洛杉矶投资理财怎么样 2021乘以2020分之2021怎么简单运算?

文 | 严九元

来源 | 智友学院（ID：zhiyoucf88）
推荐人 | 毯叔
跌宕起伏的2020年终于进入到12月，大家都在问明年会怎么样。这里我想谈三句话：

1、2020很意外，2021很艰难
2、这是最坏的时代，这是最好的时代
3、理性的投资者夜夜安枕
第一句话，是讲困难，明年比今年还要难。
第二句话，是讲在困境中依然有大机会，希望大家能抓住。
第三句话，是讲我们的应对。
第一句话，2020很意外，2021很艰难。
明年难在哪里？
第一难，个人的财富风险在上升。
近期连续发生不同寻常的事：
（1）债券爆雷，永煤控股、紫光集团违约，它们都是安全等级很高的国企。
（2）多家银行安全性颇高的R2级理财产品出现了亏损，包括工行、平安、招行、建行等，“理财净值跌破本金”。有知名财经博主自曝理财亏了30万元。
（3）出现了罕见的银行破产案例（包商银行）。
爆雷现象这几年相继发生，它们有个很清晰的演进路线，就是从外围到核心，从高风险产品向安全资产延伸。
先是P2P爆雷，然后是私募，再然后是原本刚兑的信托，再到安全性很高的银行理财产品。先是民企债券，再延伸到国企债券。
这背后是金融业发生的一个本质变化：打破刚兑。
刚兑全称是刚性兑付，意思是不管发生什么情况（刚性），都按说好的收益付给你（兑付），保本保息。
过去很长一段时间，为了保持金融稳定，经济整体情况也比较好，刚兑被应用到很多领域，有的金融产品即使亏损了，机构或*也出面掏钱补上窟窿，投资者不会亏。
但经济下行，刚兑不可能一直持续下去。管理层的态度，就是该爆的雷就让它爆。打破刚兑的行动一直向纵深推进，规模也在放大。
明年爆雷肯定会更向纵深发展。
对普通人来说，理财环境发生了本质变化。我称之为，中国人将彻底告别“无脑”获取10%年收益的时代。
客观说，以前只要不去*泛亚、e租宝等那些乱七八糟的金融产品，不乱炒股，只*理财产品和房产，基本不会亏钱。理财收益加上房产涨幅，能持续达到“无脑”获取10%的年收益。
打破刚兑背景下，现在真正保本的只有这几类：50万银行存款，券商收益凭证，储蓄险。其他理财产品不能再做无风险“无脑”对待了。
而你手中的房产，最近三年真正涨的并不多，北京、上海等一线甚至还在跌。
2021年，我们将面对更复杂的金融环境。“无脑”获取10%年收益的时代，以后可能再也不会有。
有朋友说，这么多雷，那我躺着不动行不行，不去乱投，只*保本的？
不行。
因为有一个财富的隐形杀手在等着。这就是下面的第二难。
第二难，通货膨胀和资产泡沫的威胁。
通货膨胀是财富最大的隐形杀手。你的资产待在那里不动不增值，就会因为通胀而持续缩水。
通胀主要源于货币超发。2020年各国疯狂印钞大放水的后遗症，将在2021年爆发。
巴菲特说：“每隔十年左右，乌云就会笼罩在经济的上空，随后便会下起金子雨。”其实就是印钞机启动了。
海通证券分析师姜超曾总结，疫情危机和经济衰退发生后，各国有三种选择。
第一，让富人承担损失。加大征税力度，让富人多缴税来帮助穷人。但是疫情之下增加税收可能让经济雪上加霜。
第二，让穷人承担损失。经济不好，*也没有钱，干脆就少花钱，让普通人自己去熬。
第三，*出面借钱，给穷人去花，而且*借钱也不找富人，而是直接向央行借，本质是印钞放水。于是穷人有钱花，富人也不用去掏钱，皆大欢喜。
最快捷最容易的显然是第三种。
