浅谈你如何投资理财 关于个人的理财方法及投资方向。

人们常把省钱挂在嘴边，但做起来又谈何容易。省钱的好处人人都懂，但并非所有人都能做到勤俭节约。节约已属不易，而要做到正确理财则更为困难。明智的理财者深谙开源节流之道，请随我们从以下步骤做起，树立可操作目标，严格控管花销，掌握细水长流的用钱之道。

1.发薪后请先存款。

省钱的最佳手段就是杜绝乱花钱。将每笔收入的一部分直接划归储蓄账户或退休账户，这样就不会为存钱劳神费心了。这些钱会自动入账，也可以随时使用。哪怕每次只存一小笔钱，假以时日也会数额颇丰（尤其是储蓄还有利息）。早存钱，收益大。

2.避免负债。

负债在所难免，富豪*房可以一掷千金，而普通人只能贷款*房，然后慢慢还款。归根结底，还是要尽量规避债务。从长远角度看，贷款的利息不可小觑，所以预先付款要比支付等额贷款更实惠。

3.制定合理的存钱目标。

存钱需要动力，在财力所及的范围内设定目标有助于你做出明智的财政决断。*房退休都是人生大事，这些目标可能需要多年才能完成，为此你需要定期检查自己的进度。目光长远，定期自省，只有这样你才能明确储蓄进度。

4.为储蓄目标制定时间表。

制定积极合理的时间表可以极大地鼓舞斗志。举例来说，如果想在两年内*房，你要先了解当地的房屋均价，然后存够首付（首付一般不低于房价的20%）。

5.做好预算。

宏大的储蓄目标固然重要，但若无法掌控花销，存钱也绝非易事。为了掌控财政情况，每月初要做好收入预算。提前编制花销预算可以避免浪费财力，如果每笔收入都能按预算及时分配那就更好了。

6.记账。

想存钱就必须做预算，但如果不记账，达成储蓄目标还是会很困难。流水账记录每月花销，查缺补漏改变消费习惯，这样有助于实施预算计划。记账要事无巨细，房租还款这样的大头支出人人都会注意，但若想严控财政情况，细致入微的流水账还是必要的。

7.存钱要趁早。

储蓄账户里的存款会按汇率积累利息，存期越长，利息越多，因此存钱要趁早。年轻时哪怕每月只能存一点钱，也请尽力而为。小额存款经过长期储存后的价值可能会比本金多几倍。

8.考虑办理退休储蓄账户。

退休对于 健康 力壮的年轻人或许遥不可及，但一旦上了年纪，退休后的生活就提上议程了。除非你是能继承大笔遗产的幸运儿，在找到稳定工作后最好还是考虑办理退休储蓄账户，越早越好。正如上文所言，你需要储存60-85%的年收入来维持退休后同等的生活水平。

9.投资股市要谨慎。

对于账户有存款，手头有闲钱的人而言，投资股市是个诱人但冒险的赚钱方法。投资股市前要清楚炒股可能会血本无归，没有专业知识的人炒股尤为危险，所以不要将炒股作为长期储蓄的手段。股市如赌场，浅尝即止则可。大部分人都不会靠炒股攒退休金。

10.不要气馁。

存钱的时候遇到困难的确让人很泄气。你或许很绝望，认为这辈子也存不够计划的金额了。但存钱不论多寡，什么时候都不晚。越早存钱，你就会越有安全感。

1.不要购*贵重物品。

想要存钱，最聪明的办法就是别*贵东西。我们的花销很多都没有必要，停止购*贵重物品可以显著改善经济状况。昂贵的东西既不会大幅改善生活质量，也不能显著提高工作效率。你或许很难想象没有豪车或付费电视的日子，可没有了它们生活依旧美好。遵循以下几条建议，减少贵重物品开销。

2.节省房屋开支。

对大部分人而言，住房开销能占预算的很大比重。若能节约这比开销，你就能做很多重要的事情，比如为退休攒钱。搬家并非易事，但遇到收支不均的情况，换个廉价的住处还是有必要的。

3.节省餐饮开支。

很多人的钱都浪费在吃上。节约的理念很容易在饕餮时被抛之脑后。如果不加以控制，餐饮开销也是一笔不可小觑的数目。总的来说，一次性购*大量食物要比分次购*更省钱。如果你的食品开支较高，可以考虑在好市多这样的仓储超市办会员卡。在餐厅吃饭是花费最高的，为了省钱请尽量自己做饭。

