银行保险如何投资理财业务 怎么投资理财最保险?

促进商业银行个人理财业务发展：
一、丰富产品品种
个人理财业服务依赖于理财产品，各式各样的理财产品才会给个人理财服务一个强大支持。正如之前所提到的，与国外商业银行的对比，我国银行的产品品种少之又少，不能满足人们在产品的需求方面。所以要在根据国家的规定，同时参考客人提出的要求，加快产品类型的开发速度，不断改变和引入最新产品。不断对理财项目进行创造，这就要求我们做好以下几点：对银行的人力资源进行调整，并迅速对客户的要求作出回应;运用各种方式对产品进行创新;将市场列为目标，创造针对不同客户群体的项目;从点滴做起提升服务质量。
二、理好客户关系
我国商行目前的五福经式，侧重于产品的推广。它不能有效的留住已有客户，也不能了解客户真正的需要，使客户得到满意并长期合作。为了提高效率，商行的理财服务部门须将侧重点从产品转变成为客人，关注客人对于银行所做的贡献，建立以客户关系管理为核心的运行机制是进行客户分组，以确保优秀的客户群;加强对客户关系的处理;为客户提供多方位、全面的服务。
三、增强对人才的培养
理财职员相互约束的同时也是督促个人理财服务进步的关键点。商行要想有所发展和进步，就需要培养一些熟知专业知识的综合型高素质人才。现在，各商行个人理财业务的职员基本上是原来银行中柜员里挑选的。他们的自身条件和对于本银行的熟悉情况必然强于普通的员工，但依旧有着很大的缺陷。个人理财职员的培训需成为商行个人理财业务发展的重中之重，一步步地从几个角度进行：增加培养强度;提升目前理财人员的能力;组建个人理财从业资格认证系统;编制相关的行为准则。
四、树立正确经营理念
个人理财业务是以客人为服务对象，客人对银行的满意程度必然干扰客户对银行的态度，所以，在发展个人理财业务的阶段，银行要把客户为主体这一观念当做一个很重要的课程来学习。国外银行业的先进之处也是因为这个原因。从实际运营来看，要想真正达到以客户为中心的目标，须要保证合理的个人理财制度，同时合理的将人进行分类，明确理财方向，在有保底的条件下完成理财规划。一是人生阶段。按照客户的年龄、家庭、收益和工作等情况，根据一定的排序决定想要的产品，从而合理对储蓄进行分配，使其按照不同方法组成个人或家庭财产。二是理性分析。要替客人着想，按照客户的需求，对理财产品进行全方位的审核，得出最有益的方案。三是风险保障。对国外的成功经历分析，在储蓄、保险和投资里，保险的风险保障是最高的，是最有作用的理财产品。
五、倡导科学理财理
如之前所讲到的，由于长时间受传统理念的干扰，我国很多人们的理财概念中一直有一些误解。商业银行需要通过各种各样的方式进行传播和指导，提倡正确的理财观念，形成良好的理财氛围，引领绝大部分人们解除误解，建立健康的理财思想和观点。详细来讲，就想要让大部分人理解以下几各方面：第一，单靠存钱会干扰生活的品质，只有既工作又理财才能达到最大的效率。好的理财不但要提高收入，而且还要要降低非必须的输出，同时适当的科学的进行投资。第二，不是说富人才能理财，理财对于普通人来说也同样重要。因为对于富人来说，财产的降低影响并不大，即使理财中会有失误，也是造成少量的经济损失，不会对其生活有太大的影响，而对于普通人就不一样了，也许就是其家底。第三，理财的目的是为了更好地生活提高生活的水准，改善生活条件。合理的理财，会使家庭的财产在一个良性的循环，从而满足各个生活方面的需要，进而使自己的人生丰富多彩。

