以弱胜强如何投资理财 为什么散户在股市中总是亏损

儒商定义学术界对这个问题，一直存在着不同的说法，归纳起来有以下几种说法： 　　1. 儒商是以儒家理念为指导的、从事商品经营活动的商人； 　　2. 儒商是把“儒”和“商”相结合的“商”，即把“商”的职业和“儒”的伦理品质结合起来的市场经济的经济活动主体； 　　3. 儒商与一般商人最本质的区别就是非常重视商业道德，不义之财不取； 　　4. 儒商有广义和狭义之分：从狭义说，是指以儒家学说作为行为准则的商人。从广义说，是指具有中国传统文化兼收儒家、道家、墨家、法家、兵家之长的商人； 　　5. 儒商是指有较高文化素养的、有儒家道德观和价值取向的、有自强不息和勇于创新精神的企业家； 　　6. 儒商分为古代儒商和现代儒商，现代儒商是把“内圣”和“外王”有机结合起来，把传统美德和由市场经济滋生的新的道德观念有机结合起来，尊重人的价值，实行人格化管理的商人； 　　7. 儒商是把儒家的价值理想与市场运行本身的法则相结合，并能遵循指导市场活动行为法则的商人； 　　8. 儒商是以儒家思想为核心价值观念的企业经营管理者。现代儒商应该是具有科技专长，同时又具有儒家价值理想的，即具有“士魂商才”的经营管理者； 　　9. 儒商就是以孔子倡导的儒家道德来规范自己商业行为，并进行内部管理的商人或经营者； 　　10. 儒商是指有文化的、讲道德、善理财、会管理、创效益，并且能发现问题、解决问题，具有综合创新能力的商人或企业家。现代儒商还具有现代意识、区域意识、全球意识，还应该懂外语（最好是英语）和会使用电脑； 　　11. 儒商是有道德、有文化、有国家社稷理想的商人。 　　12.儒商是有品牌战略思想、有成功后反哺社会的良知的商人。 　　13.儒商以创造社会财富、服务于天下为责任。 　　14.儒家“仁、义、礼、智、信”的根基在于“诚信”，儒商以产品和服务的质量诚信为特征。 　　15.工资来自劳动的报酬，在其位必须尽其职，儒商的忠诚是忠于职守忠于客户的衷心。 　　16.资金最初来源于发明、劳动等报酬的再投入，因而投资的股权仍然合乎儒家伦理。</SPAN></p>儒商的品质从《论语・颜渊》的“克己复礼为仁”，到儒家经典《大学》的“格物致知，诚意正心，修身、齐家、治国、平天下”。儒学精神几乎渗透到国家与国民的脊髓。无论国家治理天下，还是国民治学、理财、谋生，都被“儒”这一博大精深的思想影响着。“商”作为“儒”修身、齐家、治国、平天下的一种技巧或手段，在儒学精神出现的初期，二者之间就有了联姻与变异。早在秦代，秦始皇就焚书坑儒，使“儒”在形式上远离了政治和经济。历史发展了几千年，“文革”又一次将“儒” 打入冷宫，将商业装入计划经济体制的口袋，使“儒”与“商”失去了自由飞翔的翅膀。 　　实质上，无论是“焚书坑儒”，还是“文革”。其实都是“儒”与“儒”之争，也都是“儒”在政治上的演绎与蜕变。现代人对儒商的提法已经抛开了古人之“儒”，而是一种狭义概念。这里的儒商，实际上就是“文化商人”的代称。</SPAN></p> 道商定义在中国经济出版社出版的《道商》一书中，当代知名商务策划专家、道学学者，道商文化权威学者李海波对“道商”这个概念给出了以下几种定义： 　　道魂商才：道商就是以道家的精神气质来从事商业经营的人。 　　道体商用：道商就是秉承“道”的思想与精神，运用“道”的规律和力量来经商治事，实现人生大成的智慧商人。 　　道商的理念：以道经商，以商显道；道商合一,利物益生。 　　道商的使命：以道启心、以心启智、以智启财、以财启众，众皆归道。 　　道商与一般商人最本质的区别就是非常重视商业智慧与创新通变。道商渊源“道”既然是宇宙万物的原理和规律，能够生成和长养万物。那么，在竞争日益激烈的现代商业社会，我们该如何领悟、借鉴和运用“道”的智慧和思想，遵循“道”的规律和轨迹，来实现商业经营的大成境界，创造商业品牌“长生久视”的传奇呢？ 　　经商必须有道，无道，则商不兴。一般情形下，我们将经商之道概括为“商道”，并做阐述发挥。近几年，在国内外的企业家和商人中，涌现了一大批热爱《道德经》的杰出人士,他们运用道家思想和《道德经》智慧去经营管理企业、指导自己人生，同时形成了独特的经营管理智慧和人生风格魅力与境界。有学者将这些企业家和商人，归纳统称为“道商”。 　　在了解“道商”之前，我们首先要知道什么是商人？ 　　实际上，商最早是作为一个专用的地名或者族名出现的，它跟商业没有必然的联系。后来，因为商朝的商业十分繁荣，有“商葩翼翼，四方之极”之称。再加上商民善于经商，后世将经商的人称为“商人”。 　　武王伐纣，灭了商朝。至周成王年幼，管、蔡二叔（武王之弟）与纣王之子武庚联兵反叛。周公东征平叛后，将洛阳建为军事要塞，称为“成周”，“成周既成，迁殷顽民。”殷商遗民被迫集中到洛阳。虽然殷朝遗民已经成为周朝人民的一部分，但是却被另眼看待。周朝人叫他们为顽民，经常被召集训话，不许乱说乱动，过着被监视的生活，他们既无政治权利，又失去了土地，怎么过日子呢？只好东奔西跑做**。**这一行周朝的贵族是不会做的，当时的庶民要种地不能做**，而商品**又为社会所需要的，久而久之，**商品的商业成为殷朝遗民的主要行业了。 　　在这一时期，商人开始分化为行商和坐贾，行商是走村窜寨沿途**的商人，坐贾是有一定场所、招徕他人来**东西的商人。