如何投资保险和理财险 怎么投资理财最保险?

每个人的收入基本可以按劳动所得和资产所得进行区分。大部分人的主要收入来源都是劳动所得，也就是在公司工作获得的基本劳动报酬，资产所得收入需要一定量的原始资本积累，把劳动收入所得投入到股市、*理财、*基金等获得的收益都可以简单称为资产所得收入。

每个人的支出基本可以从衣食住行用五个方面概括，同时又可以按固定花费（吃饭喝水出行房贷等必需花费）和弹性花费（下馆子、*衣服、看电影、去旅游等）来进行区分。

上班族进行理财，应该是全部收入减去固定花费，并在留够当期计划的必要弹性花费后，剩余可支配的部分。用于个人理财的这部分资金，我通常是从以下4个方面进行配置的。

1、活钱管理，也就是日常生活中随时可能会用到的钱。这部分钱主要用于应对日常的开支或意外情况，也可以在合适的时候进行长期投资的加仓操作。这部分钱主要考虑的是资金的流动性，目前来看最好的配置方向是货币基金。货币基金最常见的是余额宝，但目前余额宝年化收益率只有2.1%左右，我个人持有的比较稳定收益率又高的货币基金是南方天天利货币B和易方达现金增利货币B，年化收益约2.5%，存取T+0方便快捷，其收益率长期也能排在各大货币基金的前列。

2、稳健投资，也就是追求稳健收益的一部分资金。这部分资金的投资期限可以放在半年至两年期间，因为投资期限比活钱管理要长一些，意味着可以在承受较低风险的基础上获得更高一些的回报，主要投资方向是各种理财产品或者债券型基金，目前年化收益约能做到5%上下。招商银行、天天基金和京东金融等平台都能*到一些不错的理财产品，其本质基本类似，都是券商资管计划后期投资各类信用债券，风险相对可控。后期随着基金和各种资管计划的净值化管理，叠加信用类债券风险事件的发生，这部分理财产品其实也面临一部分亏损的风险，但总体风险及波动率相较股票小很多。

3、长期投资，也就是追求资产长期增值的部分。这部分资金的投资期限建议预期持有至少3年以上，投资的期限更长了，风险也更大，我们就可以用风险换收益，选择一部分高收益的偏股票型产品，比如指数基金和好一些的主动管理型基金。我个人会通过天天基金、支付宝等平台购*一些基金产品，这也是我们将理财收益大幅提升的主要方式。

4、保险保障，也就是*各种商业保险的钱。生活中总是存在着意料之外的风险，2020年的新冠疫情让我们对风险更是有了深刻的认识。拿出一部分钱来配置保险，为自己和家庭铺好安全垫，这个是非常有必要的。保险的本质是用一小部分钱来防范未来可能难以承受的意外，所以不建议大家配置储蓄型保险作为一种投资，而是选择价格相对低廉的消费险，在关键时刻给予必要的保障即可。目前主流的四大商业险为重疾险、寿险、医疗险、意外险，好一些的公司会为员工配置补充商业保险，部分极好的公司会为员工及员工的直系亲属都配置额外的商业保险。我个人强烈建议每个人都梳理下自己名下有哪些保险，建议每个人至少都给自己配置一份重疾险，以保证在出现极端情况时不用仅仅依靠“水滴筹”。

每个人的一生都离不开跟钱打交道，钱不是万能的，但没钱是万万不能的。其实理财的前提是你要有闲钱可以操作，所以最重要的永远不是怎么花钱，而是怎么挣钱。如果我们能够把80%以上的精力放在如何好好工作，挣更多的钱上，再拿出10%的精力梳理好手上的资金做好资产配置，相信未来都是可期的。

不知道楼主的存款有多少，另外有没有供楼和供车？

理财是要量身订制的，每个人的情况不同，所做的理财计划也不尽相同

给楼主一个办法，楼主自已做算一下

你们两个人月收入四千多，一年是五万块，建议楼主用年收入的15-20％来做保险计划，这样既不会造成太重的负担，也能合理的分配收入，也就是说，年存保费在6000-10000是一个比较合理的数字

从理财的角度讲，衣食住行的支出，不要超过收入的50％，如果超出了，要好好检讨一下，省去一些不必要的开支

保险保的是一份持续稳定的收入，所以给楼主一个建议，在选择被保险人的时候，第一个要保的是家里的顶梁住，你的老公收入大过你，所以，在奖金有限的情况下，应该先优先选择给他投保

在这个价位，建议楼主给你老公投保平安的万能产品－－智盈人生，年缴六千元，保额设定到20万，重疾20万，因为是一款可以灵活存取的产品，到了你小孩上学的年龄，这个帐户是可以帮到你们一些的，更重要的是有一份保障，具体的你可以找你们当地的业务员帮你做份计划，好好咨询一下，如果在深圳，直接找我也OK

另外鉴于楼主目前的情况，我不建议你们做风险太高的投资，你们的月收入减掉50％的日常开支，减掉10％的存款，减掉15％的保险，还有剩余的20％左右，明年3月你们就有小宝宝了，开销每个月会增加很多，而且现在就要提前准备一些宝宝用的东西，所以这20％就预先留给小宝宝吧，我家的宝宝刚刚两个月，呵呵

如果确实有多余的钱，想拿来投资的话，可以适当的选择一些银行做基金定投，或者直接*基金，中国的证券市场经历了这一年多的洗礼，很多上市公司的估值都具有相当的优势，适当的介入证券市场是可取的

我的QQ：16769955，如果还有什么问题，加Q问我也OK