资于付息投资工具。该传统观点的问题在于，它忽视了通货膨胀在退休后仍将是一个巨大的威胁。
坚定自己的投资观
不同的投资观决定不同的资金管理方式。对于采取分散组合投资的你来说，你这类投资者认为市场分析技术无法增加价值，战胜市场是不切实际的投资目标。因此你必须承认这一事实，即投资组合的潜在长期增长路径就是可能实现的最佳结果。随着你愈加接近第四象限代表的世界观，技术因素便变得越来越不重要，而决策因素的重要性却在递增。后者与资产等级的选择以及资金在这些资产等级之间的相对分配权重有关。
当你坚定了自己的投资观后，就相当于为将要实施的长期组合投资计划找到了理论根据，你的一切行为才变得有意义。
制定一个投资绩效参考框架
只有在你对短期债券、大公司股票、小公司股票以及通货膨胀率的长期历史数据有所了解后，你才会明白世界上没有完美的投资工具既有高流动性，又有稳定的本金价值，还能产生足够抵消通货膨胀的高收益。对于完美投资工具的幻想一旦破灭，你就会明白构建投资组合时做出妥协的必要性。
你在进行复合等级资产投资时，经常会发现某类资产最近表现很牛，而自己的投资组合却由于分散化效应无法与之相提并论，那么你的投资理念与实际情况之间就产生了矛盾。这时你的投资绩效参考框架往往是报纸或电视新闻上谈论的高收益资产，这更会加大你的心理压力。而如果你是通过组合资产的历史数据制定一个合理的投资绩效参考框架，那么会让你忽略眼前的收益而着重于更长远的利益。因此在实施长期组合投资计划前，制定一个投资绩效参考框架是关键的一步。
备制投资策略书并实施投资策略
再美妙的计划也离不开坚决的执行，我们强烈建议你制定一份书面的投资策略书，这有助于组合的投资策略得到严格坚决的实施，在极好或极坏的资本市场环境中做到这一点尤为重要。
投资策略书已经备制完毕，那么就是该把策略付诸实施的时候了。若在预期投资目标和波动性宽容度下，当前配置不尽合理......>>

问题六：如何利用excel规划求解计算最优投资组合 利用线性回归就可以了。

问题七：投资规划的概念 投资规划是指专业人员（如金融理财师或理财顾问）为客户制一订方案，或代替客户对其一生或某一特定阶段或某一特定事项的现金孛流在不同时间、不同投资对象上进行配置，以获取与风险相对应的最亚优收益的过程。投资规划是个人理财规划的一个重要组的成部分，如何满足客户需要是制订投资规划的关键。 1．为当前消费预留充足的资金主要为客户预留供衣食住行、娱乐及医疗等基本生活开支需要，剩余资金方可用于投资。2．建立投资目标要根据客户的特征和需求，设定恰当的投资目标。3．制订投资计划在为客户设定具体合适投资目标的基础上，可以初步拟订投资计划书，内容包括投资目标、目标金额、实现时间等。4．评估投资工具主要是评估每个投资工具的收益和风险之间的关系。5．选择合适的投资工具这一步主要是选择收集进一步的投资信息，选取与投资目标相一致的投资工具。最好的投资工具未必是收益最大的工具，其他的因素如风险和税负的考量可能影响更大。例如，一个客户想获得最大的红利收入，理论上应购*发放高红利的股票，但是如果发行这只股票的公司破产的可能性比较大，且一旦这个公司破产，客户将失去所有投资，那么此时建议客户购*红利发放相对较少一些，但破产可能性小的公司的股票就更明智一些。仔细挑选投资工具是投资成功的关键所在。投资工具的选择应该与投资目标一致，并应考虑投资收益、风险和价值的平衡。6．构建分散化的投资组合投资组合一般由股票、债券和短期投资构成。投资分散化是指通过持有一定数量的不同投资工具以增加投资收益降低投资风险。也就是我们通常说的不要把所有鸡蛋放在同一个篮子里。7．投资组合管理一旦你确定了投资组合，就应监督投资组合的表现，不断比较其实际投资业绩和期望投资业绩之间的关系，并及时做出调整。这个过程需要*出一些投资工具，并用余额重新购置新的投资工具。 很难严格地将投资与投资规划分离开来，概括而言，投资更强调创造收益，而投资规划更强渊实现目标、前者技术性更强，要列1经济环境、行业、具体的投资产品等进行细致分析，进而构建投资组合以分散风险、获取收益；后者程序性更强，要利用投资过程创造的潜在收益来满足客户的财务目标，投资只不过是丁具，当然两者的界线是模糊的。例如，理财规划师可以白：接为客户推荐股票、债券等具体的证券品种，也可以选择将该项工作交给基金经理。单就一个特定投资行为来说，考察的往往就是该投资的投入、收益、风险等要素，在这一过程中，往往要运用特定的投资技术，如股票估值方法。而投资规划往往假定已经有其他专业人士提供了投资技术或者全面的投资管理服务之后，如何在合理假定（最重要的是收益率的假定）下，使用这种服务来完成客户投资目标。例如，老年人一般比较厌恶风险，大多追求资产保值以及能够有利息收入，因此有固定利息收入的国债投资就比较适合他们；年轻人有冒险精神，愿意在承受较大风险的条件下获取较高的收益，因此一些有较高成长预期，价格波动性较大的股票，就可能更为适合他们；而中年人虽有了一定的财产积累，但是上有老人需要赡养，下又有培养小孩的负担，因此他们既想资产增值，又想能够有现金收入，所以倾向于平衡型的资产配置。 1.善用时间复利效果，也就是金钱的时间价值2.注重不同投资工具的获利性、流行性和风险性3.建立投资组着，分散投资风险4.持续投资

