好一点小编带来了利率下行如何投资理财 为什么通货膨胀 通货膨胀下如何理财,希望能对大家有所帮助,一起来看看吧!
降息时*什么样的资产更容易升值,这个问 题还真不是有一个标准的答案。他这个和当时经济所处的环境发展的阶段都有很大的关系。降息作为影响经济发展的其中一个关键的因素,他也受到其他的因素的影响。
比如在2014年11月份的时候,央行进行了降 息,那么随后中国的股市迎来了一段小牛市。上证指数最高,突破了5000点。因为有史以来第二高点。而中小创尤其是创业板的股票,那涨幅更是巨大。那么在当时这样的经济环境下,购*股票,那无疑是可以获得比较大的经济回报。
2014年和2015年央行又进行了多次降准,向 市场释放流动性。而2015年开始,中国的房地产也进入了新的一轮牛市。而这轮牛市和央行的降息以及降准无疑是拥有巨大的关系的。但是在当时那种经济情况之下,也是为了房地产的去库存。所以才实行降准,向市场释放流动性。
但是到了今年也就是2019年央行进行降准。那 么这一次降准是不会发生,像2015年那样的情况,让房地产再来一次牛市。在这一次的降准当中,央行也明确说明了不会让资金流入到房地产领域,房住不炒这个目标依然是排名第1位的。
所以有时候一项政策的实施对于所有的行业所产生的影 响,并不具有完全的一致性。就和当下的经济环境做一个分析。宏观经济是一个非常复杂的运营体系。他具有多个目标。而有很多时候,我们不可能让所有的目标都让我们满意的情况。
历史 上比较著名的降息还是在2008年,从9月 份开始到2008年的底。央行降息6次。尤其是在10月份的时候,1月之内降息三次。那么在这次降息以后发生的事情,其实大家都知道。股市从1660多点被拉起来,一直涨到3600点。涨幅超过一倍。而全国的房地产市场,也从腰斩的地步,被迅速拉起来,迎来了一波牛市。从这个意义上讲,降息是能够对股市以及房地产这样的资金依赖的市场产生巨大的推动作用。
然后从2012年开始央行进入了降息的通道, 其中在2012年降息两次,2014年降息一次,2015年降息三次。但是从股市的表现来讲,2012年2013年2014年其实股市都是属于在走低的。而房地产市场在同期也没有取得很好的表现。一直到了2015年这一年降息三次。并且明确提出了要房地产去库存。以及结合棚改的政策效应。房地产市场迎来了 历史 上最大的一轮牛市。
所以从单个变量来讲的话,降息是能够大大的 降低 社会 的融资成本,那么能够促进资金的流动,而像资本市场股市以及像房地产这种资金密集型的行业,它能够是受益的。但是这个受益的量到底有多大?不同的时间阶段具有不同的表现。
2015年以来央行再也没有进行过降息,那是 2015年以后央行进行了两次降准。2019年央行再进行的两次降准。2019年9月6日,这一次央行降准0.5%,以及定向降准1%,向市场总共释放了长期资金9000亿人民币。而这一次降准会不会像以前一样对股市造成一波小牛市,或者说对房地产市场造成一波牛市?