在《庄子》一书中，曾屡屡出现“桂鱼之肆”、“屠羊之肆”的提法就是明证。 　　人与人之间，因为彼此的利益需求而产生各种“交换”性质的商务行为，不但影响和改变了人们的世界观，而且也影响和改变了整个人类社会。与儒家学派耻于言利相较，道家学派则正视商业的发展和商人的地位。如老子与孔子会谈时谈到“良贾深藏若虚，君子盛德若愚”就有对道商的描述；《庄子》中谈到的“冻疮药”的故事，《列子》中谈到的“盗天而无殃”的故事，则是对道与商业经营的策略性表达。尤其是《道德经》中讲到的“利而不害，为而不争”，其实就是现代商业经营中的“共赢”雏形，也当视为现代商业伦理的最高原则。 　　道家重生，不仅体现在看重个体生命，也体现在看重社会整体的生计发展。事实上，在中国历史上，每当道家思想被认可的时期(例如汉唐黄老道学兴盛的时期)，经济的发展相对来说是非常理想化，社会民众是丰衣足食的。 　　道商始祖道商的始祖是范蠡，又名“陶朱公”。他出生于中国历史上的春秋时代，本是楚国宛邑人，比孔子小20岁左右，范蠡跟随当时中国第一位战略经济学家计然学习“计然七策”，即如何从经济学的角度来发展国民经济。而计然的老师则是老子，所以说范蠡从计然那里学到的是正宗的黄老道学。 范蠡曾经是越王勾践的重要谋士，在勾践不听其言，执意先发制人发动对吴国的战争失败后，范蠡不但以非常的眼光，劝勾践夫妇“君后勿悲”，让他们献“卑辞厚礼”以求先活下来，同时他还在越王夫妇最危难的时候，毅然决意陪同越王夫妇前往吴国为奴三年。通过范蠡运用道学“示弱”的策略，吴王夫差渐渐放松了对勾践的警惕，最后放心地放勾践君臣回国。后来，范蠡运用他学到的“计然七策”，帮助越国发展国民经济，越国最终以弱胜强，吴国灭国，越王称霸。 　　在成功之后，范蠡始终保持清醒的头脑，他知道越王勾践这个人只可以共患难，不可以同富贵，于是，胜利之后，他没有被越王勾践准备与他平分天下的“美言”所诱惑，携带家人，一叶扁舟飘然而去。范蠡去了哪里呢？他首先去了齐国，改了个名字叫鸱夷子皮，取老子“虚其心实其腹”之意，在齐国从事沿海经济开发，搞海产养殖业和鱼盐业，没几年就大发了。齐国国君又请他为齐国的相国，三年期满，范蠡将相印往相府梁上一挂，将家财分散给乡邻，又飘然而去。这次他去了哪里呢？他去了鲁国的陶地，改了个名字叫“陶朱公”，取老子“功成身退”的“逃”意，范蠡再操计然之术，从事生态农业、养殖业、陶瓷加工业等产业开发，没几年又资财巨万。没多久又富甲天下，范蠡再次将巨万的财富分与当地百姓，三次散尽家财最后又三次奇迹般地重新获得富贵，用他的话说，“我不求财而财自来”。 　　史学界和学术界都对“道商”范蠡有着极高的评价。说他文武双全、德才兼备、忧深思远、坚忍不拔，“忠以治国、勇以克敌、智以保身、商以致富”。其主要原因就是范蠡善于运用和把握道的规律去作为，善于“以道经商”，最后达到了“道商合一”的境界，被民间尊奉为“文财神”和“商圣”、“道商始祖”。　　老子及其“道”文化，作为人类思想智慧的宝贵遗产，为我们如何在现代社会中快乐生存、和谐发展，提供了宝贵的精神启迪和良好的现实意义，正受到海内外各界人士的高度重视并积极推行。</SPAN></SPAN></SPAN></p>道商体系“中国道商”知识体系的诞生，其首要任务就是以古为今用、洋为中用的方针，继承黄老道学的思想精华，打造新时代的道商，让中国道德文化光照世界。　　道商的知识体系结构，按照老子《道德经》“有无相生”的辨证逻辑来分的话，也可以分为“有为法”和“无为法”。 　　“有为法”是有所作为、有心作为。其适用对象就是针对那些打算成为老子口中的“圣人”和“侯王”这类创业人士讲的与用的，如何无中生有，以小搏大，运用道学的原理和智慧去建功立业。 　　道商的有为法主要体现在哪里呢？老子在《道德经》中说，“道生之，德蓄之，物形之，势成之”。在商业竞争领域，“天下熙熙，皆为利来，天下攘攘，皆为利往。”当代道商代表海尔张瑞敏先生一针见血地指出：企业应当先谋势，再谋利。所以道商的有为法则重点掌握“势”之道。所谓“小老板做事，中老板做市，大老板做势”。道家“道法自然”、“上善若水”、“无为不争”，无非就是告诉我们要“顺势而为”，不做“逆势而动”的枉费心机和愚蠢行动。 　　道商知识体系内原创性的有为法主要包括：“运筹帷幄”（道商战略思维学）、“决胜千里”（道商竞争行动学）、太极九式（道商创新策略学）。这套“有为法”被专业人士评价为当代实用版的《六韬》、《三略》。 　　无为法则是针对已经成为老子口中的“圣人”和“侯王”这类大成功者讲的，重点阐述的是如何认清大道“极则反”、“满则亏”、“盛则衰”的演变规律，而长保成功，利益天下的学问。通过无为去实现“无不为”，通过无为和不折腾，来获得更长久的成功，实现企业命运的长生不老。 　　道商知识体系中“无为法”内的原创性智慧，主要体现在“明道”和“成丹”上。明道是获得黄老道学的核心思想与智慧；成丹主要是掌握企业经营长生的方法和程序。在“明道”领域，《道商》打破了常规的对道德经逐章节的阐释，开创性地用了六大“图像”对黄老道学的厚重思想进行“最至简至易”的表达展现。五千言的奥妙全部被这六大图像囊括概尽。这六大图像分别是：“无极图――有极图――太极图――中极图――修真图――大成图”。 </SPAN>