4.节约能源。

大部分人认为水电费是小钱，殊不知节能省钱其实很简单。想要省钱，那就学几招简单的节能窍门吧。节能可以减少你产生的污染物，从而减轻环境污染。

5.选择廉价交通工具。

购*，保养，使用 汽车 都会花很大一笔钱。根据跑的里程数，每月油价花费大概在上千元。除此之外，办驾照，保养车子都会花很多钱。你可以选择免费或廉价的交通方式来替代开车，这样不仅省钱，还能让你有时间锻炼身体，舒缓日常压力。

6.享受价廉（或免费）的 娱乐 生活。

为了节省开支，我们有时不得放弃奢侈的生活，但省钱不意味着不能享乐。改变惯有的享乐方式，选择物美价廉的休闲活动，这样就可以省钱享乐两不误。只要你善于发现，就能花很少的钱，获得极大乐趣。

7.谨防败金的嗜好。

某些坏习惯会妨碍你存钱，更有甚者还会让你沉沦上瘾无法自拔。长此以往，这些不良嗜好会非常伤身。如果不想身体受损，钱包出血，就请避免染上这些不良嗜好吧。

1.钱要用在刀刃上。

有些花销是无法避免的，诸如衣食住这样的花销要优先考虑。如果你无家可归，食不果腹，攒钱又从何谈起呢？所以要先攒够钱保障自己的基本生活需求。

2.储备应急存款。

如果突然丢了工作，应急存款就可以派上用场，所以一定要准备一份。如果账户里存了足够的救命钱，你就可以从容应对失业的困扰。除去必要开支，请将收入的一部分转存到应急存款里，存够3-6个月的生活费用即可。

3.还清债务。

背负债务的人很难攒下钱来。债务如雪球会越滚越大，所以要及时付清。将收入的一部分用于还款，这样就能早日摆脱债务，便于攒钱。为了尽快还清债务，通常先支付利息高的欠款。

4.开始存钱。

如果已经有了应急存款，债务也还清或基本还清，那就可以考虑开始存钱了。存款和应急存款不同，应急存款不到情非得已绝不能动，而存款则是用来购*大宗必须商品的，比如修车等等。尽量不要使用存款，令其逐年增值。如果可以，在20出头的时候就开始月存收入的10-15%，这是大部分理财专家认可的安全线。

5.购*实用的非必需品。

如果每月刨除存款后还有盈余，可以考虑给未来投资，购*能提升效率，赚钱潜能以及生活质量的非必需品。这些东西虽然不像食物住房那样是必需品，但长远来说能为你节省金钱。

6.慎重购*贵重物品。

省钱不意味着过苦日子，除了学习如何还账，存应急款，理智购物，为自己花些钱也未尝不可。慎重购*贵重物品就是一个方法。工作要刻苦，但不要忘了适当花些钱来庆祝省钱成功。

自古希腊借据伊始人们对“金融”就开始有了逐步的概念，认识则一直延续是资本的融通和借贷。到了现代金融，通过我们的学习和对客户进行配置中慢慢的已跳出金融近视眼，有了更进一步的认知。金融的本质“有了更符合时代的特征：那就是资源如何在不确定的环境下，进行有效跨期优化配置”。