对这两个行业的影响我是打问号的。首先再一 次降准,是严格防止资金流入到房地产市场的。所以对于房地产市场而言,就相当于就没有降准。至于对于股市,股市已经有所反应。这一次降准的前后股市也是大涨了几天。但是说就此股市就会展开一波牛市,我认为是不可能的。顶多也就是一波小行情。这个行情能够走到3500点,已然是一个很大的惊喜和意外。
路人蚁:财下心头,却上 眉头,与你一起侃 财经
答:这还要看大环境,如果大环境处于一个低利率环境,而且处于经济疲软的情况下,那么选择避险资产,减少风险资产的持仓,可以实现财富的保值升值
那么常见的三大避险资产就是长期债券,避险货币,黄金
1 降息从货币角度看就是信用扩张,货币的流动性放大了,或者说借钱的成本更低了,那么资金流通变快,可以用来*疲软的经济,如果大环境处于疲软期,那么降息会使得长期债券价格上涨,收益率下降,带来债券市场的牛市。起到避险作用
2 降息潮下,意味着货币贬值,很多货币会变得弱势,这个时候市场上的一些避险货币,也就是币值比较稳定,长期处于低息状态的货币,没有贬值空间,反而成为了套期保值,规避风险的避险资产了。比如日元货币。还有就是在全球降息潮下,美元作为世界结算货币,相比其他欧美货币会强势的多,也具有避险价值,然后就是瑞郎等。
3黄金是千百年来稳定价值的硬通货,货币加息降息其实就是货币强弱的变化,货币强弱变化反应到黄金价格上,降息货币弱势,黄金强势,价格上涨,黄金价值是稳定的,价格是变化的。当处于降息环境,且经济疲软,那么市场避险情绪上,就会增持黄金保值避险,带动黄金价格上涨,今年以来黄金上涨的速度很快。未来可期
综上:降息潮下,*什么东西升值 ,要看释放的货币流动性流到了那里,流入地产,地产价格就上涨,比如十年前到今天流入地产市场的热钱推动了房地产上涨。货币流动到那里,那里就有价值
在降息的时候,所有提供固定收益资产的价值都会提升。这个收益越固定,就会提升的更多。
先说国债
打个比方原来老王有一张国债,这张国债面值100元,永远每年固定产生4元的利息,也就是说这张国债的利率是4%;因为市场利率也是4%,老王和其他人都很开心的拿着这张国债,谁也不想*,谁也不想*。
现在市场利率变化了,变成了3%, 新的100块钱的国债只能产生3块钱利息。 于是老王的产生4块钱利息的国债,就变成了香馍馍,大家都会抢着*,直到*到133.33元。133元的老国债,产生4块钱利息,利率正好3%。利率1%的变化,可以让国债价格上升33%,这就是固定利率的威力。 你以为*国债是图那三块五块的利息,人家*国债是图的是利率波动带来的价差。
而且 国债国债,国在债在 ,说是4块钱的利息就是4块钱的利息,没有不确定性,所以对市场利率波动最为敏感。
再说股票
股票分红不是强制的,想多分想少分基本全听大股东的一句话。在现在这个账上180亿发不出公司的时代,小股东的钱不被挪用就不错了,你还想分红?利率变了,股票就一定变化?股票的分红固定性差,因此理论上价格变化与利率变化关系小。当然利率变化会影响到炒股人的心理,但是这个影响就非常玄学、不确定了。
最后说房地产
房地产的情况和债券有点类似,所以不要用利率上调或者下调1%会引起每个月房贷多还或少还来看房价和利率调整的关系,太狭隘。 由于房租这个金额大体上是固定的,因此利率降低也会导致房价大涨,这个波动会比利率波动大的多。
但问题在于,房租的多少还是波动的,国家下调利率多数说明经济不好,经济不好也会导致房租下行,最后整体房价变化趋势是不明确的。
所以,如果你确信利率会不断下跌,去*国债吧,会有惊喜的。
2018年末,在全球经济衰退以及美联储鹰派加息的预期之下,全球风险资产的价格开始了一波价格回调;随着美联储在2019年初暗示停止缩表,全球风险资产价格出现普涨;二季度以来,伴随着全球经济复苏受阻,贸易摩擦、地缘政治等风险事件叠出,全球多国货币政策加速转向宽松。据统计,今年全球已经有14家央行实施降息。一刹那间,全球经济十年轮回的“周期魔咒”似乎又要再度降临。
从现实角度看,美联储降息意味着全球经济将在短期内步入一个衰退周期,在此情况下,各国可能根据经济基本面和政策基本面情况,通过一些必要手段(降准降息)来应对风险。对我国而言,宏观政策整体松紧适度、连续稳定,但依然存在降息的可能。所以如果央行降息,我们可以通过什么手段进行资产保值或者增值呢,也就是我们应该*入什么呢。
首先我们应该理解降息的根本目的:降息是指银行利用利率调整,来改变现金流动。当银行降息时,把资金存入银行的收益减少,所以降息会导致资金从银行流出,存款变为投资或消费,结果是资金流动性增加。 因此,降息会给股票市场带来更多的资金,因此有利于股价上涨。降息会*房地产业发展。降息会推动企业贷款扩大再生产,鼓励消费者贷款购*大件商品,使经济逐渐变热。
降息对股市的影响
所以呢,个人建议,如果央行降息,您可以选择*点股票或者基金,尤其是券商、大蓝筹、基建、消费等,当然也可以配置一些保值的贵重金属,如黄金,实现资产保值。另外,我建议无论什么时候,鸡蛋不能放在一个篮子里,您要根据自己的风险承担能力合理进行风险配置,只是不同时期,可以根据经济基本面和个人判断,适当调整相应的配置权重。您要是抗风险能力强,在这种情况下,可以适当增大高风险高收益的股票或基金的配置权重。
我告诉你,降息,所有与利息做对手的东西就升值了。
这就像黄金与美元是对手盘,美元下跌,黄金就涨。那么谁是利息的对手盘呢?债券!
