康乐投资理财怎么样 给小孩买教育基金(平安保险的)靠谱吗?毕竟每年交6、...

*保险，是一门学问。如果不懂的话，很容易陷入两难的境地。
重疾险可以抵御大病风险，说它是个人保障必备的险种之一也不过分。但是重疾险难*，也的确是困扰很多人的问题。今天就着重说一下这个保障期限的问题，到底是保障到70周岁好，还是保障终身好。
在这两种保障期限种选择的时候，大部分人可能会有这样的困惑：
1. 保障到70周岁的话，70岁以后怎么办？
2. 保障终身的话，时间那么长，保额不够怎么办？
怎么样？您在选择重疾险保障期限的时候，也会有这样的难题吗？有的话，就接着往下看。
保障到70周岁与保障终身各自的优势
既然是让人两难的选择，那肯定除了上面提到的担忧以外，这两种保障方式都有各自的优势，让人难以取舍。
保障到70周岁，也就是定期重疾险，最大的优势就是性价比高，同样的保费预算下可以将保额做高，甚至有可能高出一倍，保证保障的充足性。
比如一款热销的重疾险，25岁的年轻女性购*30万保额，分20年缴费，选择保障到终身，一年需交保费4674.3元；如果选择60万保额，分20年缴费，保障到70周岁，一年的保费才4353.3元。也就是说保额翻倍了，年交保费还更少。
保障终身，明显的优势就是保障时间长，不用担心老年时期得了大病没有保障，避免了保障缺失。因为年老之后，因为年龄限制以及身体健康状况的限制，基本是无法再重新购*重疾险的。
这样一看，似乎两种保障期间，各自的优势和劣势完全是相对的。
到底该怎么选？
购*重疾险，保险期间到底该怎么选？
其实，保险产品是一个完整的产品，在选择和购*的时候，需要综合考虑各个方面，而不是单独把某个方面隔离出来进行对比。
从来就没有最好的选择，只有最合适的选择。
选择保险期间也是如此，没有绝对的哪一种缴费方式更好，只是结合自己的情况，选择一个更适合自己的缴费方式而已。
下面给大家几个比较有操作性的建议：
1. 选择保险期间前，先确定保额
购*重疾险，在确定保障期限之前应该先确定保额足够，粗暴一点说，*保险就是*保额。因为重疾险是为了抵御大病风险，也就是跟随大病而来的高额医疗费用，如果*了重疾险但是保额不够，就失去了购*重疾险的意义。
1. 然后根据预算确定保障期间
保额确定后，然后再根据预算来调整保障期限。如果预算比较少，则先保障到70周岁，先保证保额够高，然后等收入增加后，再尽早补充终身保障；如果本来预算就足够，则可以直接配置终身保障的重疾险。
1. 根据医疗成本，及时补充保额
另外题目中提到通货膨胀，其实无论是保障到70周岁还是保障终身，都会面临这个问题。所以说，购*保险是一个不断完善保障的过程，无论现在选择了何种保障方式，当保额已经不满足您的保障需求时，都要尽早补充保额。
保障到70周岁，可以选择：
复星联合康乐一生（2019）重疾险

产品亮点：性价比超高，秒杀市场上同类型产品！
基本保障：
1. 108种重疾+25种中症+40种轻症保障更充分。
2. 中症可赔付2次，赔付比例50%，还可附加癌症2次赔付功能，100%保额赔付。
3. 轻症可赔付3次，赔付比例会依次上涨，分别是35%、40%、45%比例赔付。
4. 国内首创，投保前10年罹患重疾，可额外得到30%保额赔付，保障更全面。
5. 可享受全面升级的增值健康服务，获得更优质的医疗资源。 百年康惠保旗舰版重大疾病保险

