投资者如何防止理财 银行购买理财产品,如何避免入坑,才能防止存款变保险...

购*理财产品是一个技术活，需要对理财产品的发行、运营有一定的了解，但是有人却会借助这些专业技术欺骗投资者，网上经常看到理财变保险，银行理财变非法集资的案例，所以理财时一定要小心谨慎。

那么如何避免理财被骗，防止存款变保险，理财变非法集资呢？结合我自己的一些认知和经验，和大家一起分享一下。

1、不要相信道听途说的信息

根据监管要求，正规的理财产品是不允许在公众媒体进行广告宣传的，更不允许通过小道消息进行私下传播，因此，只要是道听途说或者有人兜售的理财产品基本都是骗局。银行的理财产品是不会在银行以外的地方*的，所以理财还是到正规金融机构。

我身边一个同学就是这样被骗的，通过一个朋友的微信介绍，可以投资某个数字科技公司的股权，不但能分红，可能还要上市，现在投资1000元，几年后会变成上百万。这种消息竟然有人相信，不但自己投资，还不遗余力的向别人介绍，认为被骗也就是1000元，万一是真的呢？简直太可笑了。

2、学习一些基本的理财知识

既然要理财，要防止被骗，就要具备一定的基础知识，如果你连基本的存款、基金、理财等搞不清楚，所有的专业名词中就知道一个“利息”，那么你被骗的成功率就太高了。在投资理财之前，你最好先多少了解一些金融名词，比如风险、回报、年化收益率、存款、基金、底层资产等等，这些是防止入坑的基础。

我一个小学老师就是这样的人，虽然具备一定的文化知识，但是，对金融知识一窍不通，也不善于学习，只是由于孩子*房所迫，就投资了一些不正规的理财产品，被骗后连自己投资的是什么产品都说不清，只知道承诺每年给12%的利息，像他这样入坑的不在少数。

3、对理财产品进行有效识别

其实任何一款正规的理财产品，就像其他商品类似，也会经过若干程序才能诞生，首先理财产品发行前须要经过主管部门审批，审批通过后会有产品名称和编号，而且在网上会查询到，银保监会为此有专门的理财产品查询网站，如果你不能有效识别，可以把理财产品编号和名称输入后辨别真伪，所有的银行理财产品里面都可以查到。

很多投资者对此根本不清楚，被银行客户经理飞单购*了假理财，自己还蒙在鼓里，等到到期不能兑付时，再和人家理论，已经晚了，所以要对理财产品进行有效识别，投资前先通过网络查询产品相关信息，避免上当。

4、对多种理财产品进行比较

现在投资理财产品种类非常多，可谓是“鱼龙混杂”，即便是正规单位发行的理财产品，也无法保证收益一定为正，尤其是资管新规发布后，理财产品已经彻底打破刚性兑付，因此，货比三家显得尤为重要。

为了防止理财风险，也为了避免理财变保险，这就需要你对多种理财产品进行比较，最重要的比较内容就是看理财产品的底层资产。所谓底层资产，就是指资管单位募集了这些资金后用到哪里去了，是投资了货币基金，还是信托计划，是企业债券还是分红保险，如果你能比较出底层资产的差别，被骗的可能性就微乎其微了。

5、选择正规的金融机构办理业务

经过了上面的步骤后，相信您已经成为一名非常成熟的投资者了，能够识别出理财产品的真伪，也能够对理财产品的底层资产进行辨别，这样能够大致判断出理财产品的风险和收益情况了，但是，有一点还是要注意，就是选择相对正规的金融机构。

为什么说要选择相对正规的金融机构呢？我们知道，连银行都允许破产了，最近，包商银行都因为信用风险被人民银行接管了，一些小型银行的风险可能更高，但是银行存款有存款保险基金保障，可以不用考虑银行的安全性。

理财产品就不一样了，理财产品是没有任何保障的，有承诺也是非法的，理财公司一旦倒闭，理财资金就会打水漂，所以，即便是银行理财，也无法保证资金安全。在最终选择理财产品的时候，一定要选择那些资产规模大、成立时间长、口碑比较好的大型银行或资管公司，这对规避风险也是非常重要的。

结论

总之，理财是有风险的，风险不只是来自产品本身，也有可能来自外部，外部的风险主要是防止被骗，防止被“飞单”办理保险或者高风险理财，防止因为理财单位经营风险带来的不确定性。通过上述五个步骤，相信您能够对理财诈骗有了一定的识别能力，在投资的时候能够避免陷入理财陷阱。

投资人维护自己的合法权益的方法是：明确法律意义的责权利，其次是监管和核查经营情况，发现重大经营风险。要注意留存相关交易材料、合同及凭条等，最好是电子版的，易保存且不易更改，比如金融工场 ，很好的保障了投资者权益。

另外要明晰资金动向，最好资金能通过银行存管，这样可以最大程度保障资金安全，交易真实可查。生活中许多非正规的线下投资理财公司将门店设在居民小区附近，主要目的就是针对中老年人进行宣传，利用他们法律意识淡薄、网络投资理财知识欠缺的弱点，设下诈骗陷阱。

投资者要学会识破投资骗局，用法律武器维护自己的合法权益。一些理财公司为了吸引投资者的眼球，会在宣传册上做出各种各样的宣传内容，类似经营的理财产品最安全、收益最高、100%保本付息、保险公司承保等，甚至使用国家机关或国家机关工作人员的名称和形象。

这些宣传内容大多不真实，存在虚假宣传，也违反了广告法相关规定。投资者应该警惕这些虚假宣传，发现后积极向工商行政管理部门举报，依靠行政处罚打击违法营销行为。签订合法有效的投资合同是确保投资安全的重要保障。

投资者在选择投资对象和项目时，需考量投资公司在投资过程中的地位，如果其只是提供投资平台的中介机构，那么投资者就应要求披露实际借款人的详细身份和财产信息，时刻关注投资款的去向，发生纠纷后及时向实际借款人追究责任。

反之如果投资者直接与投资理财公司签订了出借协议，或与投资理财公司约定当借款人不能及时还款时，由投资理财公司承担还款责任，当出现还款不及时等情形时，投资者可以向投资理财公司直接主张还本付息。签订投资合同前，要仔细甄别投资公司的经营状况。

向工商部门、司法部门多方查询信息，明确是否有投保保险公司及投保金额数目。如果与投资公司发生纠纷，投资款索要困难，投资者可积极提起民事诉讼，依靠法律途径*。如果发现投资公司涉嫌诈骗尽快报警，根据情况采取诉前保全措施防止对方转移财产。

案件调查过程中，要配合司法部门，提供案件线索和财产信息，方便有关机关查封、扣押。如果投资公司有投保，也可以向保险公司追偿，要求其承担担保责任。