于是各国不约而同都走上了大印钞大放水的路。
美联储史无前例地宣称放水无*，各国也竞相跟上。
下面是各国央行的资产负债表规模的变化：
美国拉了一根直线往上飙，差不多翻了一倍；
日本一路往上，从不回头；
欧洲陡峭式上升；
中国，稳，但拉长时段看放水量也不少。
这次大放水比08年有过之而无不及。
疯狂印钞的后果很严重。印出来的钱如果跑到实体经济、跑到消费领域，就会物价飞涨，通货膨胀。钱如果跑到资本市场、跑到金融领域，就会催生股市楼市大涨，形成资产泡沫。
通货膨胀造成普遍性的货币贬值，财富缩水。
资产泡沫则造成重新洗牌，财富分化。持有相应股票房产的人享受到了上涨的红利，他们身价暴增。
这次全球大印钞大放水一开始，各种资产都疯涨。
（截至12月4日）
美股创下新高，如果抹掉3月那段时间，若干年后没有人会注意到它曾发生了史无前例的4次熔断。
美国房产在大放水之下大涨，幅度达到14.8%。
其他英国、日本等地的房产都表现不错。各国印钞放水发出来的钱在找出路。
但能享受到大放水红利的人是少数，受益的是手握资产者，没有入局的人被时代抛在后面，成为贫富分化中的弱者。
美国从2020年3月18日到5月19日之间，600多位亿万富豪的总资产增加了4345亿美元。而几乎同期，美国工人损失了1.3万亿美元的收入，平均每人近8900美元（据“香帅的金融江湖”）。
普通人面临的两种处境，要么是通货膨胀财富缩水，要么是资产泡沫，财富被重新洗牌，成为被大放水时代扔下车的人。
当然极少数普通人有第三种选择――抓住了资产上涨的机会，享受到大放水时代超额红利。这需要智慧和专业判断。
对于明年来说，通胀压力和资产泡沫，除了来自于2020年大印钞大放水后遗症，还有一个重要变量，就是美国大选，这是下面讲的第三难。
第三难，美国大选的冲击。
拜登获胜，*党上台，*党的政策基调就是扩大福利，搞财政*，这势必增加财政赤字，推高通胀。
拜登组阁找的人选发出很明显的信号。财政部长耶伦，前美联储主席，美国过去10年量化宽松具体操作的执行者。
拜登“经济天团”的两名核心人物――管理和预算委员办公室主任提名人选Neera Tanden、经济顾问委员会高级经济学家Heather Boushey，两人的核心观点是：面对新冠疫情带来的经济冲击，债务和赤字不构成风险，政策制定者应该把对赤字的担忧放在一边。
这就是无*放水的意思。
这段时间美元走弱，就是市场对美国大选结果的一个反应。通胀预期加大，美元就会走弱。
2020大选以来的美元指数的走势
2021年主要国家的印钞放水不会放松，很多专业人士认为，长达10多年的低通胀可能要逆转了，摩根斯坦利直接说：消失的通胀，终将归来。
拜登当选的冲击不仅在通胀压力上，还有更厉害的地方。
拜登的施政纲要可概括为三个关键词：入群，抢人，基建。
1. 入群
与特朗普孤立主义、频频退群（退出国际组织和协议）不同，拜登倾向于同盟友合作，未来中国将会遭遇到更多西方阵营的联合压力。
2. 抢人
*党一直有人才全球化的理念，对移民宽松，对有色族裔宽容，共和党则更强调白人优先。拜登宣称上台后将为1100万无证移民提供获得公民身份的机会。
那么，拜登是不是更拥抱全球化？贸易战会减少？中美摩擦会和缓？
不能这么理解。特朗普拒绝移民的理由是会抢美国人的工作机会，美国优先；拜登接纳移民的理由是，让本土有足够多廉价的劳动力，帮助美国*业回流，*更多就业机会，同样是美国优先。
