转行投资理财行业怎么样 我为什么要做保险经纪人-四年全职妈妈转行心路 - 百...

理财规划师和金融理财师区别：

(一)认证单位不同：

1、理财规划师是国家认可的职业资格认证;

2、金融理财师是协会推出的认证。

(二)认可程度和权威不同

1、理财规划师是我们国家认可的理财职业资格的证明，而金融理财师则是一些金融协会推出来的一些证明，两者相比之下，国家推出来的一些理财认证证明更加的具有权威性。

2、金融理财师的考试难度相对来说也是非常大的，但是这有重大利才方式是比较适合一些国外的发达国家的，并不适合我们中国人，所以说大家在想要进行才方便工作的话考取资格证明，那么就需要据自身的情况和想要在以后工作的地方进行良好的分析。

扩展资料：

金融理财师(AFP)是遵循金融理财规范流程：

1、帮助客户实现人生目标的专业人士。

2、必须能够正确分析和评估客户的财务状况。

3、并根据客户所处的生涯阶段和风险承受能力。

4、为客户量身定做合理的理财方案。

1、地摊小吃：薄利多销，地摊小吃也是一样，每天*出，第二天重新准备材料再*，周而复始，*快，是真正的薄利多销。长久而言，必然赚钱。

2、动漫店：空间大、国家扶持，在岛国，动漫是支柱行业，造就了一大批动漫迷，尤其是广阔的中国群体。国家也在大力扶持动漫产业，动漫迷的数量与日俱增，尤其是广阔的80、90后，这个前景是十分广阔的。而且开个动漫店对资金和技术要求不高，存活率较高。

3、彩妆：种类多、样式更新快，很多女性就算不经常化妆，但是偶尔也会*一些化妆品，更别提那些喜欢化妆的人了。现在国人对于美的追求逐渐提高，外加韩式妆容在中国的疯传，对化妆品的需求不断增加。专柜*又贵，淘宝上*又不放心，很多人把眼光放在海外购，这也是目前海外购群体如此庞大的原因。如果有货源，做一些的推广，怎么不挣钱。

4、零食铺，自2016年，尤其是高校附近开了许多零食铺，而且生意也爆棚，真是挤都挤不进去。可见，这就是一个巨大的商机，占据了高利多销。从一个吃货的角度而言，零食铺一定要变花样，如果总是一样，对于老顾客老说，真的会丧失购*的欲望。

5、除此之外，赚钱的更高一个境界，以钱赚钱。投资理财，用到手的资金去投资，用钱自己去增值，去为自己赚钱。

6、目前，原油、铜等作为一种重要的投资组合工具，既可以分散风险，又能获得较高收益，近年来正逐渐被越来越多的人所熟知，从投资的角度来看，无论是短期、中期还是长期，回报都是相当可观，机会只留给想赚钱的朋友。投资有风险，入市需谨慎。

理财师职业背景
随着过去30年中国经济的快速发展，中产阶级和豪富阶层正在迅速形成，有相当一部分人的理财观念从激进投资和财富快速积累阶段逐步向稳健保守投资、财务安全和综合理财方向发展，因而对能够提供客观、全面理财服务的理财师的要求迅猛增长，中国已经成为全球个人金融业务增长最快的国家之一。
理财师职业过渡期

不管是应届生或中途转行。第一条建议都是，你自己要对这个岗位有强烈的兴趣和热情。这份兴趣和热情，能帮你渡过初期很痛苦的起步阶段。
理财师的资源起步通常都是从零开始，客户是理财师的生命线，不用指望你的师傅或导师把自己运作成熟的客户转送给你。通过无数的清洗和筛选，找到第一个愿意跟你多聊几句的客户，第一个愿意听你把产品介绍说完的客户，第一个愿意*你推荐产品的客户。

这个时间基本以产品*为导向。在过程和公司提供给你的培训中，掌握第一技能点：*技巧（筛选客户、拓展客户、建立信任、需求挖掘）。同时在从业中积累其它基础技能点：金融基础、行业信息、客户群习惯。能进到一家好公司，事半功倍，他们能提供给你关键的资源。比如四大银行+招商银行的私人银行部、顶尖的财富管理公司诺亚财富。