债券以前一张100元债券利息10%,现在利息下降了,新债券的利息是5%,那么老债券就升值了。因为用200元*一张老债券,收到的利息与用200元*2张新债券的利息一样。
那么你有老债券吗?可能没有。没关系,可以*债券基金。债券基金就是炒债券的,利息下行,它手里的旧债券都升值了,那么债券基金就上涨。每次央行降息,都是债基发财的时候。
房子因为大量*房的人是贷款*房的,当降息后,他用同样的还款能力,能够借更多的钱,所以他就敢*更贵的房子。人人如此,则房价就涨了。
降息后冰箱电视会涨吗?不会。因为没有多少人是贷款*这些东西的。
但是,今天房子上涨要另算,因为*早早就给各地打预防针了:房子 绝不能 涨价!
股票企业很多都贷款,每年贷款利息就是它的一个重要成本。现在降息,这个利息减少的部分直接进入利润,业绩好转,股价要涨。
此外,因 社会 上大批的企业都降低了成本,提高了利润,结果经济就活跃起来。活跃的经济环境,让上市公司的经营更加容易。
上市公司的平均PE合理估值,一般就是 社会 上投资利率的倒数。如果 社会 上投利率是6%,那么上市公司合理PE就是16.6倍。这里的逻辑就是,如果你不在市场上直接投资赚利息,而是*上市公司的股票,让上市公司给你赚利息也是一样的。央行降息,将会让整个 社会 投资利息降低,那么股市的平均PE就升高了。
3个因素之后,股票市场的股价就涨了,而且是戴维斯双击。
不过,当下股票也要问问,因为这几天股市不太好,也许*股票还要等等。如果做长线,现在已经可以进场。
大宗商品降息,造成经济回暖,人们生产欲望提高。大家都需要原材料,原材料就上涨了。
不过,当下铜、铝、铅锌、锡等有色金属等,还在低位,经济热度的传递需要时间,也许有一年的时间差。
今天早上(2019年11月20日)9:30,央行发布了新一期贷款市场报价利率LPR:一年期4.15;5年起以上4.8,比上期下降了5个基点。
近期,各种形式的降息接连而至,继前天央行开展了7天期逆回购1800亿元,中标利率2.5%,下降5个基点后,昨天财政部2019年第五期中央国库现金管理商业银行定期存款招投标操作已顺利完成。本期定期存款期限1个月,实际中标量500亿元,中标利率为3.18%,比第4期的3.2%下降了两个基点。还有之前11月5日中期借贷便利(MLF)招标利率下调5个基点。很显然,降息潮已扑面而来!