人人都会有远大的梦想和规划。但对于未来哪些是不确定的呢？是股票涨跌、外借、经营风险等等！那选对象要不要擦亮眼睛？离一次婚资产分一半走，你愿不愿呢？

根据我们的生命周期，横轴是从0到终身，上半部分反应的我们的风险类型，基本是我们所能想到的。

那下半部分就是我们的人生责任医疗养老、品质生活。而理财的本质理的是一生的现金流和风险管理。

怎么理解呢？许多老百姓更愿意把钱存在银行才有安全感。那存着钱是干嘛呢？同样是应对一时之需、紧急情况下、万一得个病要去医院，本质也是应对风险。还有一个问题为什么要做资产的增值？存款拿在手里不做资产的增值有没有用？答案：没有用！所以也有人说存款放银行是一种傻白甜的做法。之前做过开门红的朋友就知道，其本质是建立低成本的资金池，加上你的工作收入和被动收入，获得长期稳定的现金流。企业资不抵债才申请破产也是如此。家庭现金流不断，而合理规划是可以实现资产的倍增的。可能在大家眼里做保险的只*保险，假如你跟我面对面原来印象挺好的，要是知道我是做保险的你心里是不是会咯噔一下，你可能会想与做保险的交往要慎重！慎重！到底你是做保险推销员还是理财规划师。我们团队的定位是理财规划师。愿意*保险的可以找我们规划，保险只是理财规划之一。理财规划从你的现金消、消费支出、教育、风险管理、保险、税务、投资、养财产分配与传承进行合理的资产规划。所以说理财规划师是一个知识密集型的工种。

结合上面不确定性。根据我们的生命周期。绿色代表支出线，红色则代表收入线。从出生我们的支出线就一直伴随着我们。前半段是无能期需要我们父母支持上学，而后半段是因为老了无法创造收入，只有中间一段是创造财富的。在某些阶段花的钱会更多，一个是成立家庭的阶段，一个是离巢期孩子上大学，自己要养老父母要赡养，大家看看是不是这个规律，有钱人没钱人，身体好的身体不好的，都是这一条线。然而挣钱是一阵子，花钱却是一辈子。

回归横轴，问大家一个问题，十五年后会发生什么变化，你是不是会结婚?父母也老了?当你接近你创造财富的巅峰期，你的家庭人口是不是也增加了，家庭的需求是不是也有所变化？

以30岁男性为例，15年后正好45，孩子大概也差不多上大学了，假设打算55岁退休。那时父母也差不多七十。那这个时候是不是就要考虑自己养老和父母赡养了呢？这让我想起之前茅重远老师分享过的人生时间钟

会长大、会学习、会思考、会理财、会积福、会释怀、会生活、会自理。细细体会一下是不是这么一个道理，在后面的文章中我会分享给大家。

不同年龄段，主调也不一样。我们会发现我们也会有资金使用的密集期，理财也会有黄金期。只要我们在理财的黄金期抓住机遇把财理好创造更多的被动收入。在你50岁到60岁甚至68之间资金密集期的时候才会有更多的资金支撑这个阶段高额的现金流。

留给我们的时间多不多呢？

作为90后的我们是不是很幸福，有这么长的时间来学习更多的理财知识，好比爬坡我们的坡度比年龄稍长的更长但却更缓。

怎么理解资源跨期的配置呢？

跨期的资源配置也有两个特性一是定向，二是固化。定向一定是固定下来百分百给到谁就给谁。这就如孩子学有所成，老有所养，财有所继，首先留给孩子教育的，你不能挪用吧？给自己养老和父母养老金，也不能改变他的用途。在中国人的文化中会有传承的概念，我们总是希望把最好的传承给我们最爱的人。但传承也是有风险的，只有保险的定向传承是最无疑义的。然而现实是传承过程中因为财富把原本和谐的家庭搞出问题的案例比比皆是。比如卢学龄的遗产争夺，儿子跟妈妈打官司，想必在妈妈生他的时候也不曾想到有朝一日母子二人对簿公堂吧。这就是财有所继面临的风险。

这是我们赛美老师从02年开始理财计划，加上来到保险行业四年积累沉淀总结出来的培养理财习惯让资金有序循环的7个定投计划。在前篇写到的标准普尔资产四象限有说道，首先第一个象限是要花的钱，第二个是要保命的钱，第三个是钱生钱的钱，第四个是保本增值的钱。如果你有十万块钱，怎样把十万去有效合理规划配置，犹如去应对我们这里的计划。但做这个规划还需要进一步的个人数据，这其中就包括收入成长性测试；你的消费支出的惯；你对你教育目标的规划；养老目标的规划；还有就是你未来三年之内的大额支出，比如：结婚、 *房、*车等等。这些资金的安排计划都跟你做这些做安排有关。是需要跟身边的专业人士做充分互动之后，根据标准普尔四大账户加之七个定投计划就可以实施落地了。