问题八：投资规划的目录 第一节 组合理论与资产定价模型一、风险与风险态度测定二、资产组合的有效集三、风险资产与无风险资产的配置四、资本资产定价模型（CAPM）五、风险套利定价理论（APT）第二节 市场有效性与行为金融学一、随机漫步与有效市场假定二、资产组合的有效集三、市场的有效性检验四、有效市场的启示五、我国股票市场有效性问题的实证检验 第一节 债券的价格与收益一、债券的特点与种类二、债券定价三、债券的收益率四、债券的时间价格五、违约风险和债券价格第二节 利率期限结构一、确定的期限结构二、利率的不确定性与远期利率三、期限结构理论四、我国的利率环境以及利率期限结构的特点第三节 债券组合的管理一、利率风险与久期二、消极的债券管理策略三、积极的债券管理策略四、我国的债券组合管理案例：债券型基金的投资策略 第一节 股票市场与股票投资概述一、股份公司：股东和股票二、公司治理三、股票市场价格指数四、中国股票市场发展的过程、现状以及特点第二节 股票定价机理一、绝对估价模型二、相对估价模型：比率分析第三节 股票分析与选择一、基本分析二、技术分析与选股 第一节 期权概述一、期权的基本特征二、到期日期权的定价关系三、看涨期权和看跌期权的平价关系四、看涨期权价格的上下限五、影响期权价格的+个因素第二节 期权投资策略一、股票与期权组合策略二、期权组合策略第三节 期权定价一、二叉树期权定价模型二、布莱克-斯科尔斯期权定价模型三、隐含波动率（Implied Volatility）四、套期保值和Delta五、对资产组合的保险六、案例：A权证理论价值估算第四节 类期权投资工具一、权证二、可转换债券三、可赎回债券四、案例：债券的赎回与回售 第一节 远期与期货的基本特征一、远期合约二、期货合约与期货市场三、期货合约的交易四、期货结算五、期贷交易的风险第二节 期货交易的策略一、套期保值策略二、套利策略三、期货投机四、基差投机第三节 期货价格的决定一、期货价格的形成过程二、期货价格与现货价格的关系三、远期/期货价格的决定第四节 股指期货的应用与发展一、金融期货二、股票指数期货的应用与策略 第一节 外汇一、国际汇兑与外汇的涵义二、汇率和汇价三、汇率制度四、外汇市场报价五、决定汇率变动的主要因素六、外汇交易的形式第二节 汇率决定理论一、购*力平价理论二、成本平价理论三、利率平价理论四、国际收支理论 第一节 互换与金融工程一、互换或掉期（swaps）二、金融工程简介第二节 共同基金一、共同基金概述二、货币市场基金三、债券型基金四、交易型开放式指数基金五、私募基金六、风险投资基金第三节 资产证券化产品一、资产证券化产品与种类二、资产证券化过程三、资产证券化产品的投资风险四、案例：某地区高速公路收费收益权专项资产管理计划第四节 信托产品一、什么是信托产品二、个人信托与个人信托业务三、信托产品的分类四、信托产品与其他理财方式的区别五、信托的优越性六、信托产品的选购七、案例：××信托××电力开发有限公司股权投资资金信托计划第五节 房地产投资一、房地产的概念二、房地产的特点三、房地产投资的方式四、房地产投资信托（REIT）五、房地产投资估价方法第六节 黄金投资一、黄金市场二、为什么选择黄金和贵金属投资？三、黄金投资的方式四、影响黄金价格的主要因素 第一节 投资组合的计划与管理一、投资过程二、投资组合管理的四个步骤三、客户生命周期分析四、客户风险承担能力的界定五、投资政策说明书六、投资组合目标及其制约因素七、生命周期的投资组合管理第二节 资产配置一、现代投资组合理论和资产配置二、资产配置的过程三、资产配置策略四、投资......>>