在《2019年第三季度中国货币政策执行报告》中,央行提出了“加强逆周期调节”力度。近期这一系列的短期、中期利率下调,也是体现了央行逆周期调节的具体举措,通过这些举措,来对冲经济下行压力。
当前经济仍处于下行态势,有通胀预期,在这种情况下,其实不适合降息。央行选择这样的货币政策,一方面可能是无奈之举,另一方面也是央行认为货币政策决策的主要矛盾不是通胀,保持和延续结构性宽松以支持实体经济才是重点。未来也不会出现由松转紧的变化,央行降息已经说明了这一点。
降息有哪些影响呢?首先,利好实体经济,小微企业和民营企业贷款利率会随着降息而降低,企业获取资金的成本降低了,企业的利润率就会上升,企业的经营状况就会好转。那么股票市场、债券市场就会随着上涨;
第二、存款利率降低,居民存款就会贬值。那么这部分资金就会流出银行,寻找更加合适的投资理财方向。那么作为传统的避险资产,黄金是个不错的选择;
第三、促进消费。降息潮下,与其坐等货币贬值,还不如花了痛快。可以出去 旅游 ,现在一些农村创意 旅游 就搞得不错;可以加强学习,提升一下知识文化结构。
如果降息潮来临,我们如何保护我们的资产呢?首先,配置一些避险资产,比如黄金等贵金属;其次可以投资股市,当前A股处于 历史 低位,未来会有长期的牛市行情,选择一些核心资产,进行价值投资,可以有效的增值保值,如果不会选择股票,那就购*ETF;如果对债券市场熟悉的话还可以投资一些中长期债券,收益相对稳定。
最后强调一点,我看到有很多人建议投资房产,这是错误的,绝对不能投资房产!绝对不能投资房产!绝对不能投资房产!重要的话说三遍。投资房产是十几年前的事情。在当前政策导向下,继续投资房产风险非常大。
降息不一定代表货币进一步贬值,即以前怎么理财,如今也可以怎么理财,与降息无关。但通常应当从债权类资产投资转向权益类资产投资。
降息并不增加货币供应,只是提高货币流速罢了。如果这个流速在可控范围内,那么它是不会进一步导致通货膨胀的,比如这次美联储降息,美元指数不跌,反而上扬。
降息会促使市场利率下行,比如银行存款利率下行,债券利率下行,定期理财产品(主要投向债券和货币工具)收益率下行……很明显,降息不利于债权投资,因为债权融资成本更低,投资收益自然低。
但是反观权益投资,比如企业可以以更低的成本融资,拿到相应的资金进一步生产经营,那么相对而言利润就会相对提高,有利于企业成长,即权益增长。
因此,如果降息投资者仍然想保持相对较高的收益率,那么应当从债权投资转向权益投资,比如以前购*债券基金,如今应当购*股票基金;以前大部分资金存银行,如今应当挤出资金购*股票房产等。
呃……2016年房价为什么会大幅上涨?其中主要的原因之一就是2015年的连续降准和降息(2015年到2016年2月5次降息5次降准),因为利率下行有利于贷款者,投资者可用更少的成本(融资)获得更大的资金,价格上扬有其必然性。
当然,2015年的牛市顶部它是一个意外,因为我国的牛市存在太大的人为因素(涨速太快,*也就不可避免),并不由宏观经济调控,以致再怎么降息降准都无法阻止其颓势。
但是,不管任何时候,如果发生降息,那么投资想获得可观的收益,应当从债权类投资转向权益类投资,而不是保持原有债权类资产,或继续在债权类资产中寻找收益。
在全球经济放缓的时候,各大经济体会通过降息来维持经济的合理发展。降息也会促使通胀放大,那么当银行开始降息的时候有哪些东西能够升值呢?
首先,贵金属,如黄金,白银等,目前来说贵金属是比较有效的避险和抗通胀资产。因为市场上的货币和贵金属的比例是对应的,当降息后市场上流通的货币增加了,而贵金属的存量和产量是有限的,所以贵金属升值。
其次,股票,股权。上市公司的主要资产是固定资产和未来收益前景,降息不但能够提升固定资产的价值,还能*经济,增强上市公司未来的利润前景。所以降息之后股票和股权的价值也会升值。
最后,固定资产,降息的直接作用就是能使市场上的资金增加,资金增加后就会找一个去处。那么固定资产类的投资,如房产,土地,林地,厂房,商铺等就会升值。
总的来说,降息的作用其实是为了盘活市场。由于降息的直接作用会使市场上的钱增加。所以从一定意义上说是钱贬值了,那么相对于的其他各项原来以币值为衡量价值的产品都会升值。所以当市场进入降息周期后,投资者要合理的多配置一些资产类的投资!