回归于我们抽象还是我们之前面临的许多风险，其实我们的诉求并不多，第一是医疗，第二是养老，第三是教育，第四生活品质，第五就是传承。这五个池子怎么来实现，总结就前面7个定投计划，第一是拿走风险，建立百千万身价，健康无忧；第二建立日计息月复利的金账户；第三建立一辈子都在增值与生命挂钩的资产；第四建立第一桶金，获得持续被动收入；第五为孩子规划教育金，让爱陪伴孩子无忧成长；第六为父母打理好养老金，让爱没有遗憾；第七45岁提前退休享受自由生活。在此之前有接触过开门红产品的朋友都会知道，第二和第六主要是通过我们的开门红实现落地的，然后在45岁前退休，享受自由生活。这五个池子好了之后就可以做第七条了，提前退休享受生活，达到品质生活，也可以把传承同步做好。

论题：个人中长期理财的小建议 摘要:个人中长期投资理财就是通过对财务资源的适当管理来实现个人生活目标的一个过程，是一个为实现整体理财目标设计的统一的互相协调的计划。要想成功的投资理财，您就需要更细致地去考虑您的未来。只有弄清您一生中各个时期可能需要些什么，您才能够制订出一个有效的投资计划来帮助自己达成目标。 关键词：个人理财 投资 理财建议 引言 理财”一词，最早见诸于90年代初期的报端。此后随着我国股票债券市场的不断扩张、商业银行零售业务的日趋丰富和市民总体收入的逐年上升，“理财”概念逐渐进入千家万户。理财不同于投资，当然投资是理财的一个重要的手段和内容，但理财的内容要广泛得多。在个人的中长期投资理财规划中，不仅要考虑财富的积累，还要考虑财富的保障，即对风险的管理和控制。在人生的旅途上面临各种各样的风险和意外，在我们的经济生活中也同样存在各种系统性风险，这就需要我们用合理的投资与理财规划来抵御风险。国外投资理财经验表明：投资理财业的蓬勃发展，从宏观上讲对振兴第三产业和国家避免泡沫经济具有重要作用。从微观方面讲对切实提升人民的生活质量和一生安心生活体系的构筑具有决定性的影响。因此人们应该学习终生投资理财知识来保障自己全家安心生活体系的有效性。 个人中长期投资理财就是通过对财务资源的适当管理来实现个人生活目标的一个过程，是一个为实现整体理财目标设计的统一的互相协调的计划。这个计划非常长，将贯穿人的一生。个人中长期投资理财规划包含了三层意思：首先要清楚自己有哪些财务资源；其次要对自己的生活目标有清醒的认识；第三，要有一系列统一协调的计划。用现金流的管理把所有的计划综合在一起，协调所有的计划，并让所有的计划都能够满足自己的现金流，这就是个人中长期投资理财的核心内容。 个人中长期投资理财规划的建议。 1.1 尽早投资。您可以三十岁建立教育基金，也可以四十岁建立养老基金，但是您是否知道晚7年出发，可能要追一辈子？投资要获利，一定要先行。就象两个参加等距离竞走的人，提早出发的，就可以轻松散步，留待后来出发的人辛苦追赶，这就是提早投资的好处。假如您20岁起就每月定期定额投资500元*基金，假设平均年报酬率为10%，投资7年就不再扣款，然后让本金与获利一路成长，到了60岁要退休时，本利和已达162万元；而假如您26岁才开始投资，同样每月500元，10%的年报酬率，整整花了33年持续扣款，到60岁才累积到154万！相比之下，早投资是不是更轻松？另一方面，投资一旦开始，就千万别停下来。时间越长，投资的效益就会越显著。假设您26岁都没有停止投资，而是继续坚持每月投资500元，那么，到了60岁，累积的财富将是316万，几乎是2倍的收益！时间是世界上最大的魔法师，它对投资结果的改变是惊人的。 1.2 长期投资（定期定额）。每个月给您100元，能用来做什么？下一次馆子？*一双皮鞋？100元就花得差不多了吧。您有没有想过，每月省下这100元，您也有可能成为百万富翁呢？如果每个月定期将100元固定地投资于某个基金（即定期定额计划），那么，如果在基金年平均收益率达到15%的情况下，坚持35年后，您所对应获得的投资收益绝对额就将达到147万。过去，银行的“零存整取”曾经是普通百姓最青睐的一种储蓄工具。