拜登竞选时强硬表示将美国工人放在第一位，采购美国商品来完成*订单，并对中国的贸易做法采取强硬立场。
源源不断吸纳全世界优秀人才，是美国核心竞争力。拜登的这种方式对中国更具杀伤力。
3. 基建
拜登的计划是投入上万亿美元搞基建。有人预测，美国是不是会再出现一个“罗斯福新政”？“下一个四年，美国的宏观政策肯定要进入前所未有的财政扩张，美国要干基建了，要大投资了。”
现在去美国的人会感觉到机场港口公路都比较旧，基础设施几十年没有更新，特朗普抱怨说美国的基建像第三世界的国家。
拜登基建瞄准的内容，除了传统的公路铁路桥梁机场，还特意强调了智慧城市、网络、新能源等。这是不是与中国重点发力的新基建很相像？
是的，两个大国在同一频道开始竞争。
永远不要小瞧美国，历史上每一次大搞基建，都迎来蜕变。
1930年代罗斯福新政，发力大坝、公路，为美国走出萧条、成为世界第一强国打下基础。
1990年代克林顿提出《复兴美国的设想》：“50年代在全美建立的高速公路网，使美国在以后的20年取得了前所未有的发展。为了使美国再度繁荣，就要建设21世纪的‘道路’。”
这就是大名鼎鼎的美国“信息高速公路”计划，给美国在高科技及互联网领域称霸世界奠定了基础，谷歌、亚马逊等一众互联网巨头就是在此基础上诞生。
此次大选，疯王下台，白宫重回建制派手中，美国的走向，中美关系的走向，全球格局的走向重新回到可预测、有确定性的轨道。
通常确定性比不确定性好，但如果是坏结果、负效应的确定性，则未必。拜登带来的压力很可能就是这样。
上面谈了2021年的艰难，个人财富的风险在增加，通胀压力和资产泡沫在积聚，国际形势和宏观环境的冲击在加剧。
困境之中，并非没有机会。
失望之冬的后面，有希望之冬。下面就是今天想讲的第二句话。
第二话是，这是最坏的时代，这是最好的时代。在困境中有机会。
最大的机会，藏在中国战略转向里。
除了外循环向内循环转向，还有一个重要的变化，就是中国核心资产的大转移。
之前的核心资产无疑是房地产，它是拉动中国经济发展的第一引擎，也是承载中国人财富的最大蓄水池。
但现在的情况开始变化，一是房价泡沫不小，中国的房子放到全世界来看，都不便宜，下图可以看到中国一线城市房价绝对排在全球前列：
更重要的是，房地产的黑洞效应，把所有的钱和资源都往里面吸，而不能流到实体经济，再继续下去，会重蹈日本覆辙，整个国家被房地产所绑架。
任何一个大国都不可能靠房地产来完成崛起，中美之间冲突加剧，如果还躺在房地产的泡沫里，只会亡国。
因此，中国在加紧核心资产的转移。未来的核心资产是什么？很明显，是高科技，是现代*业和服务业。
房地产推动中国从低收入国家迈向中等收入，下一步，从中等收入迈向高收入强国，只有靠科技创新和产业升级。
要让核心资产转移顺利进行，只有降低房产的财富效应，否则钱和资源还是会往里面涌。房地产的宿命是由超级印钞机变回普通资产。
从这点来看，严控楼市严控房价不是一个短期行为，而会是长期战略。
最近深圳万人抢房，立马就引发代持严查。对于炒房，高层的态度很明确：露头就打。
现在楼市呈现出：优质资产长沙化，劣质资产鹤岗化。
长沙长久以来是楼市调控最严的典范，号称是让炒房客走投无路的城市。
优质城市日益长沙化，开始调控加码，提高上车门槛。
而另一方面，不被资本和人口认可的城市，虽然不限购，但房价出现了断崖式下跌。比如鹤岗。
视频截图
想*的地方*不到，*得到的地方不想*。这是当下楼市投资令人纠结之处。