最赚钱的投资项目有：特色小吃店、大棚种植、农家乐、车辆维修店、综合小*部。

1、 农家乐

在城乡结合部，开一家风味店，推出农家菜，也能赚钱。首先，乡村风味店能吸引城市的消费者。现在，不少城里人吃腻了饭店里常有的菜肴，倒希望能品尝一下农家风味菜。其次，能吸引一些农民。现在，农民手里有钱了，农家招待客人也讲究了。

对于重要的客人，农民一般会找个饭馆安排一些好的饭菜，价格实惠又便利的风味店往往是农家首选的招待来客之地。

2、大棚种植

进入新世纪，绿色无公害、有机食品的意识深入人心。生产绿色有机蔬菜，保障消费者身体健康成为广大菜农的共识。品牌意识，精品意识，优质优价的意识，成为广大菜农改进生产设施，改进生产技术，由此而来的就是产品更优质，回报更丰厚。

3、 特色小吃店

如果有吃苦城耐劳的好品格，手中拥有一万元资金，可以考虑在城里闹市或乡镇*所在地开一家特色小吃部，经营的花色品种要符合当地人的饮食习惯。

例如开个粥店、糊辣汤店、馄饨店、羊汤店、饼丝店、烧烤店、杂粮店，以早餐、晚餐、便餐为主，以特色、快捷、实惠、风味取胜，让食客花上两三元钱就能吃饱吃好。店铺租金、流动资金、购置桌椅及餐具厨具各项投资加在一起，有一万元足够。

