马云如何消费投资理财 如何理财变成富人,其实很简单

众所周知，目前的支付宝不再仅仅是一种支付工具。每个人都可以看到支付宝上有花呗和借呗。此外，还有各种理财产品。然后问题出现了。马云的支付宝挣多少钱？我们来阐述下这个话题。

1:花呗和借呗

花呗只能用于固定区域。当商家同意开通花呗时，该平台将向商家收取你支付的每笔钱一定比例的费用。 这也是他们赚钱的一种方式。如果你说用户可以分期使用花呗和借呗，但是要有利息，一旦过期，支付宝也会收取一定的滞纳金和利息，所以啊，大家用完一定要按时还。

2:广告收入

作为一款面向大量用户的软件， 大量的流量是非常有价值的，而且仍然是一个高净值用户，具有很强的消费能力。 同时，借助大数据，用户的信息更加准确，广告效果非常好。借此机会向大家提及支付宝上的广告包括:按钮广告和插页广告，这也是他们获利的一种方式。我也要求每个人珍惜自己的信用。如果他们使用它，必须按时偿还。

3:金融增值服务

支付宝有芝麻信用评分，决定你花多少钱和借多少钱。 同时，支付宝还拥有各种第三方金融产品，如小额假贷款和各种基金。例如，余额宝也是一个基金。既然它是一只基金，就有不可避免的危险。难怪余额宝的配额一次又一次被削减，而以后逐日购*被限制额度了。

4:平台服务费用

向b2b贸易中的公司收费。 当时，支付宝有缴水电气的功能，这种服务是B2C服务。有服务费。它有点像银行。银行提供安全和其他服务项目，并支付银行的虚拟余额，以达到一定的收入服务费，这些服务都是免费的。

5:大数据收入

在这里，我想和你们谈谈大数据收入。也许你们觉得有点虚， 支付宝可以从用户那里获得很多关于人们消费的大数据。 有了手中的数据宝藏，任何未来的业务都将有不可估量的参考价值。因此，我不得不说马云的眼睛确实很长。