降息时*什么东西会升值?
降息不一定代表货币进一步贬值,即以前怎么理财,如今也可以怎么理财,与降息无关。但通常应当从债权类资产投资转向权益类资产投资。
降息并不增加货币供应,只是提高货币流速罢了。如果这个流速在可控范围内,那么它是不会进一步导致通货膨胀的,比如这次美联储降息,美元指数不跌,反而上扬。
降息会促使市场利率下行,比如银行存款利率下行,债券利率下行,定期理财产品(主要投向债券和货币工具)收益率下行……很明显,降息不利于债权投资,因为债权融资成本更低,投资收益自然低。
但是反观权益投资,比如企业可以以更低的成本融资,拿到相应的资金进一步生产经营,那么相对而言利润就会相对提高,有利于企业成长,即权益增长。
因此,如果降息投资者仍然想保持相对较高的收益率,那么应当从债权投资转向权益投资,比如以前购*债券基金,如今应当购*股票基金;以前大部分资金存银行,如今应当挤出资金购*股票房产等。
降息,尤其是持续降息,这就意味着是时候入手房产了。当然,房价上涨,不一定是完全由降息引起,但是每一次房产价格的上升,都伴随着降息。
降息,降的是存贷款两方面的利息,存钱利息少了,就意味着存钱不合适了,该把钱用来投资了,而在我国,除了投资实业,投资渠道确实不多,于是大家不约而同就想到了房产。贷款利息降低,那么购房成本也减少了,再加上实际8%的通胀,那么购*房产的涨幅就有了双倍的加成。
不过最近国家推出了LPR,在10月份就执行了。简单来说,LPR的出现,意味着从之前*主导房贷利率,变成了市场调节利率。至于这个房贷利率是升是降,基本上就是要靠市场来调节。
当市场过热的时候,LPR会促使房贷利率升高,市场衰退的时候,LPR会促使房贷利率降低。
不过,像17-18年那样的暴涨基本不可能了。除了“房住不炒”又加了“不以房地产作为短期*经济的手段”。不过降价的话也不是大家希望看到的,有行政手段干预其中。所以如果不想指望炒房大赚一笔,房产还是可以*的。
另外,如果能投资一个优质的股权,或者稀缺的资源:如字画古董,也是一个不错的选择。不过需要你的专业知识做后盾。
理财产品收益率下行
“银行理财产品的收益率都下降了,看了几家银行没有超过4.2%的,大部分都在4%以下了,要是去年*一年期产品就好了。”边女士去年10月份*的理财产品最近快到期了,对比了附近几家银行的理财产品后,她不是很满意。去年银行理财产品收益率整体下滑,到了今年都已经破“4”了,能够选择的较高收益率的产品越来越少。可见,银行理财产品收益率有持续下行的态势。
收益率下降成为新常态
目前购*理财产品的投资者没有以前多,一方面是收益下降,另一方面是这几款理财产品时间短。我们这里购*理财产品的投资者大部分为50岁-80岁的中老年人,投资意识比较保守,偏向于一年期左右的理财产品。此外,多家银行理财经理均表示,目前理财产品收益率下降已经成为新常态。
投资者需谨慎投资合理配置
在市场利率下行的大前提下,百姓怎么做才能获得相对较高的收益呢?很多银行理财经理建议,在购*理财产品时,应结合自身实际情况,优先选择中长期理财产品,提前锁定收益,也可以适当考虑将一部分资金购*基金等进行合理搭配。
中信银行长风街支行理财经理小薛表示,到今年底,所有银行新发理财产品都要求符合净值化转型要求,所以各家金融机构都在逐步转型,市场内的理财产品也进行了新一轮的更迭,保本类理财以及假净值类理财产品也会逐步退出舞台。目前市场上理财净值化以及权益类资产也会登上历史的舞台,理财产品以半年或者一年定开类产品、FOF类权益理财为主,理财净值化也正在让大部分客户开始接受,并受到追捧。