产品亮点：性价比高，最长缴费30年，小保费尽享大保额！
基本保障：
1. 100种重疾+20种中症+35种轻症，全面涵盖从儿童到成人个年龄段高发重疾和轻症；
2. 13种男性特定重疾+7种女性特定重疾+6种少儿特定重疾，额外享受30%基本保额保障；
3. 投保门槛宽松，1-6类职业都可投保，缴费方式、保障期间可自由选择；
4. 投/被保险人双豁免，保障更保险。 保障终身可以选择： 完美人生守护重大疾病保险

产品亮点：保障超全面，完美覆盖人生每个阶段的风险！
基本保障：
1. 106种重疾终身保障可100%保额赔付5次，55种轻症终身保障可赔付3次，赔付比例高达45%。
2. 10种少儿特定高发重疾双倍赔付，给孩子更全面的保障。
3. 投/被保人双豁免，后续保费不用交，剩余保障仍有效。
4. 等待期短至90天，最高投保保额高至83万，性价比更高。 桐心守护重大疾病保险

产品亮点：二次重疾+二次癌症赔付，癌症单独分组，保障更科学！
基本保障：
1. 保障160种疾病，最高可累计赔付600%。
2. 重疾二次赔付，10年内出险，还可额外得到50%保额赔付。
3. 轻症不分组累计可赔付5次，单次赔付比例30%基本保额；中症不分组可赔付2次，单次赔付50%基本保额。
4. 癌症单独分组，保障更科学。
5. 投/被保险人双重豁免，保障更全面。
长生长生福优加重大疾病保险

产品亮点：重疾/中症/轻症三重疾病保障，高残/疾病终末期/身故风险全覆盖！
基本保障：
1. 保障有100种重疾+20种中症+40种轻症，重疾最多可赔付2次、中症最多可赔付2次、轻症最多可赔付3次，累计最多7次赔付，3.9倍基本保额；
2. 等待期短，只有90天；两次中症、两次轻症赔付赔付间隔也只有90天；
3. 所有疾病不分组，而且特别增加中症保障，让赔付门槛更低，被保险人有机会获得更多的赔付；
4. 保障超全面，身故/高残/疾病终末期全面保障，罹患任一保障疾病均可豁免后期保费，剩余保障仍然有效。
综上，选择保障到70周岁还是保障到终身，这并不是一个二元对立的问题，不是只能二选一。当你有了保障需求，结合自己的预算，自然会知道选择哪种保障方式。需求有变化，就根据需求再进行补充，配置保险就是一个不断完善保障的过程。

这款保险很不错。康乐无忧两全保险是一款保障至70或80周岁，满期给付保额与保费的两全保险，满期有积累，身故有保障，而且两全保险的特点就是储蓄性极强。但是，保险本身并没有好坏，因为保险的种类都是根据客户需求来的，重点是看您的需求，然后再根据您的需求进行保险的搭配。
拓展资料：
一、康乐无忧两全保险投保规则
投保年龄:出生满30天、不满63周岁
保险期间:至70周岁或80周岁
交费方式:5，10、15、20、30年交
等特期:180天
二、康乐无忧两全保险保险责任
(1)满期生存保险金
被保险人生存至保险期间届满，按实际交纳的保险费与基本保险金额二者之和给付满期生存保险金，合同终止。
(2)身放保险金
被保险人身故，按其身故时所处的以下不同情形给付身故保险金，合同终止:
(1)如被保险人处于18周岁(不含)之前，给付实际交纳的保险费;
(2)如被保险人处于18周岁(含)之后，给付以下二者之较大者
1 本保险实际交纳的保险费*给付系数
2 现金价值
三、购*保险注意事项：
1、先保障，后理财
投保时要优先以保障型保险为主。保障型保险是保人的，能真正帮助大家抵御家庭面临的疾病和意外风险，一旦风险发生，几百到几千元的保费，就可能会获得几十万的赔偿。保障型保险无投资收益，通常为消费型产品，若风险未发生，不会给投保人带来收益。保障型保险配置完善后，如果还有预算，再考虑理财类产品。
2、先大人，后小孩
家庭在购*保险时一定要做到先大人，后小孩。对家里经济贡献最大的家庭支柱应该优先*保险。毕竟父母才是孩子最大的“保险”。但实际生活中有不少家长出于对孩子的爱和关心，把过多的预算花到了孩子身上，意外险、医疗险、重疾险、教育金等都考虑到了，却唯独没想到自己其实是在“裸奔”。假设父母不幸出现意外，不仅孩子后续的保费难以为继，孩子未来的生活、教育也会受到很大影响。但若是孩子出险，家里的经济情况不会受到太大的影响，所以把大部分保险预算都花在孩子身上，是很不理智的。
3、先规划，后产品
很多人*保险都是杂乱无章的，想到什么就*什么，保险产品千千万，纷繁复杂，*保险的人人都在说自家产品好，别人推荐什么就*什么，这种没有规划的做法是很不可取的，应该在投保前为自己为家人做好一份保险的需求分析和规划。考虑预算、需要的保障等。提前做好规划不至于让自己花了冤枉钱，又得不到更好的保障。*保险，不谈需求、不谈组合方案，直接推荐产品的，都是耍流氓!根据综合保障方案，再去挑选具体的保险产品，才是正确的投保方式。