生活与消费水平越来越昂贵，就需要你的赚钱能力越来越强。

那么，你得学会和具备投资理财的能力，才能跟得上通胀发展速度，不至于生活艰辛。

一、为什么要投资理财？

投资理财，可以更好的帮你规划未来；

投资理财，可以更好的充分利用你的每一分收入与支出；

投资理财，可以让你更早地实现心中的理想；

不管你现在的基础如何，只要你下定决心，你有勇气和毅力去努力，你的生活不止眼前有诗，有远方，还有无限美好。

二、什么样的投资理财观是合适的理财观？

1熟记钱生钱的观念，同时，避开金融骗局

投资理财最好最有效的方式，就是让钱生钱。

不管你是将钱投了固定资产，还是*了信托基金，亦或放进马云的余额宝，总之，不能让钱呆在一个角落蒙尘，那就太对不住你自己了。

2投资不限形式，不拘方法

只要能对你的生活或是工作，或是未来能起到良好的影响或是作用都可以，全看各人的出发点。

以前看过一则故事，关于感情上的投资：

有个男生看上了一个女孩，在追的时候，各种*，各种好，女孩喜欢什么*什么，各种高档出游，半年左右的时间，就花掉了差不多20万，后来，自然两人结婚了。

但结婚后，女孩才知道，当时追她时，花的钱是男生的所有积蓄。

这也是一种投资，对于感情和未来一生爱情的投资。

三、投资理财需要避开的误区

1上班稳定，不愁吃穿用度

我个人是赞同有条件的话，尽量创业，创业虽然有风险，但成功的机会也有50%，况且，年轻的时候，都不折腾，还期望老了有能力有力气来折腾吗？

创业不成功，可以再去上班，朝九晚五，但一旦成功，小的话实现财富自由，强大的连时间和财富同时自由了。

但上班的话，你几乎可以预测到五年甚至十年后，而且，有些职业是有青春期的，年龄越大，越容易失去竞争力。

总是觉得，上班也不是个稳定的活计，企业说炒了你就炒了你，就算赔你三个月工资又如何呢？比自己创业还没有保障，总是想不明白，为何，大伙都说上班稳定。

当然，如果你有幸在世界五百强企业工作，许可另当别论，你所在的平台不一样，能够获取的资源也不一样，但也要为自己谋求良好的未来而努力。

要不，就算你为企业贡献了一生，临到老，不还是说炒就炒？！相信这个不久前发生的格力董小姐的事，大都有听过吧。

所以，为什么努力去拼一把呢？

2炒股可以发大财

炒股可以发大财吗？不可否认，有在股市上赚了大钱，然后，全身而退者，就像*彩票，会中奖吗？偶尔，不也看到电视播放某某中了几千万或一亿。

但炒股，多半的散户们，都在里面亏得一无所有。

在政策没有限制炒股融资时，许多人利用杠杆放大炒股资金，银行提供杠杆平台，与证券公司一起合作，放大你炒股的本金，但同时，也将你的风险增大了很多倍。

例如：

你存进帐户30万，银行可以按5倍借本金给你，你便可以拿到150万的炒股金。但银行会有个规定，强制平仓。意思是，你这150万的资金在亏损达到20%时，银行会强制平仓，以保存他们的资金的安全，一旦遭遇强平，你的30万本金便一无所有。

去年的时候，有个朋友，以前家里两豪车，卡宴和宝马，有2保姆负责照看小孩，3个佣人负责打理别墅。但就是因为用杠杆炒股，最终亏得一无所有，现在变成了到处躲债。

3放银行存定期最保险

钱用来放银行存定期，感觉是最愚蠢的一种做法。

银行给的利息，连每年的通胀都赶不上，钱无形中在不断的缩水。

不知道，为何还是有那么多人愿意把钱存在银行，就算*点基金或是存余额宝都会银行利息要高吧。

四、怎样从零开始规划投资理财？

1想方设法借钱，十年后看，现在借的钱都不是事儿

以前也问过一些朋友，劝他们*房子或是做投资，但有些人总是觉得需要靠自己的能力去实现这么个伟大的事儿，觉得向父母借钱是件非常羞耻的事情。

然后，时间一年一年过去了，仍然停留在原地，那些，早投资的早就奔小康…..

给父母借钱，有什么难看的呢？你可以照样付利息，并且，可以高于银行同期利率。

你父母的钱存银行，按照现在通胀的速度，只有亏本的，你付利息，是帮了你父母。

如果你父母的钱不够，你还可以跟你亲戚朋友借，照样付他们利息就好。

没钱，你谈什么尊严？！

没钱，你谈什么风花雪月与诗和远方？！

你连向父母开口借钱都不敢，有什么是你敢的？！

请记住：他们答不答应借是一回事，你敢不敢才是主要的。

如果你实在觉得你父母没钱，亲戚朋友也不可能借给你，就往下看吧，跟银行借钱，不需要看任何人脸色，只要你守信用就好。

2适当购*商业保险，即对健康有保障也有利于提升整体资产

商业保险是除了正常的社保之外的保险种类，商业保险可以在银行质押，然后按比例贷款出来，一般可以贷款7成，且利息非常低，但你购*商业保险的本金和贷款都会被银行算成你的资产。

当你再去开信用卡的时候，银行就会按你这个整体的资产来核算你的授卡额度。

比如，我在工行*了20万的分红型商业保险，需要连续存缴三年，也就是三年内如果要赎回的话，需要收取我一定比例的手续费，那么，我便将这20万的保险质押给工行，便可以贷出差不多18万的现金出来，按18万算的话，我在工行的资产便是38万了。

其中，20万的分红收益，其年收益约为5%,贷款利息约为8%左右，中间相差的便是利息三个点的收入，还有2万左右的的钱相当于存在银行当定期了，但如果去开了张较满意额度的信用卡，是不是这三个点的差额是可以抵消的？