4、车辆维修店

时下，不管是自行车、电动车还是摩托车在农村已非常普及，几乎成了农民的主要交通工具。但由于一些乡村路况不太好，车辆损耗较大、出故障较多，因此更换零部件的频率较高。不过，许多乡村还没有车辆维修店，要去城镇修理，十分不便。

因此，开个车辆维修店值得考虑。但在农村开维修店，选址很关键。一般来说，要选在人流较多的村庄，或是临近几个村庄的中心地带。

5、综合小*部

在每个村子里，都会有几个小*部，每天就数这里的人流量最大。由于农村房租便宜，日用品、学习用品、烟酒副食，有时候还兼顾*菜，所有必需品一应俱全，村民购*方便，这个小**还是很有发展潜力的。

但是，小*部的投资也不能盲目跟风，投资者不仅要精心选址，更要细心挑选货物，以防假冒伪劣商品流入村里，信誉受损。

投资注意：

1、确定项目是需要财务投资还是战略投资

一般来说，财务投资主要是为被投企业提供资金，钱是主要；而战略投资的话除了为被*司投钱之外，还会与公司之间建立业务上的往来和资源上的帮助。

2、与投资公司沟通项目与其他投资公司的情况

找投资公司的过程中，创业者不应该只局限于一家投资公司或是一个投资人，而是对于有投资意向的，多措并举，多方攻占。

一、善于选择

现实生活中，有这样一种人，他们平时看上去很普通，甚至显得有些愚笨，在小事上常常犯一些糊涂，能力似乎也很一般，可在人生的重大关头或者其他一些关键时刻，却总能做出正确的选择，给人以运气好的感觉，可事实上，这种人靠的并不是运气，而是他们本身就足够的聪明，总是能在关键做出正确选择，这种人就是大智若愚的人。

我们都知道，选择大于努力，尤其是人生中几次关键的选择，只要你做对了，那么，做什么事情都能事半功倍，成功不难。而如果不善于选择，或者总是做出错误的选择，那么，越努力反而是越迷茫，越努力反而离成功越远。而“大智若愚”的聪明人，虽然看上去有些愚笨，不像有些人那样能说会道、左右逢源，可是，这样的人往往更有大局观，看问题更加的深入和长远，所以，在做选择时也更加的客观与理性。

二、懂得示弱

真正“大智若愚”的人，往往懂得示弱的好处，善于以柔克刚、以弱胜强，而不是处处逞强，在与他人相处时，总是显得很谦逊，所以，往往能赢得良好的人缘，也会免去许多无谓的烦恼，不会轻易给自己树敌。所以说，懂得示弱，并不是懦弱，而是保护自己的聪明做法。

相反，有些自以为聪明的人，偏偏喜欢逞强斗胜、斤斤计较，凡事都想争个上风头，完全不懂得示弱和退让。殊不知，强中更有强中手，一味逞强斗胜，迟早都会碰钉子，甚至是碰得头破血流，看似精明，实际上是聪明反被聪明误。另外，懂得示弱，还要注意管好自己的嘴巴，不能光想着逞口舌之能，否则就会言多必失，很容易祸从口出，给自己招惹祸端。

三、活在当下

有些人是活在过去，陷入回忆中难以自拔，有些人是幻想着未来，做着不切实际的梦，而真正“大智若愚”的人，却懂得活在当下，他们不会纠结于过去、痴迷于未来，他们知道过去的已经过去，是无法挽回的，至于未来的永远还没有到来，根本无法预知。你可以说他们“做一天和尚撞一天钟”，却不知对和尚来说，把每天的钟的撞好，已经是难能可贵的事情，已经是一种幸福。

所谓的“散户思维”，其实不仅局限于股市中的股民。我们大多数人，在处理自己或家庭的资产时，或多或少都会受到所谓“散户思维”的影响。

第一个比较典型的例子是没有时间概念。在自己想去做投资的时候，恨不得马上把想*的股票*好，一分钟都等不得。股票*好以后，恨不得隔天就涨个20%，一个月就翻个倍。

这个相同的投资者，对于股票的持有，却朝三暮四，犹如猴子的*-坐不长。短则几个月，长则不超过三年。

这个毛病也不是中国人独有。根据美国DALBAR机构对于美国基金投资者的定量分析，美国人持有股票或者债券基金的平均长度是三年。也就是说，对于大部分人来讲，每三年他们就会把自己手中的基金*出再去*一个新的基金。在这种操作频率下的回报可想而知。