另一方面，作为新核心资产的高科技企业，本身没有什么抵押物，不可能像房地产那样融资，高新企业要发展，必须发展直接融资的资本市场。
从这个角度，股市具有非常重要的战略意义，我们看到，科创板成为了一把手亲自抓的工程。*前主XI肖钢说，高层从来没有像今天这样重视资本市场。
核心资产大转移是中国经济版图的重构，很多领域都有新机会，有时间我们再详细说。对普通人有两点需要把握：
第一，股市迎来史无前例的机遇，这个机遇的级别超过了10多年前的股改。决策层也正在把最优质的企业最核心的资产装回中国股市（含香港）。
第二，楼市逻辑彻底变化。已过了闭眼*房的阶段，但并不是没有机会。最大的机会同样与核心资产转移有关。
新核心资产是大国重器，也是资产之王，它能吸引大量的高端人才和资源进入，成为所在区域腾飞的引擎。
从目前来看，新核心资产的布局未必在传统的政治中心和经济中心，即使在一二线城市，也可能是在价值有待重估的城郊。
这慢慢地跟美国有点相像。
美国房产均价最高的地方，不是金融大佬聚集的经济中心纽约，也不是明星如云的娱乐中心洛杉矶，而是硅谷。
硅谷所在的圣克拉拉谷地集中了美国的核心资产――一系列高科技巨头和创新型企业，人均产值和收入极高，也把房价抬到全美第一。它不属于传统的大城市，打破了原有的城市格局。
中国最大的房产投资机会，就是寻找中国的圣克拉拉谷地在哪里。华为搬到东莞松山湖后，当地的房价迅速与深圳接轨。北京科技互联网巨头的两波迁移，一是迁到亦庄，一是迁到望京，都大大加快了当地房价的上升。杭州阿里旁边的未来科技城，也被视为最具投资价值之地。
高科技人才的收入，平均来说高于金融界，科技中心的房价长远来说不会低于金融中心。这是一个比较明确的线索，盯着科技互联网巨头的动向，跟着核心科技产业走，寻找中国的下一个圣克拉拉，一定会有超额回报。
另外还有两个区域：1. 内循环受益区域；2. 超级城市红利外溢区域，都会有大机会，我们以后再详细分析。
除了中国核心资产转移，还有一个大机会，就是大印钞大放水带来的红利。
大半年前我就跟朋友说，现在放水这么厉害，资产价格一定涨，一定要把钱变成合适的资产。
这段时间下来，美股已变成疯牛，*美股的朋友盆满钵满。
英国房价最近也出现了近六年来最大的涨幅。
但大放水红利是否能够享受，是建立在你的视野和认知基础上。
这涉及到今天想谈的第三句话，理性的投资者夜夜安枕。
第三句话，理性的投资者夜夜安枕。
这句话是讲危与机并存下，我们的应对。
有三个关键点：
1. “无脑”投资、闭眼*的阶段过去了，如前面所说，永别了，“无脑”获取10%年收益时代。
2. 但机会仍很多，稳定获取10%左右年收益仍有办法，但必须有脑。
3. 在打破刚兑、爆雷频繁的背景下，建议普通人只*三种资产：房产、基金、保险。
全世界的房产从长期看都是上涨的，但要精选；基金是获取超额收益的关键，组合得当能够稳定获得8-10%的年化收益；保险是家庭的安全屏障，能保证遭遇重大风险、即使其他财富都湮灭时，能让生活质量以及子女教育、家人养老不受影响。
用基金和房产去进攻，抓住中国战略转型以及大放水的红利；用保险来防守，对冲任何意外和风险都可能发生的这个诡异的时代。
不为错失机会而后悔，不为不确定性而担心，理性的投资者夜夜安枕。
《智友学院》：避免踩雷，是比收益翻倍更要紧的事情。关注我们，每周讲透一个理财小技巧。用人话剖析世界运行逻辑，用经过时间检验的方法，专治家庭理财焦虑。