当然，你也可以不购*这么高额度的，也可以选择按年缴纳，可以根据你自身资产情况来进行分析，一般购*商业保险时，可以咨询他们怎样的方案合适。

3多办信用卡，合理使用，且必须按时还款，千万不要逾期

（1）为什么要办理信用卡？

1）你可以享有免息使用和增加流动用资金

各家银行根据政策不同，有20多天至45天左右的免息期，也就意味着，如果你手上的信用卡帐单日1号，你的还款日是不是28号，你在帐单日后使用你的信用卡，比如，你在1月2日使用，你就可以在2月28日进行1月份的还款，而2月1日后使用的便在3月份还款。

这中间便有个免息使用时间，比你像亲戚朋友借钱要方便好多，唯一不同的时候，每个月要还款，但不需要看任何人脸色。

而且，只要一个银行给你开出了信用卡，别的银行在给你办卡时除了会审核你的资产、负债、信用等综合情况外，也会参考你已有信用卡的额度，当然，这个参考也仅是参考，银行还是会根据你实际情况去审批的。

我记得当年光大给我开了张10万的信用卡后，交通银行给我开的立马就超过了光大额度近五万。如果你有三张五万的信用卡，意味着你每个月有15万的流动资金可以使用。

2）可以增加你在银行的信用记录

银行完全是个看数据的地方，银行喜欢你跟他们有些债务上的往来，加上你又是个守信用的人，借的钱，如果能正常的归还，银行就特别喜欢了。

银行不怕你欠他们钱，所以，你经常使用信用卡，按时还款，银行会视你为征信良好。那么，你再向银行申请办理业务时，银行便会更喜欢你的行为。

（2）那么，哪些银行办信用卡较为‘舒适’呢？

去银行申请信用卡也是有小窍门的，目前四大国有银行的信用卡审批额度是比较严格的，其额度大体上没有非国有银行审批那么宽松。

特别是年底的时候，像浦发银行、光大银行、交通银行、包商银行、民生银行等银行的批卡额度稍为宽松，可以多去尝试。

办卡的时候，尽量提交能证明你资产的材料，比如，房产证、行驶证、社保卡，如有*了商业保险，保单也一并带上，银行会整体评估你的资产，你拥有的资产越多，给你批的额度相对应的会越高。

当然，如果你有幸在五百强企业工作，或是你本身是公务人员，银行工作人员等，在申请信用卡的时候，额度会比普通的要高，这是因为你的工作性质或是企业在为你背书，建议多去开卡。

（3）如果没有资产想办信用卡怎么办？

还有种情况就是，你刚毕业没多久，上班也才一年左右，没有存款，更别说房子什么的了，这种情况也是可以开出额度较高的信用卡的了。

比如在深圳，花旗银行，专门针对上班一族开信用卡，只要你工资是从银行代发超过六个月，有购*社保，基本上都可以审批到五万左右的信用卡。

比如，浦发银行，虽然你没什么资产，他们给你最开始批的额度也有可能低，但他们一年调额四次，只要你用卡良好，比如，吃饭、*东西什么的都用信用卡，能用信用卡的地方绝不给现金，加上按时还款，他们调升额度很快的。

（4）信用卡使用时，请记得按时还款，千万不要逾期

如果你拥有多家银行的信用卡，请千万要统一管理，不要有逾期。

如果信用卡有逾期会给你往后的生活带来极度不便：

比如：你要*房的时候，你曾有过逾期，银行有可能就拒批你的房贷；

你要*车的时候，你曾有过逾期，银行有可能就拒批你的车贷；

你需要向银行申请信用贷款时，你曾有过逾期，银行有可能就拒批你的任何贷款业务。

（5）如何统一管理你的信用卡？

1、最原始的办法是*一张统一的EXCEL表格，记下你的所有信用卡基本情况，包括帐单日、还款日、额度以及按时更新还款情况。

2、第二种非常方便实用的方法是，直接将你的信用卡与微信关联，微信―钱包―信用卡还款，你将你的信用卡添加进去，关联设置还款提醒等，微信便会时常按时提醒你什么时候要还款，要还多少等一目了然。

3、第三种是用APP管理。有许多的APP专门是管理信用卡的，但用过之后，总感觉没有微信钱包里的这个来得方便，因为我不喜欢在*里面下载N多的APP，会占用我*内存。

