如何走进投资理财的圈子 三专家:如何与高端客户谈理财

突出保险理财功能 谈到保险理财，很多客户首先想保险能赚多少钱，与营销员计算投资回报率，而如果营销员一味地与客户去计算投资回报率，那将走入一个误区，无疑用保险的劣势与其他投资渠道的优势相比较，事倍功半。其实，保险区别于其他投资品种的主要特点就在于它追求的是本金的安全性、稳定性、长期投资的获利性，它强大的避税功能和保全资产的功能是其他任何投资品种不能比拟的，它不在于给我们赚了多少，而在于给我们保全了多少，突出的是理财的功能。 很多高端客户容易将投资与理财混为一谈，其实不然，投资关注的是盈利的能力，追求的是利润最大化，而理财关注的是资金的安全，追求的是风险最小化，投资不等于理财。亚洲首富李嘉城讲：所谓理财，就是追求长期而稳定的收益，它不同于投资，更和投机无关。传统投资投入100万，5年以后可能赚到500万，但赚到的500万再过5年再过10年可能连50万都留不下，这就是投资风险。所以真正的理财不在于短期内能赚多少，而是很长一个时期内能否使资金在本金安全的前提下稳步增值。 中国人做投资往往在走两个极端，一类投资者说我这个钱来之不易，可不能做股票、基金等高风险的投资，亏了怎么办呢？首先要保本，为了保本，很多人选择了银行储蓄、国债、保险等安全性比较高的投资品种。当然这本身没有问题，但是以银行储蓄为例，随着CPI指数的上升，我国居民储蓄利率早已实际出现了负利率，如果把所有的资金都来做这些投资的话，尽管本金安全了，可是会损失大量的投资收益。另外一类投资者说，我才不去存银行*国债，我要用钱去赚更多的钱，为了追求高额利润，很多人选择了股票、基金、房产等高风险的投资，当然赚了没有问题，但一旦亏了的话可能一夜之间倾家荡产，血本皆无。所以，科学的理财观就是组合投资，拿出总资产的30%―40%做银行储蓄、国债、保险等安全性比较高的投资品种，要的是资金的安全，理财的功能，拿出60%―70%做股票、基金、房产等高风险的投资，要的是盈利的能力，追求投资的功能。 即使高风险性的投资亏损了，我们还有一笔东山再起的本钱，一笔真正的养老钱，那就是国债、储蓄和保险，不至于血本皆无。保险以其特有的安全性、稳定性等特点，是家庭理财的必备产品，是家庭经济的安全阀和稳定器。 (潘子江)让自己成为影响力中心 *人员拥有的大客户数量，是决定其*绩效高低的关键。业务人员如果不进入高端市场，很难体会到寿险营销的快乐。而在大客户开拓的过程中，多样化的主顾开拓方式是决定业务人员在寿险领域能否长期生存的关键。高端客户开发需要发挥创意，满足客户求新求异的心理需求，赢得客户认同。 首先，让自己成为影响力中心。不是每一个人都可以很随意地进入高端市场的大门，因为这个门口就有很多条条框框的限制，一般的营销员很难进入这个门槛。所以要接触到成功的大客户，自己首先是一个成功的人，无论从外在还是内在，必须成为一个能影响别人的人。比如，你根据自己的特长和优势可以建立自己的活动俱乐部；比如，现在流行的六人聚会、八分钟交流、多人晚餐、行业聚会等，一般都是在网络上发起，然后大家集体去活动，最好你能让自己成为组织者，根据自己的特点设计一些活动，成为活动的领袖，设置一些门槛，能来参加的人自然就是相对有质量的朋友或网友。最初的时候对他们只提供服务，不提及保险*，等大家彼此到了一定的熟悉程度，你也在活动中逐渐建立了自己的威信，成为影响力中心，签单那是顺理成章的事情了。 其次，锁定行业做陌拜。今天这个时代,其实有钱人或者中产阶级已经被很明显地贴上了标签，尤其是在城市里的人们，一个人住在什么样的小区里面，开多少钱的车子，在什么样的单位，去什么样的地方消费，这些东西我们很容易就能捕捉到，在这些现象的背后也就自然地知道他大概是哪个阶层的人士，是否能*得起保险也是非常显而易见的事情。作为营销员，我们很容易判断出一个客户的缴费能力。时下你可以选择一些特定的行业，比如电力、电信、移动、银行、税务等这样一些单位，把他们作为你自己的目标客户群体，不要担心他们已经*了保险，锁定这种特定的目标市场，直接拜访，收集名单，长期经营他们，如果你突破了自己的心理负担，你发现陌生拜访没有什么太大的压力，很多有点小钱的人恰恰喜欢找陌生人交流，和陌生人签单，因为他们不愿意让熟悉的朋友过多地知道和了解自己的生活。如果能透过陌生拜访很好地融入到他们的圈子里，你会发现大保单*变得其实非常简单。 当然，大客户*的成败还有很多策略性的综合性的因素，决不是一两个方法和技巧就能保证你立竿见影，这个世界是没有灵丹妙药的，有的只是两个字：坚持。 (林海川)四动法则走进高端客户 高端客户，我们称之为大客户，大客户*要把握的技术和知识应该说是包罗万象，四动法则是必须遵循的智慧结晶。 第一，主动。对大部分人来说，刚开始做营销的时候，都很腼腆，见了熟人点头但不微笑；见了陌生人更是不知道如何问候。其实，生活中常发生的奇迹往往是因为您的主动。尤其是真正的营销人都知道，一个温和的微笑，一句问候，可能迎来的将是未来一个很大的收获。做传统生意的人总是坐在那里等待顾客，顾客到了才面带微笑，显得非常主动，其实这是一种被动的等待。而推销生意，永远是主动出击。恋爱中的男女，有时很难说得清楚究竟谁主动？千万不要认为主动有什么不好，拿出你追求恋人般的耐心和主动，未来定会比现在的生活更加美好，因此说在一些特定场合，营销员一定要学会主动出手，交换名片，建立联系等，比如说飞机上、私人会所、健身中心、高档俱乐部、豪华餐厅、企业家聚会的地点等，当然还有一个前提就是这些地点你必须有机会成为其中的一个分子。 第二，行动。拿破仑・希尔会说“行动是成功的最高法则”。而一位营销员最终的成功都是因为他们的行动力比普通人快几倍，甚至几十倍。认准了的事情就要义无返顾，坚持一路走下去，以最快的速度，最快的行动迅速占领市场。一个总是对一切持有怀疑态度的人，无论做什么都会半途而废。自己困扰自己是最可怕的。所以只有战胜自己的人，才能找到真正行动的力量，在大客户开拓中结出硕果。 第三，生动。营销员要想做到生动的*而并不是像学生读课文那么干巴枯燥，要做到生动并不那么容易。因为那是内心的对保险意义理解的一种真实感受，这样让别人听来才真实可信、可靠。就拿产品来说，没有真的弄懂，没有良好的感觉，只是道听途说，描述发生在别人身上的事情，再善于表达的人，转述水平再高，也很难讲到他人心里去。营销就是个讲故事的行业，而自己亲身经历的故事是最生动的。 第四，感动。市场开拓中，无论是做大客户还是小保单，最重要的一点是讲人性，而营销就是最人性化的生意。感动又是人情感的最高体现。感动能赢得很多大客户的支持和帮助，感动能随时震动客户的心灵。学会感动，才能感染更多人跟随你。在这里我们谈的感动都是发自肺腑的真实感受，而不是装腔作势。从事营销事业，唯有真诚和真实才能赢得未来的市场，任何虚伪和虚假都是暂时的。一旦被人看穿和揭穿，就会沦为明日黄花。