理财师职业的分水岭

技能点包括：能够做好资产配置，了解各类资产的特性，能够为客户打理好资产。积累专业知识，好奇心必不可缺的。好的理财师对客户提出的非擅长领域内问题，会有好奇心去学习琢磨，这样会很快的积累很多专业知识，构建自己的专业知识网络。
资源上，在这几年里面开始利用积累的客户资源与信任，进行客户资源的转介绍。然后逐渐滚雪球。因为持续服务好每一个客户，他们就会放心的介绍圈子里的朋友给你。口碑介绍对理财师的帮助远远强于所有的营销推广。

理财师职业规划方向

资产管理人：有句行话叫“理而优则管”。罗胖子说过商业模式不外乎俩种：从地起价和拦路抢劫。理财师的收入是收转介绍的咨询佣金，属于拦路抢劫。而资产管理人则是通过资产运作保值增值，典型的坐地起价。因此相当一部分理财师在掌握充分的金融知识和资质后，转型做了资产管理人。理财师的知识面是广度，资产管理人的知识面是深度。

私人银行家：国内其实真正的私人银行业务还很少。理财师拥有为客户提供全方位财富管理能力的时候，就能向私人银行家迈进了。不再只是帮客户做资产配置*产品，而延伸向遗产传承，保障风险，健康管理，游学教育等等。国际上以荷兰和美帝的私人银行家发展最成熟。

家族工作室：服务对象更专注，成为一个家族的管家。服务的群体档次也更高。中国富一代们做了家族企业后，七姑八姨都在公司任职，怎么做法律筹划、税务筹划和财富传承，以家族治理、家族企业治理、家族传承规划以及家族信托为四大基石，来实现对家族（企业）的保护、管理与传承。需要更专注的量身定制服务。

独立理财师：IFA， 通常从飞单起家，不再局限于一家任职机构的产品，而是从全市场为客户的资产和需求去找寻资产标的。

区域高管：喜欢向管理岗位发展，可以成为公司的*团队负责人，或区域负责人，负责考核、市场营销、培训系统开发、制度制定等工作；分享自己的经验与知识，为下属搭建培训体系、产品专业度、思维方式。

创业：三方财富是劳动密集型产业，*的人数和其维护的资源数决定募集量多寡。所以翅膀长硬了的出来单干司空见惯。拉两三个合伙人就能自负盈亏野蛮生长。创业的市场和空间巨大。

昨天3.8女生节，沉寂了4年的我，在朋友圈宣告，我要复出了，我转行做保险了。

好多朋友同事给我留言：“你之前好好做着产品经理，怎么就去*保险了？”言语中透露着惊讶和意外。

我知道你们这么说的原因，那我就来好好说说，为什么我要去*保险吧。

毕业之后，我就进入了互联网行业，一个外人看起来光鲜亮丽的工作。

随着薪资和职级的不断提升，我也变得像个超级马达一样不停歇。

这个行业发展非常快，每天加班家常便饭，经常 半夜10点后回家 ，不过周围的人也这样，便也见怪不怪了。

直到怀孕，我便开始重新思考生命的意义。

我的结论是， 对女人来说，家庭和事业是无法平衡的 。

我愿意用我的3年全身心的陪伴他，教育他。虽然正值事业上升期，长时间断档可能 意味着职业生涯的中断 ，但是我也觉得这是值得的。

对我来说，没有什么比生命本身更加重要 。我和先生商量了这个想法，他很支持，我也非常感谢他。

3年后的秋天，我儿子2岁半，他也进入了幼儿园。我知道，现在是我承诺兑现的时候，也是我该重新出发的时候了。

我当然首选我的本行，几年的工作断档，加上这些年互联网行业的翻天覆地的变化，显然让我在求职的路上遭遇了一些挫折。

不过我最终还是凭借自身的专业优势和语言能力应聘到了一份外企工作。薪资和职级比之前还有了提升，汇报CEO，晋升通道不错，最重要的一点是 不加班 。

看起来一份各方面都很圆满的工作，这也预示着我可以重新开启职场的大门，攀登更高的职业阶梯了吧？

可惜并不是！

由于我家住在房山，工作地点在国贸。这意味着我每天单程从家里到单位最少得一个半小时，2个小时是非常正常的。一天的通勤时间就占据了4个小时！我曾经一周尝试了5种不同交通工具上班，但是不管换哪种，每天带回家的都是极度疲惫的身躯和沉重的心情。

