论述如何理性投资理财 如何科学理性理财?

除去家庭消费、还贷款，这些应该占到家庭收入的50-60%
剩下的钱可以投入股票、基金、现货黄金等理财方式，这样来算，（80-年龄）/100，这部分主要是用于家庭财富增值的，看你的兴趣选择怎么样；另外可动用资金的1/3用作储蓄，这部分是应急现金，用于失业、额外大件消费等支出；储蓄额度大约有个6万左右，至少可以支持你们一家半年多的生活。另外保险支出应该占10-15%（总收入的），这是作为严重情况发生的情况下，家庭财富保值的必备手段，而且长期的保险也能抵御一部分通货膨胀的风险，不过在不发生重大情况的时候，10年内基本上看不出来效果的。
其余还有资金的话，看你喜欢投哪了，国债也可以，比银行高点，也当做短期的保值手段吧。

越来愈多的上班族开始热衷挑选理财产品，很多都是菜鸟级别的，本来对理财世界都是一头雾水，琳琅满目的理财产品更是让人眼花缭乱。挑选理财产品不能不懂装懂，更不能凭着感觉直觉感性的选择，即便不懂也要理性的处理，到底投资者该如何理性选择理财产品呢？
第一，评估产品风险。比如，投资国债的风险就比较小，而投资企业债券的风险则相对较高。投资对象直接决定投资风险。
第二，选择投资周期。很多银行理财产品投资期限大致可分为几类，一类是短期周期性理财产品，固定、按工作日发售且灵活度较高适合短期投资需求的客户(历史预期年化预期收益均高于7天通知存款)。另一类是中短期理财产品，期限从30-365天不等。一般来说，投资期限越长预期年化预期收益越高。按着自己的时机情况合理配置资金选择合适的理财产品。
第三，保预期年化预期收益类型挑选。保证预期年化预期收益型产品是银行理财产品中风险最低的，历史预期年化预期收益率一般在4%-5%；非保证预期年化预期收益型产品的预期年化预期收益是浮动的，一般能给客户带来更多的回报，这种产品的风险要比保证预期年化预期收益型产品高，投资者也可以找到历史预期年化预期收益率在6%左右的理财产品；还有一些月末、季末、年末的理财产品，给出的历史预期年化预期收益率一般都会超过6%.一言以概之，就是看它是保证预期年化预期收益型的，还是非保证预期年化预期收益型的；是固定预期年化预期收益型的，还是浮动预期年化预期收益型的。
最后，投资者需要知道的是，不同银行的资金到账时间并不相同的，在产品到期或提前赎回。

对于刚刚入门的投资者来说，跟风投资的情况比较多见。以*基金来说，哪只基金涨就*哪只，但其实可能这样的基金波动也比较大，如果操作不当也容易被套。

那如果想要成为一名科学、理性投资者，应该从哪几方面入手呢？我们不妨跟着专业投资者四步走：

→ 了解自己。在做投资前，首先应该了解自己的理财目标，了解自己的风险承受力和资金使用情况 , 还应该对自己过往的投资经验和教训进行总结。了解自己是做好投资理财的基础。

→ 定期修正。理财方案和资产配置不是说一旦制定就再不用更改 , 因为随着时间的变化，我们的收入、目标和投资环境都在不断变化。所以应定期对理财方案进行检视，必要时应当进行调整，只有这样才能保证理财方案是适合自己的。

→ 合理配置。资产配置就是根据自己的风险承受力选择不同产品的投资比例，在了解自己、了解产品的基础上，合理进行资产配置是获得投资理财成功的关键。

→ 了解产品。金融产品的不断创新，可投资产品越来越多，每种产品的风险和投资收益都不相同，只有对产品了解才能在投资中正确选择适合自己的。

虽然理财收益非常考验投资技巧，但树立起正确的理财观念才是操作的前提。了解自身实力和市场状况再作出选择，了解最新的基金投资技能，我们一定可以在科学、理性投资的道路上越走越好！