4适当投资固定资产，比如*房

也许，你看到这个标题的时候，会心生无奈，会觉得自己没有能力*房，特别是北上广深，房价动不动几万一平，贵得十几万或是更高的也大把存在……

你会觉得*房是件多么遥远的事情，想着，在深圳或是上海努力几年，然后，回老家去*套房子，过小日子就好了……

其实，类似这样的想法是非常片面和错误的。

当然，我也不是说在小城生活不好，只是想提醒，如果你一开始就在大城市工作与生活，几年后，你回到小城，大多是不习惯的。

而且，等过几年，房价再翻翻的时候，你会后悔，为何当年不提前*个房子，也许，咬咬牙，苦点也就过来了。

1）房地产红火年份可以*房赚本金

2015年的深圳、南京等房地产红火之势，可能大多人都知晓，并且带动了周边市场的火爆，没有参与到这场活动中的人，只是觉得房地产上涨，使有房子的人赚了钱，但并不知晓真正的房地产上涨速度与赚钱的速度。

例如：

在2015年的‘3.30’政策出台后，也就是4月份，你立马跑去中介让给你找房子，你在那时候在深圳市中心，*进一个小二房的电梯房，约57平，价格约186万左右，你付定金10万，多付点定金，防止*家违约，然后，首付三层加上适当的高评，你实际需要支付的首付48万，大约7月底，房子才交到手里。

在房子还没有交到手里的时候，你就可以委托中介帮你出租，先预先帮你找客户，租金是5000一个月，月供是7500左右，那么，你自己实际只需要支付2500元左右的月供。

同时，委托中介挂*盘信息，因为去年那种行情，房子一天一个价，有时，上午和下午价格不一样的都有，最终房子在2016年1月，以285万的成交。

2）房地产低迷时，可以‘零首付’赚房子

当然，后来，由于*政策的干预，已经很难有去年那样的行情了，但房地产市场低迷的时候，自有低迷时的投资方式。

在深圳，由于*一再调高评估价，导致交税价格不断创造新的历史，加上各方面的政策限制，导致深圳的房地产市场出现‘暂时性’的低迷。

时常会看到中介公司推出广告，零首付*房子的信息，零首付意味着，房子的*价格远低于银行评估价，银行房贷是按银行评估价给予贷款。例如：

房子*价为200万，银行评估价为280万，你实际所出的首付便是这么计算：

a：你需要出的首付款：200万*0.3=60万
b：银行给你的贷款：280*0.3=84万
c：84万-60万=24万

意味着，你不仅*回一套房子，同时，你还拿回了24万现金，你此次的贷款利率4.5%左右。

当房价上升后，你所有的负债同时也是你的资产，因为，房价上升，是总资产上升。

所以，在房地产低迷时期，会有大量的抛售盘，因为接盘人少，抛售盘没有足够的市场接收，价格便会阶段性地下跌，只要你仔细去寻找，主要是跟各大中介描述你的需求，让中介公司天天帮你找房子，总能找到适合自己的笋盘，以尽可能少的首付*到合适的房子。

3）*了房子后，月供怎么办？

一般情况下，从你付定金到交清首付，然后收到房子，二手房市场交易时间，一般在三个月左右，有的时间拖的长的，可能到四个月了。

从银行将贷款发放下来的第二个月起，你就需要支付月供。

用信用卡还款

那么，你之前办的信用卡也就派上用场了，同时，你的贷款银行也会办一张信用卡给你，你可以用信用卡还月供，然后将信用卡分期，如果感觉压力大，可以分24期，慢慢还。

由于国家政策调高了信用卡刷卡手续费，现在，许多银行直接有信用卡现金分期业务，你只需要致电信用卡中心，询问是否有现金分期业务，如果有，你就直接现金分期，还省去了刷卡手续费，现金基本上在当天或是第二天可以到你储蓄卡上。

向银行贷款

你所有想办法撑过六个月的还款期，因为，你月供超过六个月后，平安银行便会有月供贷，可以贷款月供的20倍-22倍左右，但利息相对有点高，差不到月息1个点了。但贷下来的钱，基本够你月供一年了。