1、商业银行要加大营销宣传力度,*市场需求　应当对客户进行细分, 针对客户的不同特点，提供差异化理财服务。商业银行要利用自己的网点和员工，运用媒体和中介机构加强宣传。营销人员应当主动向客户推销理财产品，真正从客户利益出发，向其传达正确的理财方式，提供便捷的理财工具，与客户建立良好的服务关系。
2、商业银行应当建立高素质的个人理财队伍　客户经理素质的高低将直接影响个人理财业务服务质量的好坏，高素质的理财人才不仅要精通银行、证券、保险、基金等业务，而且应具备高尚的道德品质和奉献精神。商业银行在选拔高素质的理财人才后可以对其进行岗前培训，参加各著名高校举办的短期培训班，加强理论知识，为实际操作奠定坚实基础。
3、加强商业银行与其他金融机构之间的合作　我国目前证券市场发展不完善，风险大，证券投资管理水平低及金融监管当局的监控能力有限，决定了仍然要实行分业经营模式。但是我国商业银行要加强与其他金融机构之间的合作，广泛进行业务合作，相互渗透，实现优势互补。
4、采用先进的科技促进理财服务实现　信息技术的发展，产生了许多新型电子支付工具。这些工具具有使用方便、成本低廉、交易速度快等特点。在设计个人理财计划时，应当充分发挥其优势作用，使用*银行、网上银行、自助银行等服务方式，为客户快速有效地整理和分析信息，提供人性化服务。

现在的理财方式多种多样，除了传统的储蓄存款，还有时尚的互联网理财保险，但相对于银行储蓄理财，保险理财投资作为一个保障与理财功能兼顾的金融产品，更具优势。下面大家就随着本文一起来了解一下。

保险理财投资相对于银行储蓄的优势有哪些

行内专家称，目前盛行的保险理财投资，相对于银行储蓄来讲，具有的优势有以下四点：

一、保险理财投资方向可以自主选择。保险根据投资方向不同可以分为分红险、万能险和投资连结保险。是否承担一定投资风险，承担多少投资风险，选择多高的预期投资收益率，都有相对应的险种，可以满足要求；

二、具有储蓄功能。保险是一种长期储蓄，也是强制储蓄，它相对银行存钱来说，它的周期更长，也更稳定，所以，保险的利率比银行存款要高不少；

三、保险具有保障功能，它能够把人生的风险，转移到保险公司，这项功能是银行存款和其他所有金融产品都不具备的，当前这种保障型保险很受欢迎。假如不幸生病了，存在银行的十块钱，还是十块钱，但存在保险的十块钱，可以变成一百块的救命钱；保险公司哪家强，我刚好整理了相关内容，希望对你有帮助： 最新榜单！全国十大保险公司排名

四、保险理财投资可进行保单贷款，如招商信诺的儿童分红教育金。其保单贷款功能让客户可以用保单的现金价值向保险公司进行贷款，使客户能够有时间周转资金，给投资者提供了极大的方便。

每个人的收入基本可以按劳动所得和资产所得进行区分。大部分人的主要收入来源都是劳动所得，也就是在公司工作获得的基本劳动报酬，资产所得收入需要一定量的原始资本积累，把劳动收入所得投入到股市、*理财、*基金等获得的收益都可以简单称为资产所得收入。

每个人的支出基本可以从衣食住行用五个方面概括，同时又可以按固定花费（吃饭喝水出行房贷等必需花费）和弹性花费（下馆子、*衣服、看电影、去旅游等）来进行区分。

上班族进行理财，应该是全部收入减去固定花费，并在留够当期计划的必要弹性花费后，剩余可支配的部分。用于个人理财的这部分资金，我通常是从以下4个方面进行配置的。

1、活钱管理，也就是日常生活中随时可能会用到的钱。这部分钱主要用于应对日常的开支或意外情况，也可以在合适的时候进行长期投资的加仓操作。这部分钱主要考虑的是资金的流动性，目前来看最好的配置方向是货币基金。货币基金最常见的是余额宝，但目前余额宝年化收益率只有2.1%左右，我个人持有的比较稳定收益率又高的货币基金是南方天天利货币B和易方达现金增利货币B，年化收益约2.5%，存取T+0方便快捷，其收益率长期也能排在各大货币基金的前列。

