如何进行企业投资理财设计 求银行业内人士!如何设计一个银行理财产品。 - 百度...

做任何事情之前，都要先定目标，理财也不例外。做财务规划其实主要是为了实现三大目标――财富安全、财富独立和财富自由。

财富安全的意思就是“有保障”，把生命健康的风险通过*保险的形式降到最低，通过额度可以逆推出保费。一开始你的收入情况可能没办法一下子配齐，没关系，慢慢来，我们先定一个“财富安全”的目标，然后慢慢配到需求额度。

财富独立的意思就是“总资产＞总负债”。你可能会疑惑：我又没借钱，怎么会有负债呢？你看，生活成本要有吧，退休以后养老得留点钱吧，有孩子的，孩子的教育储备金要准备吧，父母的养老钱也得有吧，还有房贷呢？车贷呢？生病要不要花钱？

你看，这些都是你“生而为人”的负债。加起来可是一笔不小的数目呢（我之前玩“大赢家”游戏的时候算了一下，发现自己一生的负债居然有一千多万）。资产包括你投资的企业、房产、金融产品等等。

财富自由就是“被动收入＞日常开销”。它的更深层的含义其实是，当有一天你的主动收入来源被截断时，不至于让自己陷入困窘的境地。

为什么有的人在面临“40岁中年失业”的时候会走上绝路？车贷、房贷要还，小朋友教育要花钱，父母要赡养；经济来源一下子断掉了，不还款，抵押的房产就拍*，连住的地方都没有了。生存何以为继？面对这么大的压力，有几个人能承受？

我不觉得“财富自由”是一个被过度包装的“梦想”，恰恰相反，我认为这是每个人都该努力达成的目标――当有一天你失业了，你的被动收入能否支持你继续生活？

财务规划的目的就是找到你现在分别离这三个目标还有多远，然后分别努力去为之奋斗。

保障资产不够多，那多挣一些钱，就多配置一些保险。资产还没能覆盖掉负债，那就去投资，获取综合更高的被动收入。企业股权、房地产、金融产品，无论投资哪一种都有很多学问。

不知道投什么就赶紧去学习吧。趁钱还不够的时候，看看别人是怎么操作的，等到自己有经济能力了，机会来了才能抓住。不然等你真的有钱了，那么多钱都不知道该怎么让它增值。

财务规划不能帮你把每一件事明确落地，但它能让你明白自己该做什么。

从笔者的叙述中可以确定，王先生一家人应该是一个工薪阶层，收入比较稳定，孩子现在已经两岁，不妨先给孩子*一个教育基金，以后孩子上学的事情就会比较省心。王先生夫妇每月一共的收入大概是7500元左右，除去1000元的轿车支出，2000元的房贷，在给女方父母每月300元的生活费，剩下的钱由于现在银行存款利率比较低，可以考虑购*一些货币基金或者短债基金，价格比较低，而且风险也比较低。

外资银行的理财产品是“股”是真正帮客户进行投资理财的产品 所以 我们才会经常见过外资银行的巨赚和巨亏 因为他们的投资行为正反映出资本市场的盈亏不定原则
国内银行的理财产品是“债” 说到这个债 就要引入“资金池”“债权池”这两个概念 国内银行把他所有的债权打包放入债权池中 然后将这些债权分割 做为理财产品*给客户 *理财产品的钱进入资金池 资金池中的钱再通过银行变成债权 这样周而复始 永远循环下去
但这样做会面临一个问题 就是如果债务企业破产 无法还贷 银行怎么保证已经将债权当成理财产品*出所面对收益缺口呢 企业一但破产 无法还清贷款 银行也就无法给予购*理财产品的客户收益 怎么办呢
银行就想出两个办法 一是发行短期高收益理财产品 用这部分产品的收益来填补因企业破产无法还贷所带来的理财产品收益缺口 二就滚动发行 寅吃卯粮 不断用新发行的理财产品来慢慢填这个缺口
所以说 如果你要设计理财产品 看你在什么银行了 是外资的还是国内的 外资的是真需要一些真本事的 而国资的就好办多了

首先需要明确自身理财需求，只有知道自己的投资目的、风险偏好、投资预期才能更好的明确理财需求。

其次需要了解理财产品特点比如投资时机、获利方式、影响因素等。这样才能根据个人需求及实际情况做出选择。

最重要要选择可靠的理财平台，谨防上当受骗。

推荐可以了解下农行的理财业务，农行针对不同客户需求，推出了不同的理财方式。并且目前已经可以通过个人网银、掌上银行操作理财业务，让客户足不出户即可管理资金。

五万元以下的资金，推荐办理农行储蓄方式的理财，比如：定期存款、定活两便、通知存款等。详情可点击链接：存款介绍。 网页链接

或者可以考虑下农行的贵金属业务，比如存金通。

存金通业务指客户通过我行借记卡开立贵金属账户，按照我行实时贵金属报价购*“传世之宝”贵金属投资产品，购*数量实时计入客户贵金属账户。投资黄金，也是使资产得以保值的一种方式。详情可点击链接：贵金属业务介绍 网页链接

若是金额在五万元以上，那么又会有更多的选择。比如购*农行的理财产品。一般保本保收益的理财风险较低，可看下本利丰系列。若是想要收益略高，可看下安心得利。或者最近比较受欢迎的“周四我最赚”。

或者直接签约自动理财业务，自动理财是指客户通过与银行的一次性签约，系统按照约定周期和扣款规则对我行开放式理财产品实现定期申购的功能。

更多理财业务介绍可点击链接： 网页链接