目前市场上针对儿童保障的保险项目层出不穷，但是很多新手宝妈奶爸同样也是保险小白，对于各大险种和产品不甚了解，一不小心就可能*到不合适的产品。很多宝妈向梧桐树保险网咨询：小孩*保险需要终身吗？今天就来给大家解决这个疑问。
1. 儿童险需要*终身吗？
小孩的保险需不需要*终身，首先需要理清楚孩子什么保险。孩子的教育要因材施教，*保险自然是要保障这个特定年龄段需转移的风险。打比方说寿险，保险金留给家人的，是为了弥补被保人突然离世对家人的影响，这种保险是家庭支柱必备的保险，而家庭责任很小、还在成长中的孩子并不必要。
孩子需要的保障应该是：重疾险+医疗险（百万医疗和住院保）+意外险，基本健康保障才足够完善。在此基础上，再去购*教育金等保险。

这三大险种中：重疾险分定期和终身，定期重疾险的保障期间有20年/30年/一定年龄；医疗险和意外险，基本上都是一年期的保险。除了少数百万医疗险可以保证续保，比如梧桐树保险网热*的平安e生保（保证续保版）可以保证6年续保。因此主要的疑惑点就在于儿童重疾险产品，是*定期还是终身？
1. 儿童重疾险选终身还是定期？
购*儿童重疾险纠结于终身还是定期，无非是两个顾虑――保费和保障期间：终身重疾险的保障时间长，覆盖人生各个阶段，但是保费相比较高；定期重疾险保费低一些，但是万一罹患重疾，再次投保成功的几率很小，保障部持久。
其实*重疾险，不管是给孩子*还是成人*，“保得高”比“保得久”更重要。父母第一要想到的问题，应该确定保额，之后再根据自己的预算选择保障期间。预算充足想*终身重疾险，想*就*，预算有限想*终身重疾险，没有必要。
我们用一款梧桐树保险网上的高口碑重疾险――复星联合妈咪保贝少儿重疾险来说明。这一款产品是标准的儿童重疾险，投保年龄区间是出生30天-17周岁。保障期限可选保20/25/30年或保至70/80周岁/终身。
先确定保额50万。交费期限都是选择对应保障期间下最长的：

就妈咪宝贝这一款产品而言：
①因为儿童年龄小，保费本来就比较低。如果是保至70岁和保终身，同样是30年交，保费的差距并不大，选终身更划算；
②保30年（20年交）的话，保费明显便宜很多。就算是预算很少的家庭也可以给孩子*得起高保额；
③附加了少儿特定疾病保障之后，保费差很小，建议购*。
所以在确定了保额之后，小孩保险需要*终身的吗？宝妈们看看自己的预算就知道了。
1. 儿童重疾险产品对比
儿童重疾险除了保障期间，儿童特定重疾保障、赔付次数等等也是值得考虑的问题。给大家选择了6款梧桐树保险网的热销重疾险，都是同类产品的佼佼者。结合自己的预算，看哪一种产品性价比最高、最适合你呢？