问题九：2015年订个理财计划，怎么做最简单? 每个月留下20%的薪水用来投资。
选个稳定又有收益的产品做做，不要放银行的。

问题十：组合投资的建议 认清你自己并认真梳理你的资产负债人最难以认清的就是自己，但建立长期组合投资计划的首要条件就是要认清自己，顶级的投资大师往往都是成功的做到了这一点。全面透彻的认清自己可能勉为其难，但你至少应该知道自己的风险偏好、对市场波动性的宽容度，只有这样，才能保证实施长期的投资计划不动摇，而长期投资行为没有在最终得到好的结果往往都是败在心理和情感因素上。认清你自己可以保证在实施计划时不出现偏差和退缩，但具体要建立怎样的投资组合，就先需要清楚自己的资产状况。你可以编制一张资产负债表，这对你的投资计划很有帮助。以下是推荐的分类：(1)付息投资工具；(2)权益投资工具；(3)生活类资产；(4) 负债；你最重要的决策就是决定付息投资工具和权益投资工具的相对配置权重，该权重大致决定了投资组合的收益/波动性的特征。在梳理你的资产负债时，注意不要把资产类别搞混，而且要从尽可能宽泛的视角来审视他们。比如你认为度假别墅不应该归为生活类资产，但是它一般只能消耗而不会创造财富，除非产生大于持有成本的租金收入从而带来正的现金流。 坚定自己的投资观不同的投资观决定不同的资金管理方式。对于采取分散组合投资的你来说，你这类投资者认为市场分析技术无法增加价值， “战胜市场”是不切实际的投资目标。因此你必须承认这一事实，即投资组合的潜在长期增长路径就是可能实现的最佳结果。随着你愈加接近第四象限代表的世界观，技术因素便变得越来越不重要，而决策因素的重要性却在递增。后者与资产等级的选择以及资金在这些资产等级之间的相对分配权重有关。当你坚定了自己的投资观后，就相当于为将要实施的长期组合投资计划找到了理论根据，你的一切行为才变得有意义。 明确你的需要、所受限制及投资期只有明确了自己的需要和限制才能保证长期组合投资计划的实施执行。例如你必须考虑对投资组合流动性的需要，如果将来可能需要资金满足花销，那么最好不要参与非流动性投资，比如房产投资。你还要明确你的投资期，投资组合面临的两大风险包括通货膨胀和收益波动性。在较长投资期内，通货膨胀风险要高于市场波动风险。因而投资期较长的投资组合应该相应地将更多资产配置给权益投资工具，这样可以保障提高购*力所需的长期资本增值。在较短投资期里，市场波动的危险性高于通货膨胀。因此，投资期较短的组合应该更加关注付息投资工具，它们的本金价值更加稳定。很多人往往会低估自己的投资期，结果导致权益投资比重过低，从而使投资组合过度暴露于通货膨胀风险之下。之所以会这样，部分是由于大多数人喜欢用预期的退休时间来定义投资期。它让人们产生这样一种错误观点，即权益投资工具仅仅适合在退休前提高财富净值，退休时应该将其*出并将收益投资于付息投资工具。该传统观点的问题在于，它忽视了通货膨胀在退休后仍将是一个巨大的威胁。 制定一个投资绩效参考框架只有在你对短期债券、大公司股票、小公司股票以及通货膨胀率的长期历史数据有所了解后，你才会明白世界上没有完美的投资工具�D�D既有高流动性，又有稳定的本金价值，还能产生足够抵消通货膨胀的高收益。对于完美投资工具的幻想一旦破灭，你就会明白构建投资组合时做出妥协的必要性。你在进行复合等级资产投资时，经常会发现某类资产最近表现很牛，而自己的投资组合却由于分散化效应无法与之相提并论，那么你的投资理念与实际情况之间就产生了矛盾。这时你的投资绩效参考框架往往是报纸或电视新闻上谈论的高收益资产，这更会加大你的心理压力。而如果你是通过组合资产的历史数据制定一个合理的投资绩效参考框架，那么会让你忽略眼前的收益而着重于更长远的利益。因此在实施长期组合投资计划前，制定一个投资绩效......>>