理财顾问如何为客户投资 如何成为一名理财顾问?

好多人理财时，经常会遭遇这些问题：不知道用什么办法才能存下更多钱？账上利息真低，有什么好主意？有哪些更稳当的理财计划？……这些问题，看起来不好处理，但实际解决起来很简单。一套靠谱的《理财训练营》就可以帮到你，这就是我从入门进阶为投资内行的捷径通道，所以想在文章起头先推荐给各位： 点击报名《理财训练营》，提升你业余赚钱的能力。
普通人如何利用理财攒到1000万元，下面就由我来为大家讲一下！
假设一下，你每年都拿出2.4万元，也就是说一个月拿2000元，投资年化率10%的理财产品，10年后，你就能攒到38万。
如果你坚持下去，到了第20年，这笔资产就能积累到了137万元。
复利的魅力不仅仅如此，更恐怖的魅力在于突破临界点的时候，假设在这40年当中你都没有中断，那么你的财富将增加到1,062万元，这是一个惊人的数字呢。
这就是复利投资的神奇之处，听到以后会不会很动心呢？
但是10%的收益率并不是每年一定能获得，但是我们可以通过理财，在专业的实操之后，让自己的投资收益逐渐逼近这个值。
毕竟随着咱们的年纪和阅历的增多，每个月的工资都会增长，能存下的钱也不仅仅只是2千块。
基于对两个关键点的把握，获得暴增的理财收益不是没有可能的：一个是收益率，一个是时间
第一，收益率发挥着重要影响作用，它的轻微变动都能造成较大范围的影响。
当过房奴的人都知道，每月的还款额在很大程度上会受到房贷利率调整的影响。
大部分人都是通过余额宝进行投资，年化率比较低，仅为2%多，在年化收益率方面，如果我们通过理财可以拿到5%多的话，我们就能够从年利息中获得更高的收益。
有一个法则想给大家推荐，叫72法则。72法则是用来计算在复利的作用下，资金翻倍所需的时间的计算方法。
通过用72除以年化率的方法，可以得出投资本金增长一倍要花费的年数。
例如：假设最初投资金额为10万元，你投资的是余额宝，假如年利率为2.5%，那么你的资金翻倍时间是这样计算的： 72÷2.5（年化率）=28.8。
如果你的年化收益率提高到5%，是通过理财的方式实现的，那么你仅需要72÷5（年化率）=14.4年就能获得资金翻倍。
当然，倘若你的收益率提到了10%，你需要7.2年就可以实现了原始资金的翻倍了。
而想要合理做好资产配置，再在更保险的情况下，来实现理财的收益率的提升，理财训练营可以教授大家这些知识，感兴趣的朋友可以点击下方链接报名听课，多学习总是不会错的： 报名《理财训练营》，和其他小伙伴一起学，不掉队。
第二点，理财最主要的就是坚持，也就是时间。
举一个思维题：一片池塘出现了一小块浮萍，若是每天都要增长一倍，那专家估计的结果就是10天能长满整个池塘，请问大家，需要花费多少天可以长满一半水面？
答案：9天。
换句话说，满足第9天为“临界点”这条件，最后1天的增长就可以是翻倍。
再举一个例子：沃伦巴菲特50岁时，仅只有3.76亿美元的个人净资产；在他59岁的那年，这一数字飙升到38亿美元。因此巴菲特的“临界点”可以说是在他59岁那年。
一件事情的成功，第一步就是资源的积累，而成功的重要性往往就在于坚持。一两年的得失，三五年的结果都看不出来投资的胜负。
尽管一年时间能存储的钱不多，不过你的收入是会增长的，随着收入增长存款也会逐渐增加，每年都有在理财的话，理财的收益就会跟着时间长得越多。
在理财训练营里面，老师首先就提到了如何对第一桶金进行积累，如何对投资收益率进行提高，还有如何对财富积累等方面知识的提高。倘若你也是月光族，并且想马上学会如何积攒财富，那么不如加入我们，和我们一起学习吧： 《理财训练营》手把手带你轻松稳健掘金，点击报名

首先要看你公司要开发的是哪部分人群，是年轻的上班族啊，还是公司的老板们啊，还是年老的人们啊，搞清楚这些了才能找到开发客户的方向，再就是跟客户介绍时，应该先把产品的有点和好处讲明白，让人家觉得有利可图才行，谁不想挣钱啊是吧！明确的告诉客户选择投资该产品有什么好处，好在哪儿，把最有诱惑力的特点优势都亮出来，顾客才有兴趣听你介绍，这其中有很多要求，首先你自己得有足够的耐心，不能给客户脸色看，那就糟了，顾客是上帝嘛！谁叫咱是给别人打工呢，没办法啊！坚持一下吧，你肯定能做好的！相信自己！