从保障期限看：慧馨安只可选定期；妈咪宝贝、康惠保和康乐一生2019都是可选定期可选终身；完美人生守护额桐心守护就只可选终身；
从儿童特定重疾额外保障看：慧馨安涵盖8种少儿特定疾病，双倍赔付；妈咪宝贝涵盖18种少儿特定疾病双倍赔和5种少儿罕见疾病三倍赔；康惠保（旗舰版）涵盖6种傻儿特定疾病，额外赔付30%；完美人生守护涵盖10种少儿特定重疾双倍赔；而康乐一生2019和桐心守护则是含有癌症二次赔付、重疾额外赔付保障；
从保费来看：定期重疾险比终身重疾险便宜，重疾单次赔付比多次赔付的产品便宜。
应该怎么选？
1. 预算比较紧张的――定期30年：慧馨安/妈咪宝贝重疾险，50万保额，保费只需要六七百元。先确保眼前，等到收入提高再延长保障期限；
2. 宝妈预算较为充足的――单次赔付型重疾险保至70岁/终身：康惠保（旗舰版）/康乐一生2019，50岁保额，保费一年两千元上下。同时因为保至70周岁和保终身的保费差距可能并不大，具体的可以联系梧桐树保险网的微信群（18120565121）帮你详细测算，尽量在预算范围内，做高保额，也能拉长保障期限；
3. 预算足够――多次赔付型终身重疾险：完美人生守护重疾险是一款终身型、重疾多次（5次）赔付、含少儿特定疾病的超高性价比产品。
4. 高收入家庭――定期+终身：

完美人生守护重疾险，附加投保人豁免后，年交保费3306元；妈咪宝贝少儿重疾险，附加少儿特定疾病保障后，年交保费585元。 前20年合计保费3891元，后10年3306元，就可以得到100万的高保额保障。
写在最后
孩子年龄小，趁着身体健康，没有太多就医记录，保费也低，趁早*一份保障。不管是终身还是定期重疾险，不管预算是几百元、一两千还是三四千，都可以给孩子配置非常充足的重疾保障。
高性价比的产品梧桐树保险网还有很多，等你来发现！还想了解更多儿童医疗险、意外险等产品，来梧桐树保险网的微信群（18120565121），提供终身免费的保险咨询和投保教程，为您制定性价比最高的家庭保单！

正好前几天有朋友咨询我这款保险，以这位朋友的保单，我做了详细的分细：
保单的价值>=已交保费 的时间，也就是所谓的回本时间：
1. 如果万能帐户按5%计算
保单第21年，万能帐户价值：125758元，鑫福年金现金价值100395元合计：226153元
2. 如果万能帐户按保底2.85%计算
保单第25年，万能帐户价值：127138.36元，鑫福年金现金价值103020元，合计：230158.36元。

怎么让损失更小？
我想说，涉及到红利、万能的年金险，确实有些坑。这个按照万能帐户理想的利率5%（以后大概率会下降）来计算，到第21年保单的价值才等于已交保费，如果按照保底利率2.85%计算，到第25年保单的价值才等于已交保费。
市场上优秀的年金类保险，10年交费，25年保单价值就是已交保费的2倍了。
所以，建议退保，退的现金价值和红利有2.2万 + 未交的保费1.5万*12年，共有20万。
用这20万，我做了一个横琴传世壹号的计划：
每年交2万，交10年，共交费20万
第17年，有30万；第25年，就有40万了；第32年，有51万。
这个帐户的钱比较灵活，需要的时候，可以领取，也可以一直累计计息。

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