每个月定期去银行把自己工资的一部分存起来，过上几年会发现自己还是小有积蓄。如今，零存整取收益率太低，渐渐失去了吸引力，但是，如果我们把每个月去储蓄一笔钱的习惯换作投资一笔钱呢？结果会发生惊人的改变！这是什么缘故？由于资金的时间价值以及复利的作用，投资金额的累计效应非常明显。每月的一笔小额投资，积少成多，小钱也能变大钱。很少有人能够意识到，习惯的影响力竟如此之大，一个好的习惯，可能带给您意想不到的惊喜，甚至会改变您的一生。更何况，定期投资回避了入场时点的选择，对于大多数无法精确掌握进场时点的投资者而言，是一项既简单而又有效的中长期投资方法。 1.3 组合投资（资产配置）。俗语说：“别把鸡蛋放在同一个篮子里”，这虽然是老生常谈，但从风险管理的角度来看，分散投资却是一种经得起时间考验的策略。如果您只*了1只股票，一旦选错，赔个精光；但您如果*的是20只股票，不太可能每只股票都涨停，但也不太可能每只都大跌，所谓“东方不亮西方亮”，在涨跌互相抵消之后，结果可能是小赚或小赔。显然，全部的钱投资在1只股票上的风险，比分散投资在20只股票上的风险要高得多。除了在一种资产类别中进行分散投资以外，您还可在不同的资产种类中选择多种投资方向，如股票、债券、现金和银行存款等。选择风险收益特征不同的投资品种构建组合，您可以兼顾风险与回报。例如，一个股票占40%、国债占40%、定期存款占20%的投资组合，1996年至2003年间的平均年回报率为9.07%，高于100%投资于定期存款的组合；同时，其标准差（衡量回报率的波动程度）却远远小于100%投资于股票的组合。 1.4 优质投资（相信专家）。基金将会是个人长期投资理财过程中，一个非常好的帮手。门槛低，通常最低的定期定额计划只要100元至300元每月。而从中国开放式基金诞生的2001年至2005年，中国的股票型基金连续5年跑赢了大盘，基金经理的专业投资管理能力得到了有力的证明。站在投资专家的肩膀上，您有机会赚得更多。选股票呢？每天搏杀于硝烟弥漫的股市战场，您是否会感到彷徨？您又是否感到无奈？*什么套什么！恐怕是大多数人心中永远的痛。何不考虑些大蓝筹股票长期持有，股市是经济的晴雨表，而优质大盘蓝筹绝对代表中国经济的未来。公务员之家 以上只是几个个人中长期理财的小建议，其实我们大家可以做的更好。每个人都会有自己的财务状况，每个人都会面临不同的理财需求，尽早规划，长期投资、合理组合您会拥有更幸福的明天！ 2 个人中长期投资理财规划应当注意的的问题首先在建立个人资产的阶段，应当选择一个没有风险的简单的投资机构，最好是采取储蓄的方式。储蓄是每一个家庭都必要的理财手段以便作为备用金。备用金根据家庭情况不同所占比例也不同，一般三个月的家庭费用是最起码的备用金。其次，在采取任何获得不动产的行动之前，都应当考虑好自己的资金支付能力和支付方式等问题。比如购*住房是一种建立终生资产的行动，所以应当深思熟虑。再次，使自己的个人资产多样化。在组成个人资产的过程中要使固定资产、货币资产和金融资产这三者大体处于平衡状态。同时努力使自己的资产增值并使他们活跃起来。第四，应当关心税制的执行和它的变化情况，如果有必要改变积蓄方针，就不要犹豫。同时建立一个家庭资产情况一览表，这可以随时了解家庭情况的变化以及有关法规的变化。最后，不要忘了为自己的退休做好准备。退休前你最好用其他一些投资方式来弥补社会保障措施的不足。保护好自己的家庭。在意外保险、人寿保险、夫妻理财制度等方面都应有所考虑。参考文献： [1]何丽华.理财新视角：个人理财规划[J].审计与理财，2005（2）：35-36、 [2]李晓丹.个人理财规划的审视与思考[J].数字财富，2004.10 [4]王丽丽.浅谈个人投资[J].中华女子学院学报，2005，（1） [5]汇丰晋信基金管理有限公司.十大投资金律. 目前在国内私募网站中私募排排网是比较好的|好*网比较倾向于公募基金|然后提供一站式高净值服务又有私募等等讯息的目前就只有金杉财富网了|希望答案对你有用哦。2011-10-31 15:32:25