1、账号管理模块
账号管理主要包括系统登录和密码修改两个功能模块，便于系统对用户权限进行认证以及用户对自身的账号进行管理。

2、问题上报模块
问题上报模块主要是信息采集员在所管辖的区域内进行巡查时对所发现的案件进行上报时使用，包括问题直接上报和问题自处理上报两种方式。

3、地图浏览和查询模块
地图浏览和查询模块要求采用预先将部分地图数据缓存在本地*的机制，以便浏览时能快速地处理和展现。

4、任务管理与协同模块
任务管理要求满足接收任务和查询办结任务等目的使用;任务协同满足信息采集员需要将自己当前的某些未完成的任务委托给其他同事来完成时，可以通过地理编码查询到需要委托的同事所在的当前地理位置或离自己最近的同事的地理位置。

5、考勤管理模块
考勤管理包括打卡上班、打卡下班、汇报位置三个功能模块，主要是考虑到信息采集员长期在所负责的单元网格内工作，没有固定的办公地点，其考勤和工作监督有相当的难度。

6、单键拨号模块
单键拨号主要是便于呼叫时快速拨号使用，对于某些需要经常拨打的号码，通过事先已经设定的快捷号码实现快速呼叫，单键拨号与*本地上的拨号无关，只限制为系统的单键拨号上使用。

7、数据同步模块
数据同步模块基于无线网络，通过GPRS、3G等无线数据传输方式，实现与城市管理监督中心之间的信息实时传递。

很多人问到：香港保险那么火，真的值得*吗？关于这问题，今天来简单说下。

这句话里有两个意思，一是香港保险火，一是是否真的值得*。我们先来看看香港保险那么火的原因再来说说是否真的值得购*。

1：香港保险那么火，为什么？

香港保险火的原因主要是内地货比币的贬值预期较大，加上投资渠道变窄，房地产预期上涨压力较大，手上有点钱的就担心将来的问题，想通过多篮子来分散鸡蛋破碎的风险，这是大单和最初香港保险火起来的主要原因。后来几年逐步演变后，发现香港保险比内地保险的确好很多，经过对比后，很多人喜欢香港的法制社会的公平公正制度，转化为很多普通老百姓也在香港购*保险，到再后面发展成一种流行趋势，大家赶时髦一样去香港*保险。基本上就是这样一个过程，我们也充分经历了这样的过程，目前2019年其实已经发展到比较理性的阶段了，过了跟风购*的时间，现在很多客户都详细对比条款看是否真的适合自己才做决定，这样也是对的。

2：真的值得购*吗？

这个问题一定是要看什么情况，肯定不是适合所有人。准确来讲以下几点的人才适合：

1）：认可香港法律，和全球大的保险公司。香港是全球金融中心一个很重要的原因是法制很健全，金融制度完善，公平合理。这点对于保险公司来讲很重要，比如保险公司的财务状况，定期披露报表，没有暗箱操作，法制对待公司和个人都是一样的公平等。

2）：鉴于自己的资产，想将资产分散投资，避免发生贬值风险。这点从表面上看好像是有钱的人考虑的，其实不然，很多不是很有钱的也在香港购*保险，小钱有小钱的打算，一样需要规避风险，就来刚刚过去的一年2018年，很多国家的货币严重贬值，超过50%贬值的不下于8个国家。如果万一发生在你的身上，那么手头的货币就直接缩水。

3）：不要怕麻烦，把购*香港保险当做一个重要的事情来做。毕竟香港是一国两制，购*香港保险的货币大部分都是采用美元或者港币，港币其实也是美元。那么换货币就成了一个问题，开通香港账户，取款缴费等肯定没有内地这么方便，但是还是可以完成的，所以不要怕麻烦。

4）：知道自己*保险的目的，香港保险是否适合你。内地人购*香港保险无非就是两种，储蓄分红和重大疾病。储蓄分红高收益，重大疾病保障全，收益高的特点是内地保险不能比的，知道这些后考虑好是否适合自己。

满足以上几点才值得购*香港保险，如果是为了跟风购*，自己都不清楚*的什么，也许误打误撞*到好的产品，也许还会*到不是很适合自己有风险的产品，比如香港保险的101和105投资型连投险，就被很多内地推销香港保险的人员神话了他的收益，其实这种产品是一个基金平台，要投资者自己选择基金，有一定风险的，不过自己懂怎么选择也可以做到没有风险，是一个很好的产品，只是要搞清楚这个产品的特点，后面有机会详细说说这个产品。