2、稳健投资，也就是追求稳健收益的一部分资金。这部分资金的投资期限可以放在半年至两年期间，因为投资期限比活钱管理要长一些，意味着可以在承受较低风险的基础上获得更高一些的回报，主要投资方向是各种理财产品或者债券型基金，目前年化收益约能做到5%上下。招商银行、天天基金和京东金融等平台都能*到一些不错的理财产品，其本质基本类似，都是券商资管计划后期投资各类信用债券，风险相对可控。后期随着基金和各种资管计划的净值化管理，叠加信用类债券风险事件的发生，这部分理财产品其实也面临一部分亏损的风险，但总体风险及波动率相较股票小很多。

3、长期投资，也就是追求资产长期增值的部分。这部分资金的投资期限建议预期持有至少3年以上，投资的期限更长了，风险也更大，我们就可以用风险换收益，选择一部分高收益的偏股票型产品，比如指数基金和好一些的主动管理型基金。我个人会通过天天基金、支付宝等平台购*一些基金产品，这也是我们将理财收益大幅提升的主要方式。

4、保险保障，也就是*各种商业保险的钱。生活中总是存在着意料之外的风险，2020年的新冠疫情让我们对风险更是有了深刻的认识。拿出一部分钱来配置保险，为自己和家庭铺好安全垫，这个是非常有必要的。保险的本质是用一小部分钱来防范未来可能难以承受的意外，所以不建议大家配置储蓄型保险作为一种投资，而是选择价格相对低廉的消费险，在关键时刻给予必要的保障即可。目前主流的四大商业险为重疾险、寿险、医疗险、意外险，好一些的公司会为员工配置补充商业保险，部分极好的公司会为员工及员工的直系亲属都配置额外的商业保险。我个人强烈建议每个人都梳理下自己名下有哪些保险，建议每个人至少都给自己配置一份重疾险，以保证在出现极端情况时不用仅仅依靠“水滴筹”。

每个人的一生都离不开跟钱打交道，钱不是万能的，但没钱是万万不能的。其实理财的前提是你要有闲钱可以操作，所以最重要的永远不是怎么花钱，而是怎么挣钱。如果我们能够把80%以上的精力放在如何好好工作，挣更多的钱上，再拿出10%的精力梳理好手上的资金做好资产配置，相信未来都是可期的。

不知道楼主的存款有多少，另外有没有供楼和供车？

理财是要量身订制的，每个人的情况不同，所做的理财计划也不尽相同

给楼主一个办法，楼主自已做算一下

你们两个人月收入四千多，一年是五万块，建议楼主用年收入的15-20％来做保险计划，这样既不会造成太重的负担，也能合理的分配收入，也就是说，年存保费在6000-10000是一个比较合理的数字

从理财的角度讲，衣食住行的支出，不要超过收入的50％，如果超出了，要好好检讨一下，省去一些不必要的开支

保险保的是一份持续稳定的收入，所以给楼主一个建议，在选择被保险人的时候，第一个要保的是家里的顶梁住，你的老公收入大过你，所以，在奖金有限的情况下，应该先优先选择给他投保

在这个价位，建议楼主给你老公投保平安的万能产品－－智盈人生，年缴六千元，保额设定到20万，重疾20万，因为是一款可以灵活存取的产品，到了你小孩上学的年龄，这个帐户是可以帮到你们一些的，更重要的是有一份保障，具体的你可以找你们当地的业务员帮你做份计划，好好咨询一下，如果在深圳，直接找我也OK

另外鉴于楼主目前的情况，我不建议你们做风险太高的投资，你们的月收入减掉50％的日常开支，减掉10％的存款，减掉15％的保险，还有剩余的20％左右，明年3月你们就有小宝宝了，开销每个月会增加很多，而且现在就要提前准备一些宝宝用的东西，所以这20％就预先留给小宝宝吧，我家的宝宝刚刚两个月，呵呵

如果确实有多余的钱，想拿来投资的话，可以适当的选择一些银行做基金定投，或者直接*基金，中国的证券市场经历了这一年多的洗礼，很多上市公司的估值都具有相当的优势，适当的介入证券市场是可取的

我的QQ：16769955，如果还有什么问题，加Q问我也OK