租房虽然能够解决我的问题，但那可是国贸啊。如果租个一居室，意味着我无法和孩子天天见面。租多居室，除了孩子的活动空间受限不说，还意味着我 月收入三分之一都要来贡献房租 。我自己明明 有家却不能回，还拉低了全家的生活品质。 宝宝马上要上幼儿园，打听下来，要么是公立外交部幼儿园，根本进不去，要么就是伊顿国际，一个月学费 最低1.2万 。

我在想，如果我做这份工作，那么我要失去和孩子保持亲密关系最重要的纽带，将一家老小的生活品质全部降低， 这真的值得吗？

工作方面，即便我对自己有信心，未来能做到高管，那又能怎么样呢？但是我还是无法摆脱掌控权在别人手中的命运，不是吗？更何况要做到那些，哪有那么容易，一定需要付出极其多的精力和时间，随着我年龄的增长，体力和精力的下滑，孩子的教育需求增长， 我这样的选择真的是明智的吗？

经过一番审慎的思考，我列出了我理想中的职业标准：

最好不要坐班，工作时间自由安排，能有时间陪伴家人。

有非常大的未来发展空间，能够享受到行业红利。

收入没有天花板，最好是能长期从事的复利行业。

一定是一个需要不断终身学习的行业。

只有做真正有价值的事，才能做得长久。

最后，我无意中发现，保险经纪人这个职业居然能 完全符合我上述的几个愿望！

为什么呢？

不必打卡坐班，不必朝九晚六，一周三天打卡，上午下午都行，业绩好的不来也行。这真是我的福音，毕竟在习惯了996的互联网人看来是不可思议的。我可以灵活的调整时间，发展兴趣，陪伴家人。

2019年7月的《商界》杂志上一篇针对于明亚董事长杨臣的专访里谈到：

在西方发达国家，保险经纪人承揽的业务占整个保险行业的50%以上，委托经纪人办理保险业务早已是国际惯例。

目前我国保险代理人大概800万，而经纪人不到2万，而我国的保险行业自1979年国务院批转恢复国内保险业报告以来， 也不过短短几十年 ，而且目前我国国民保险意识还不成熟， 保险行业的深度和密度远低于发达国家水平 ，随着未来健康，教育以及养老问题的进一步凸显，保险行业的 前景可谓是 非常广阔 ，而经纪人模式也一定会得到更多的认同。

我看到太多优秀的保险经纪人，有的从0开始白板转行，在 一两年内 就可以凭借着深厚的专业基础做到MDRT（美国百万圆桌会议-全球保险行业精英的最高盛会）会员，成长非常迅速，年收入达百万的大有人在。 一切凭实力说话，掌控权完全在自己的手里。

另外，保险这个行业 没有年龄限制 ，如果你愿意，可以一直做到90岁。随着专业度的增加和年限的积累， 个人价值是不断提升的 ，不会有瓶颈期这么一说。

保险经纪人和律师，医生一样，是一个专业性极强的职业，这务必促使我们掌握更多的专业知识。此外，保险本质上属于金融工具，不管是对于金融，经济，以及政策，社会环境，法律条款，医学等，还有涉及到我们生活的方方面面，都有太多需要学习的地方。而且这些都是非常实用，能够在生活中用到的。

保险属于现代社会的一个很重要的发明，通过专业的角度，能够真正运用好这个工具。确实是可以 为每个家庭带来切切实实的价值的。 让每一个家庭不再害怕疾病和意外，能够让人们没有后顾之忧的追求更美好的生活。