香港保险那么火，真的值得*吗？这个问题就回答到这，希望可以帮到大家。

1、无论有没有本钱暂时都不要进来了，你的心已经不能静下来了，心态对交易的影响非常大，希望这句也给与你同样经历的人一些共勉吧。
2、烦恼是一定的，这个时期整个人也变得混沌了，随着时间的推移，能让你的重新找回生活的乐趣，这次的投资失败并不是完全影响了你接下来的所有，会好起来的，当年就像马云去肯德基面试一样，大佬说他是个骗子，虽然这都是个例，但可以理解成每个人都经受过很大的压力与磨难。
3、金融投资是一件非常困难的事情，难过实体投资，7亏2平1盈利，不经历不会理解的，两个方面缺一不可，一是没有2年的日日夜夜的研究是做不到好的盈利的，就像有记者问科比：“科比，你为什么如此成功？”科比反问记者：“你知道洛杉矶凌晨4点的样子吗？”记者摇摇头。科比：“我知道每一天凌晨4点洛杉矶的样子。”二是要有一个行内的人指导与提悟。缺一不可，这两点结合才有可能早就一个操盘手，只是有可能。
4、虽然有欠款的压力，但生活上没有困难是你最大的保障，静静的给你老婆、孩子、父母一个微笑，他们也会还给你一个微笑，这是你专属的幸福，最大的幸福与快乐。
5、安心工作，找出你擅长的领域，深入研究，勿急，勿燥，勿贪，不做不擅长的贪婪。一切都会好的。

在美国本科留学的时候选择学校需要注意哪些因素?同学们应该如何科学的选择学校呢?选好一个学校对于学生来说是至关重要的。

地理位置

一般美国的学校都集中在美国东北部以及加州地区，美国东北部集中了像华盛顿、费城、纽约、波士顿等历史文化经济名城，这些发达也同样体现在学校的教育方面。大量的名校都集中在这个角落，如果以麻省为例，就有哈佛大学、麻省理工大学、波士顿学院、东北大学、克拉克大学等等几十多所高校。

学校录取条件

同学们在申请的时候一定要明确美国学校对于学生申请的要求，比如是GPA、TOEFL等一些的成绩。虽然说这些成绩并不能完全决定录取与否，但是对于学生在申请中起着至关重要的作用。除了自己某方面特别优 秀，曾经荣获过一些国际性的大奖等等。同学们可以用这些特长来弥补分数上的不足。同时同学们也要看这些学校的录取率是怎么样的，如果学校每一年的录取率只有百分之四，那么还是不要选择比较好，因为大部分的申请者都会被拒之门外。一般选择录取率在百分之五十左右的学校会比较好，竞争也不是很大。同时会有一定的申请难度，含金量还是比较高的。好的就业率可以反映出一个学校的好坏。

学校教学

学校的质量以及设施教学也是学生在选择美国本科留学的重要因素。同学们可以从美国大学排名就可以反映出一个学校的教学质量以及师生比例等等。一般比较好的学校都是小班授课，这样可以确保每一个学生都可以快速的增长，而且老师和同学都会成为非常好的朋友。老师会经常和学生进行沟通，以便来及时了解学生在每个阶段的学习以及生活的状态，这样优 质的教育才可以培养出优 秀的人才。另外，学校的硬件教学设备也是衡量一所学校是否优 秀的关键因素。图书馆是否有足够的书籍可以让学生进行翻阅，是否可以24小时来提供学生来查阅各种材料。宿舍条件是否优越、干净，学校是否有安 全隐患等等。这些都是学生在选择学校时需要注意的。

学校人文环境

学校教育体制比较成熟以及完善，也会体现在美国风格特点多元化的学校文化上面。有些学校会有一些宗教背景，比如像圣母大学、美国天主教大学等等，如果有宗教信仰的同学可以考虑一下这些学校。此外，美国本科留学选校时还有很多学校招收的国际学生比较多，这样所形成国际文化氛围也比较浓厚，如果喜欢国际性文化相互交融的申请者可以选择大一些的学校，这样国际化的特点会更加突出。