总之,青藤小编建议,投资者可以将一部分资金投入到净值类理财产品或者权益类基金中,适当加大对黄金的配置。但是理财也是投资,投资就有风险,购*前需要对产品有一定的了解,谨慎投资。
2008年投资型保险产品的疲软令消费者对保险的认识重回审慎,2009年投连等高风险产品或风光不再,投保人选产品时,也应回归简单、实用。
在2008年风云突变的市场行情中,投连险、万能险、分红险三款兼具理财功能的保险产品,演绎了从疯狂到理性的回归,投保人也开始重新审视自己的保险理财观念。
“在资本市场情况好的情况下,险企的推波助澜以及投资收益的吸引力,使得很多投保人选择了钱生钱的投保原则,而忽略了保险理财的根本是钱省钱。”
而不少人在自身保障仍十分缺乏的状态下,却首选投资类的保险产品,“*保险就是*保障”的基本要义,则淹没在“获利”、“增值”这种单一的市场氛围中。
如果你一直遵循钱省钱的保险理财规则,就会购*一些适合你自己的保障型产品,而通过*保障类的保险产品进行理财的重要意义正在于,风险来临之时,能使家庭和个人在财务方面平稳度过。
新手理财保障为主
2009年被普遍认为仍将是过紧日子的一年。在这样的情况下,对于目前尚且没有保险规划的人来说,保险理财师建议消费者2009年如果做保险理财规划,一定要遵循“钱省钱”原则,购*保障型产品,而且投保首选品牌公司、实用险种。
“在购*保险之前,最好制定一份明确的保险规划,做到既不花冤枉钱,又能使自己的利益得到充分的保障。”新华人寿理财师阎涛认为。
具体到产品就要以自己的需求为导向,遵循实用、简单的思路。
“如果要*保险,首先就是要选择意外险、重大疾病保险这些基本保障功能的险种。”阎涛认为,“开始的时候,如能接受消费型产品,最好购*这一类,以后再循序渐进。如不能接受,则可购*传统分红寿险。”
意外险有人身意外险(针对身故、残疾,一次性给付)和意外医疗险(因意外引起的医疗费用,一般伤害按实际花费报销)。
重疾险则针对发病概率高的重大疾病提供保障,同时有些产品可以兼顾储蓄的功能,合同约定的重大疾病一经确诊就会赔付相应的保障额度,而不会考虑实际花费,充足的重疾险不但可以保障疾病的花费,还有得病期间的收入补偿、营养费、病后康复所花费用等。
经济下行周期,因意外等情况发生更容易使家庭陷入窘境;因此,可先购*意外保险,其次是寿险、重大疾病保险,然后再考虑养老保险及带投资理财功能的保险。
而选择有实力的保险公司也是必须考虑的事情,金融危机对保险公司的资本偿付能力也是一个挑战,如果公司实力不强,很可能在2009年会出现一些意想不到的问题,因此投保人找投资能力强的公司很关键。
老保户应长期持有
对于那些已经做了保险理财规划的人群来说,尤其是购*了投资型险种的人来说,应当坚持长期投资观念。
“投资人对投连险认识上的一个误区:其实投连险除了有与资本市场紧密相关、投向偏股型基金的激进型账户,也有投向债券等稳健产品的账户。已经投保投连险的消费者完全可以通过账户转换来规避风险。”保险代理人李明晓认为。
考虑转换账户,一来进行稳健投资,同时也可避免退保带来的现金价值损失。但由于账户转换需要收取一定的费用,故不适宜高抛低吸,频繁操作。
“个人估计万能险的结算利率进一步下调是大势所趋,但万能险下调结算利率过多,可能引发退保等一系列问题,因此,万能险还将保持适当的高结算利率。”李明晓认为,“无论是否已经购*万能险都要明白,万能险的初始费用和退保费用必须了解,保户的投入是在剔除这块费用后,才能进入账户享受结算利率的;此外,若退保提前支取,往往也要缴纳不菲的退保费用。”
理财师同样认为,分红险是长期的理财工具,一般情况下,持有10年以上比较划算。因此,对于近几年才购*了分红险的投保人来说,继续持有保险合同是较为明智的做法。
