理财顾问如何建议客户投资 投资理财公司如何开发客户

理财师应该如何经营好客户关系？

数字化时代，私域一词被引入金融机构客情维系，金融行业客户成交周期更长、客单价更高，因此，理财师在面对客户时，不应该把所有的客户看为冷冰冰的数字，而是应该和客户之间建立有温度的情感链接，以此来经营好自己的客户关系。

避免出现把客户当做流量经营的观念

一般来说，没有任何一位客户愿意自己被当成流量来进行，当理财师把客户当做流量或私域流量时，其本质上是站在甲方思考或日常工作更加便捷的表达，这样思考时间长了，理财师的思维难免会被带偏。

想要经营好自己的客户池，理财师首先要避免产生这种心理：把客户当做流量。每个客户都是一个个具体的人，他们在自己的生活中对应的角色可能有父母、儿女、教师、学生、企业家、公司职员等，每个角色都有性格、有情感、有特点，且有自己的需求的。理财师在服务客户的过程中，需要带入每位客户现实生活中的身份、职业，然后再结合不同客户的实际诉求去为其匹配合适的理财产品，进而做好客户维护工作。

理财师为客户提供的本质是服务

理财师必须要明白的一点是：我们提供的本质是服务，换句话说就是把服务作为一种产品提供给客户。如果在和客户的沟通过程中，理财师只是把客户作为流量，理财师和客户之间的关系就会变得相对单一，也很容易陷入简单的利率或价格比较。

因此，理财师在明白自己对于客户而言意味着什么的时候，就应该结合自己的专业技能和职业素养，去做好自己的本质工作：即服务。当然，这里的服务远不止客户签单前理财师应该做的工作，同时还包括客户顺利签单后的售后工作，这其中包括及时同步市场动态给客户、一些重大节假日的贴心问候等工作都要及时做好，让客户感受到自己是时时被关心着的，形成情感链接，才能带来更好的客户关系，更好的经营客户。

面对每个不同的客户。理财师应该不断建立和经营与客户之间长远的、可持续的且有温度的链接，尤其是金融行业本就周期长，需要客户长期不断投资，只有在服务客户的过程中，和客户成为朋友、成为伙伴，理财师才能长久的经营好自己的客户关系。

配图来源：Pexels

首先要看你公司要开发的是哪部分人群，是年轻的上班族啊，还是公司的老板们啊，还是年老的人们啊，搞清楚这些了才能找到开发客户的方向，再就是跟客户介绍时，应该先把产品的有点和好处讲明白，让人家觉得有利可图才行，谁不想挣钱啊是吧！明确的告诉客户选择投资该产品有什么好处，好在哪儿，把最有诱惑力的特点优势都亮出来，顾客才有兴趣听你介绍，这其中有很多要求，首先你自己得有足够的耐心，不能给客户脸色看，那就糟了，顾客是上帝嘛！谁叫咱是给别人打工呢，没办法啊！坚持一下吧，你肯定能做好的！相信自己！

【理财顾问朋友使用指南】

*请谨记：这位理财顾问朋友是你的金融学习顾问、产品顾问、资产配置专家、事务管理顾问和投资顾问。

当您有一个理财顾问，一定别将TA作为一个*看，TA有如下五个用途：

一、TA是您的“金融学习顾问”，请TA和您及时共享金融资讯和知识

当今世界是一个金融化的世界，金融几乎是每一个人在社会中的第二学业和第二职位，各种各样的重要决策都需要从金融视角考虑问题。如大额消费的贷款决策、子女教育的保险决策，夫妻养老决策等。

因此，日常潜移默化学习金融知识有利于您的其他生活和商业决策，同时也方便您在金融决策时更从容。

建议：要求理财顾问定期与您通过微信、邮件或者面谈等形式，沟通金融基本概念和基本信息，使您能够与理财顾问在金融领域共同成长。最终，在您做资产配置决策时，能够有足够的知识储备理解关键要点，最终与理财顾问共同决策。

二、TA是金融产品理解和解释专家，能够随时向您Update最新的金融产品

每一个金融产品背后都是一个潜在的机会。理财顾问必须能够及时推送适合您的金融产品，并用最短时间，最明了的方式解释给您，让您真正理解产品的特点，供您投资决策。

即使暂时并不会选择，基于具体金融产品对金融知识的学习即金融案例学习，是快速学习金融的好方法。

建议：遇到感兴趣或不太理解的金融产品，与其听信小大消息或盲从陌生人建议，不如找找你的理财顾问，TA会用你所掌握的知识，对产品特点、交易结构作通俗易懂的解释。

三、TA是资产配置的专家，能够理解您家庭情况，并在一段时间内，让您家庭资产配置不断趋于合理

在您与理财顾问建立信任后，帮助理财顾问了解您可投资资产规模、风险偏好、家庭情况、生活要求等，让TA能够在全面了解信息情况下，做好您资产配置的守望者，保证您生活需求、防范潜在风险且捕捉投资机会。

建议：不妨把你各个场景的需求表达给你的理财顾问，TA会将各类型金融产品进行组合并动态管理。

四、TA需要是事务管理顾问，既能帮忙管钱，也能在重大事务上给予金融视角的建议

每个人的财富使用方式有两种，一是消费，满足生活需要；二是投资，保值增值。在财富管理服务中，资产配置首先要满足消费需要，即把“事儿”解决，因此，这个动作可称为“事务管理”。然后，在满足消费需求基础上，对客户财富进行资产配置，力求符合客户特点的增值保值。

建议：在生活的重大事务决策时，咨询您理财顾问的建议，也许用金融的方式，性价比更高或者更稳健。

五、TA也是您的投资顾问（特指类投行业务），助您在企业金融决策中更方便

您也许经常会有一些企业方面的需求，如企业并购、资产重组、企业财务管理等复杂需求，理财顾问可以协助承担一部分“类投行业务”，帮助您了解这类型业务的Knowhow，也可以帮助您寻找相关合作伙伴。需要强调的是，这部分已经不是标准的财富管理的范畴，专业实操还需找专业投行或者律所，理财顾问主要可以帮助了解Knowhow。

建议：公司运营方面遇到一些难题，也可以咨询您的理财顾问，作为金融专业人士，TA可以提供一些“投资监理”的辅助。

君子善假于物，祝您2017年，能够围绕生活和投资，建立专业家庭智库，让生活更聪明和更舒适。

文章作者：西北中医