申请生意贷

如果你名下有开公司，银行还会有生意贷这种业务，随借随还，利息只有使用时才会算你的。

另外一种房子，是开发商返租的方式，比如，你在开发商里购*了房子，然后，同时与开发商签了份房子出租的协议书，规定了房子回租给开发商，每个月开发商支付你一定的租金，你可以拿来抵月供。

当然，这种房子，在市区比较少了，一般是酒店型的会这么做。

5寻找保本项目进行适度投资

如果依靠工资，永远不要期望能发大财，除非你像打工皇帝那样，但许许多多的普通人都成不了那样的气候，所以，我们应该就自己的情况寻求资产的最大化。

可以留意一些投资项目，但一定要谨慎，因为，市场上经常会有人借着投资的名义行骗，所以，在选择上，一定要仔细，这也是放到最后来讲的原因。

这是个双刃剑，用好了，可以以点撬动大局，投错了，可能血本无归。

我从不盲目投钱于任何项目，也不盲目听信别人对项目的夸大之词，我会自行判断项目的好坏，再决定投不投钱。

6请经常参加一些商业性的学习或聚会

市场经济风云变幻，且企业未来肯定是以金融发展为导向，如果你不参与学习，不留意最新的商业发展动向，成天只闷在你的小世界，你便会发现，一年不见的朋友或同事，有可能就实现了财富自由，你与人的差距在无形中拉开巨大。

所以，我也会经常花时间和精力去学习，当然，也交了不少学费，有几百元的，也有几万的，虽然金额不同，但只要某个课程听下来，能让我有一个点觉得欣赏或是学到了新的理论或知识，我就非常满意了。

不断学习，才会让自己的思想不落后，才有可能抓住各种蹦到面前的机会。

当然，就这上面提到的任何一条，都可以仔细单独成篇，但文章因为受到篇幅的限制，不能一一仔细地讲。

严格来说，没有真正意义上的财务自由！我仔细想了想，还真是。不必等财务自由了，该做啥做啥，人生没必要设置终点，因为你一旦有了终点这个概念，那等于说是给自己设限。

那么问题来了，像马云这样的中国首富，算不算上实现了财务自由呢？

财务自由这个词很有魅力，我们以北京为例子。在北京哪怕你年薪100万，如果说是没有房子，那依然属于贫民。

以北京一个家庭为例子，每年全家至少需要50万左右。以10%的年收益计算（最近几年的经济形势下没问题）需要500万左右，再有500万左右的风险储备金和未来孩子教育储备金，上述房产价值1000万，也就是在北京2000万左右，基本可以生活中产了。

如果单纯的从金钱数字上来说，马云显然早就财务自由了。但马云自己都说了，当你有一百万乃至一千万的时候，你才是幸福的。一旦你的财富超过了这个数字，这些钱就不能算作是你的了，而是 社会 给你的责任。

其实马云这话说的没毛病。大家想一想，阿里巴巴现在做的这么大，马云的危机意识比谁都强，因为互联网这个行业，搞不好哪天就死掉了。曾经的雅虎就是最好的证明！

财务自由说的是你的人生不再为钱而烦劳。像马云今天给外界传达的生活，显然是马云是财务自由了的。

比如说马云今天想去钓鱼就去钓鱼，想去爬山就去爬山，想去国外演讲一番就演讲一番！

结论：阿里巴巴成立于1999年，那时候的马云还是个名不见经传的小人物。马云能取得今天的成就，也是经历了非常人所能忍受的痛苦。大家需要自勉！

财务自由这个问题，既是物质层面上的，又是哲学层面上的。

（图片来源于网络）

说它是物质层面的，就是说所谓的财务自由必须得有一定的经济基础作保障。这个经济基础应是基础层次的，它只要能保证你及家人吃饱穿暖，小孩有学上，老人病了有医药费，你只要愿意，能拥有工作之余的闲瑕，便