“分红险变现能力较差,如果中途退保,投保人只能按保单的‘现金价值’退钱,可能连本金都难保。”李明晓认为,“侧重保障需求的人可选择一些保险期较长、保障功能较强的保障型分红险产品,而不应对短期的收益率看得过重。”
链接
投连险谢幕:进入2008年年初,股市开始下跌之旅,投连险全部与股市有关联的投资型保险账户收益全部大幅缩水。尽管跑赢大盘,但普遍30%的净值下跌仍旧给投资者带来不小损失。
进入2008年11月,包括人寿在内的多家保险公司已经停止了在北京、上海两地银保渠道的投连险*。而上海同业协会早先公布的7、8、9月投连险保费收入则开始连续下滑,分别为3.46亿元、2.26亿元、1.85亿元。
万能险结算利率持续下降:2008年下半年以来随着银行降息,万能险的结算利率也在进一步下滑,预计2009年随着降息预期,万能险的结算利率将进一步走低。
其中泰康团体年金保险(万能型)从5.5%的最高水平降至4.5%;新华人寿得意理财两全保险(万能型)降至4.05%;生命人寿金满贯终身寿险(万能型)则由4.55%降至4.05%;中国人寿虽然连续第四个月保持利率水平不变,不过这一利率也是处于行业中低位――4.05%。中国平安是个例外,2008年11月份个人万能险结算利率保持在行业最高水平5.25%。
分红险收益面临下调:分红险的年度分红率一般会在第二年年初公布,目前尚没有保险公司公布具体数字,但分红收益下滑已经成为人们的共识。
考虑到从2008年下半年开始分红险成为各家公司的主打产品,为了使得2009年保费收入不会有大幅度下滑,业内预计分红险分红利率虽然会下滑,但幅度不会过于离谱。2007年保险资金平均收益率达到10%左右,在平滑后,各家保险公司的分红险产品2008年初公布的分红利率也都在8%左右。
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随着多家银行的存款利率下调,完全覆盖定期、大额存单、银行基金等多个理财项目,这使得不少投资者担心当下的理财趋势发生了新的变化,实体经济大盘一直处于变动之中,银行下调存款利率目的是为了促进消费,想要提振市场,起到一定助推作用。但是在经济形势不好的情况下,普通投资者要认清实体大盘的经济现状,理性看待利率下调,看准方向再去投资。
目前国内6大银行几乎是同步调整公告对外宣布要调整人民币的对外挂牌利率,尤其是一些商业银行对外下调的存款利率更高利率下行覆盖的存款品种也是几乎涵盖了银行的绝大多数品类,且周期从3个月到五年不等,整体下降的幅度在5-15个基点。在宏观市场中,这番调整的目的是直指稳定实体大盘,相较于以往有很大助推用。与以往有很大区别的是,这一次的存款利率下调是国内商业银行首次自主进行调整,由一些大行去引导此事的推进,是在市场存款利率的合理化机制下进行的调整。
当下对于消费的提振是各大银行所需要面对的市场发展主基调,通过不断降低存款利率来让一部分投资者将资金用于消费,这从逻辑上看并无太大问题,且这一做法也会将一部分消费者将手上的资金转投其他金融产品,总体来说是为了改善投资者的消费和投资意愿,进一步来促进消费。
对于投资者而言,在当下的经济环境下,我们的钱包是处于缩水状态的,这时候要注意先去积极调整心理预期,做好合理资产分配工作。银行理财产品率先打破了刚性的兑付,且市场的收益率出现了很大程度的回幅,长期来看会有缓慢的下行空间存在,投资者在投资时一定要看好产品的预期收益,尽量减少过度投机和冒险行为,实现多元化投资。
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