我记得美国保险业最值得尊敬的精神导师，从业60年，94岁还在*保险 梅第爷爷 有这么一段话：

那我再来说说什么是保险经纪人，我们和代理人有什么不同

简单来说，保险经纪人接受客户委托，代表客户利益。保险代理人为保险公司代理业务， 代表的是 保险公司的利益。

保险经纪人能提供 多家保险公司的多种产品 供客户选择，能够根据家庭的不同情况量身定做最适合的方案。

以我所在的明亚保险经纪为例，合作公司过百家，签约在售产品上千款。

保险代理人只能代理本公司产品、产品线单一。

保险经纪人提供的是一站式服务。如果未来后续理赔出现纠纷或者问题，保险经纪人能够站在客户一边，向保险公司进行合理索赔和法律支援， 为客户争取更大利益。

保险经纪人就是家庭的专业保险顾问，所有的保单，所有的后续服务就全部由他负责了。

《保险法》规定因 经纪人 的过失导致投保人损失，是要负法律责任的；而 代理人 只是在保险人（指保险公司）授权范围内办理保险业务，出现纠纷责任 由保险公司承担。

所以为什么你见到的每个保险经纪人都会跟你详细的了解身体情况和健康告知，跟你详细的讲解条款。因为 他们得确保你明白你*到的是什么 ，理赔的时候不会因为没有如实告知而无法赔付。

当真正来到明亚，我发现这家公司特别有意思， 佛系，低调，务实 。没有打鸡血的宣讲，没有洗脑的培训，也从不推行强迫式的推销。这里面的人群有太多的学霸和行业精英，各个身怀绝技，大家个性迥异，各不相同。

以我的导师为例，他曾经是互联网行业的老司机，资深财经编辑，理财投资大拿，同时也是一位网红，网称“犀利哥”。以其独特犀利看问题的视角吸引了一大帮跟随他的人。平时特别爱玩游戏爱烹饪，但是一提到保险，立刻变得冷静专业，不管是产品还是条款都信手捏来， 特别是能从最底层的角度深剖保险的意义 ，虽然他从来不主动推销，但是前来付费咨询的人却络绎不绝。

在明亚的感觉，我更觉得这里像是一个创业孵化器，每个人都在用自己独特的方式进行着自己的事业。它让我们真正的了解自己，认可自己，真正的为自己而工作。而这个背后，是对着保险行业的深刻认同和独立客观的职业操守，更是一份造福于人的深切愿望。

以上，便是我的心路历程。作为从零开始，没有资源，没有背景，没有经验的纯小白，虽然不知道未来如何。但是我相信， 只有真正的勇敢去尝试，才能感受到生命的美好。 内心真正认同，才能全力以赴 。

如果你也遇到我曾经面对的困惑，或者想进一步了解这个行业，欢迎找我聊天哦！

关于我

彭慧琼  Alta

85后宝妈，保险经纪人

原外企高级产品经理

网红民宿房东

双语启蒙践行者

桌游爱好者

自由行达人

从一个HR转变为理财顾问，这样的樊胜美可以说是十分成功的，HR也就是人力资源管理，是管理一些招聘，入职与离职，培训，五险一金等等的职业。这个职位，可以说是十分麻烦的了，但是能够在公司中将这个职位完全掌控也算很强了。而樊胜美就在这个职位很突出。

而她从这变为理财顾问，也可以说是十分成功了，因为理财顾问比起人事经理要轻松得多，但是，从HR转变为理财顾问或者其他职位，可不是十分容易的。
首先，作为一个HR职业者，要想在这纷纷扰扰的职场上转型，需要先受到老板的信任，无论是对老板忠诚还是工作业务能力方面，都需要让老板对自己有信任，其次，像一些不忠诚于工作或者说在工作中没有勤勤恳恳的，一般不会转型成功的，再者，一般能够在企业内部完成转型，工作能力从始至终都是很强的，因为无论是转型前还是转型后，都要有着很强的工作能力。

既然说樊胜美是转型成功，她肯定有着她成功的道理，首先樊胜美性格就是一种随和但不失风度的性格，其次，要知道樊胜美是被人挖去做理财顾问的，打铁还需自身硬，因为樊胜美能力强的优点，人家才会将她挖去任理财顾问，否则怎么会要她呢？

所以说，无论HR转型与否，在自己的领域干出一番大事业也是一种成功，理财顾问也不好干，只有自己付出努力，善于沟通，精于研究这个领域，才能做的更好。