可以说是财富自由的。

说它是哲学层面的，就是说一个人只要拥有前文所说的经济能力，自不自由就是你自己的感受了。

（图片来源于网络）

如果你给自己设定了太高的目标，或者你拥有永不满足的人格特征，那么你终身将不得自由。

如果你随遇而安，也许只具备前文所述的经济能力，你也是自由的。

真的，许多人借酒消愁的酒是茅台，而你快意江湖的是老白干。但你必须*得起老白干，更重要的是你要有闲看花开花落，静看云卷云舒的闲情与淡泊。

马云的内心，只有他自知，所以我不知道他是否实现财务自由了。

所谓的财务自由就属于婴幼儿的一个环境的一个阶段，而定没有真正意义上的财富自由，因为无论你有多少钱，其实都未必够你花。

财富自由是相对自己的这种标准，那么根据我们所在的城市个人的正常的消费水平和消费需求，那么我们来计算我们的财富的资源，也就是首先我们要控制自己的欲望，在某种欲望恒定的情况下，我们去增加我们的收入，这样才能实现我们的财富自由。

要想实现财务自由，首先第1步就是量入为出，也就是在初期中，我们要控制我们的消费欲望，的规划我们的消费项目。只有保证我们每个月的收入大于支出，我们才能有资金的剩余。

其次就是学会理财。理财不仅仅是是投资，也包括我们的保险，等其他项目，保证自己未来的收益平稳增，增加自己的收益渠道。你确保自己的财富是不断的增值状态。

第三呢，就是不断的增加自己赚钱的能力，也就是我们要让自己更加值钱，通过自己的主动收入不断的增加自己的收入额度，这样才能带给我们更加稳定的现金收入。

最后通过赚钱理财来保证自己财务不断的增值，设定我们的消费额度，控制自己的消费欲望，当我们的被动收入能够满足我们日常的生活需要，那么我们的标准就可以说是实现了财务自由。

财富自由与个人世界观、人生观和价值观密不可分，可以划分为以下几个层次。1.菜场*菜可以不还价钱。2.商场*衣服可以不还价钱。3.珠宝店*首饰可以不还价钱。4.*名车和别墅可以不还价钱。5.*公司和项目可以不还价钱。综上，你说马云财富自由了吗？一个人，如果三观不正，就算给他全世界又能如何？良田千顷，人每天也是只食三餐，广厦千栋，人每晚也是只睡一张床。所以，唯有内心的富足和自由才是财富自由的前提和基础。

马云肯定是实现财务自由了，这个没有悬念。至于多少钱为标准这个就很难说了，如果你一辈子吃青菜泡饭不结婚生子这个财务自由很快就可以达到了。

先介绍一下，财富自由的定义。

财富自由是指人无需为生活开销而努力为钱工作的状态。简单地说， 一个人资产产生的被动收入至少要等于或超过他的日常开支，如果进入这种状态，就可以称之为财务自由了。

以这个标准，马云先生的个人股票增值收益、股息分红、房产增值还有其他投资收益，他的被动收入已经远远大于他个人的消费，妥妥的财务自由了。所以，马先生说现在最烦的事情是怎么把钱花出去。富人的烦恼，我们无法想象！

另外，我给大家介绍一个概念， 财务自由指数；财务自由指数=被动收入/日常开支*100%

就是你被动收入占日常开支的比例，这个比例越高，你离财务自由就越靠近；在奔向财务自由之路的我们，财务自由指数就是小于1。不过，我们可以不断接近1，甚至超过1。

财富自由，个人觉得肯定不同的人有不同的标准。生活在不同的地方也有不一样的标准，这个么有固定的数额答案的！

我没有太高的追求，个人观点，要实现财务自由，最起码至少一套三居室房子，没有房贷，一辆二十万左右的车子就好，不需要太好！有固定收入的情况下存款不低于一百万，每个月的收入看地方不同，最低不低于五千，当然高不封顶！

如果是没有固定收入，存款至少三百万起，有时间了就找点活干，有句话叫坐吃山空，再多的钱没有了收入来源也是白扯，总有一天会花完！

以上是我对财务自由的观点，可能有些小家子气，但是个人对生活要求不是太高，也没有什么伟大的愿望梦想，最低标准就是这样了！欢迎大家讨论！

财务自由有很明确的定义：资产带来的被动收入超过日常开支。

按胡润的算法，一线城市2.9亿，二线城市1.7亿。

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