【理财顾问朋友使用指南】

*请谨记：这位理财顾问朋友是你的金融学习顾问、产品顾问、资产配置专家、事务管理顾问和投资顾问。

当您有一个理财顾问，一定别将TA作为一个*看，TA有如下五个用途：

一、TA是您的“金融学习顾问”，请TA和您及时共享金融资讯和知识

当今世界是一个金融化的世界，金融几乎是每一个人在社会中的第二学业和第二职位，各种各样的重要决策都需要从金融视角考虑问题。如大额消费的贷款决策、子女教育的保险决策，夫妻养老决策等。

因此，日常潜移默化学习金融知识有利于您的其他生活和商业决策，同时也方便您在金融决策时更从容。

建议：要求理财顾问定期与您通过微信、邮件或者面谈等形式，沟通金融基本概念和基本信息，使您能够与理财顾问在金融领域共同成长。最终，在您做资产配置决策时，能够有足够的知识储备理解关键要点，最终与理财顾问共同决策。

二、TA是金融产品理解和解释专家，能够随时向您Update最新的金融产品

每一个金融产品背后都是一个潜在的机会。理财顾问必须能够及时推送适合您的金融产品，并用最短时间，最明了的方式解释给您，让您真正理解产品的特点，供您投资决策。

即使暂时并不会选择，基于具体金融产品对金融知识的学习即金融案例学习，是快速学习金融的好方法。

建议：遇到感兴趣或不太理解的金融产品，与其听信小大消息或盲从陌生人建议，不如找找你的理财顾问，TA会用你所掌握的知识，对产品特点、交易结构作通俗易懂的解释。

三、TA是资产配置的专家，能够理解您家庭情况，并在一段时间内，让您家庭资产配置不断趋于合理

在您与理财顾问建立信任后，帮助理财顾问了解您可投资资产规模、风险偏好、家庭情况、生活要求等，让TA能够在全面了解信息情况下，做好您资产配置的守望者，保证您生活需求、防范潜在风险且捕捉投资机会。

建议：不妨把你各个场景的需求表达给你的理财顾问，TA会将各类型金融产品进行组合并动态管理。

四、TA需要是事务管理顾问，既能帮忙管钱，也能在重大事务上给予金融视角的建议

每个人的财富使用方式有两种，一是消费，满足生活需要；二是投资，保值增值。在财富管理服务中，资产配置首先要满足消费需要，即把“事儿”解决，因此，这个动作可称为“事务管理”。然后，在满足消费需求基础上，对客户财富进行资产配置，力求符合客户特点的增值保值。

建议：在生活的重大事务决策时，咨询您理财顾问的建议，也许用金融的方式，性价比更高或者更稳健。

五、TA也是您的投资顾问（特指类投行业务），助您在企业金融决策中更方便

您也许经常会有一些企业方面的需求，如企业并购、资产重组、企业财务管理等复杂需求，理财顾问可以协助承担一部分“类投行业务”，帮助您了解这类型业务的Knowhow，也可以帮助您寻找相关合作伙伴。需要强调的是，这部分已经不是标准的财富管理的范畴，专业实操还需找专业投行或者律所，理财顾问主要可以帮助了解Knowhow。

建议：公司运营方面遇到一些难题，也可以咨询您的理财顾问，作为金融专业人士，TA可以提供一些“投资监理”的辅助。

君子善假于物，祝您2017年，能够围绕生活和投资，建立专业家庭智库，让生活更聪明和更舒适。

文章作者：西北中医

成为一名理财顾问需要具备的条件：

1、专业：财务或金融相关专业，具备经济学、消费支出、保险学、投资学、货币金融学、实业投资学、税收、财务会计和相关法律法规等基础知识。

2、技能要求：英语熟练。

3、经验要求：有证券、保险、银行从业经验。

4、职业素养：需具有理性的分析与解决问题的能力、善于沟通、有强烈的责任心、具备良好的人品及职业操守、工作的相对的独立性。

理财顾问需要的素质：

1、丰富的金融、投资、经济、法律知识 理财规划师应是"全才+专才"这就是说理财规划师应系统掌握经济、金融、投资、法律知识，在某些方面又是专才，如保险、证券等方面又有特长。

2、良好的人品及职业操守，客户是理财规划师的衣食父母，理财规划师应以客户的利益为服务中心，时时刻刻为客户着想，而不是以单一向客户推销产品为目的。此外，保守客户的个人秘密也是重要的一方面，理财规划过程中涉及到很多客户隐私，作为客户的私人理财顾问，应严守机密。

3、相对的独立性在银行、证券、保险公司工作的理财规划师，在为客户进行理财规划的同时，或多或少都有推销产品目的，这是客观存在的问题。

但推销产品应以客户的利益为出发点，不应是为推销而理财。今后社会上会出现很多独立的理财公司，这些理财公司的独立性较强，不依附于某些金融机构，他们是从客户的角度出发，帮助客户选择投资产品，实现客户的理财目标。