巴菲特曾经说过，如果你没想过持有一只股票至少十年以上，那么还是不要考虑购*这只股票了。说的就是这个道理。

第二个例子是对资本市场（比如股市，债市和房市）的回报和风险的关系认识幼稚。对投资不甚了解的朋友们，关于投资上来第一个问的问题大多是：回报多少？正所谓新手追回报，老鸟看风险。在这个世界上回报高的活动有很多，比如你可以去伊拉克开面馆，或者去山西挖煤。在这样的例子前很多人很容易看出这样的回报是需要通过承担极高的风险才可能获得的。但是在金融投资面前，很多人却把这条最重要的原则忘记了。有关这个问题，我在这里有更为详细的解说：求平均年收益率10%的资产配置方案？ - 伍治坚的回答

比如很多人在选择债券类基金是，首先看回报。6%的债券基金肯定比4%的好，殊不知那额外的2%可能需要通过承担更高的风险，比如更长的久期(duration)，更低的债券评级，或者一些外汇风险获得。从市场有效性角度来说，你投资一个4%的低风险债券组合，或者一个6%的高风险债券组合，你并没有占得任何便宜。风险低，所以回报低；回报高，需要通过承担更高的风险获得。

第三个例子是对回报的期望不切实际。每个人都想获得高额回报，越高越好，没有上限，这是普遍的大众心理。但是很少人会静下心来问自己这样一个问题：我获得高额回报最可能的途径是什么？

对于这个问题，相信不同的人会有不同的回答。有不少人会诉诸于彩票，或者创业，或者股票，或者期货，或者投资其他基金经理，等等。很遗憾的，这些想法都是幼稚可笑的。事实上，一个人获得高额回报的最实际的途径，就是出*自己的专长，获得和自己专长匹配的收入（比如工资）并且把多余的收入存下来。美国有本畅销书叫《隔壁家的百万富翁》。在书中作者研究了数以百计的百万富翁，得出了和上述说法相似的结论。

我这么说很多人可能会觉得匪夷所思。那你听我慢慢道来。

术业有专攻。在一个成熟和稳定的经济体内，每个人各司其职，并且和别人（比如你为其他人理个发或者修个电器）或者机构（比如你为某公司/学校/*进行打工）进行交换获得自己的回报。所谓三百六十行，行行出状元。大家都知道如果想要提高自己的议价能力，或者对自己付出的时间和劳动的回报，最实际的办法是提高自己的专业技能，获得别人的认可然后提高自己的单位小时价格。

炒股也是一个专业。广大股民来自于各个不同的行业，但是指望他们都有高超的炒股技术并从中获利，就像要求每个人都有梅西那样的球技一样毫不现实。大家回到自己专注的行业里想一想，如果有一个对你行业一窍不通的哥们，没学啥技能，没看什么书，上来就说要跟你在你的行业里分一杯羹，甚至获得比你更高的报酬，完全无视你在自己的行业里刻苦学习深耕细耘了过去那么多年，你会怎么想？是不是有种想骂人的感觉？

可是搞笑的是，大多数人对股市的看法不同。也不知道他们哪来的自信，觉得自己即使没有花多少时间去学习提高，也有本事获得比其他人更好的回报。当然在行为学上有个术语叫过度自信(over-confidence)专门描述这样的心理弱点。事实上大部分人都会受过度自信的影响。

比如我在这里问，你觉得自己的选股能力如何？

A。超过平均水平
B。低于平均水平

大部分人会选择A。几乎没人会选择B，即使我们都知道有一半人属于B。

回到主题，我的意思是，如果没有超过常人的知识储备，钻研精神和日以继夜的不断训练，要想获得比整个市场（即其他人）更好的回报简直是痴人说梦。

但是更多人不理解的一个更深的道理是：没人逼你一定要获得比别人更好的回报。事实上对于大多数人来说，获得市场平均回报（比如上证180指数回报），这才是最实际的期望。从个人竞争优势来讲，你如果真的想致富，更靠谱的方法是钻研自己擅长的本职工作提高自己的价值。比如医生就努力提高自己的医术和医学知识，教师就努力提高自己的教学水平，会计就努力考出自己的专业准证并且熟悉各种会计软件，等等等等。

但是获得市场平均回报，也就意味着你需要理解资本市场特有的波动性和风险。需要了解一些基本的理财准则，比如控制成本，多元分散，有效系统等。他们并不复杂，但需要你有一定的毅力去长期坚持。

参考资料：

伍治坚：《小乌龟投资智慧：如何在投资中以弱胜强》

伍治坚：《小乌龟投资智慧2：投资丛林生存法则》