同时，读万卷书不如行万里路，行万里路不如有名师指路，这还不算，什么都不如名师带着你一边读书，一边行万里路。

财商邦丽江游学，是我们第二次跟随财商邦两位督导老师，边玩边学，边学边赚了

来之前，觉得走不开，各种问题。来了以后，上午上完课后，我直呼“幸好，我来了”，小伙伴们随声附和，齐呼“幸好，我们来了！”

我变更目的地后，他也很耐心的导航帮我从巷子里，一个一个弯儿送到了吃饭的客栈，直到冯娟，肖肖和西瓜哥哥（我儿子，他提前一天和晓云老师一起出发的）来接我，他才走开。

晚餐后，我们跟着当地一个资深导游，现在的民宿老板和茶商，精通周易玄学的曹大师，逛逛丽江的夜市。见识了丽江石板路，官道......看了街边各色各样的独特的小店。

今年由于YQ的影响，让原本是旺季的现在，游客少了很多。所以我们来的也算是时候。拍照是一大乐趣，不过更靓丽的风景是，各路准新郎和新娘，每个街角，石桥上，有特色的建筑边，都是他们取景的好地方。路过的时候，我用心欣赏和祝福他们这些新人，晓云老师也时不时地用她摄影家的角度，来记录下这些擦肩而过的新人们。

财商邦的教育模式是《未来学校》的模式，我们在实践这样个性化教育，颠覆传统教育的同时，也在引领这个时代。今天下午，在黄东老师讲完课后，晓云老师还特地为我们讲了，财商邦因梦想而伟大3大颠覆性变革：

昨晚睡觉前，本来打算睡个懒觉，可生物钟到这里了，于是，清晨推开客栈的房门，走到阳台，一阵鸟叫清脆清脆的，衬托所有还在睡梦中的街道，不由得在心里说了一声：丽江的清晨，你好

简单的早餐后，开始了今天的课程！

有句话说： 如果你觉得曾经的自己是个傻B，说明你在进步。 没错！我打赌很多人，可以说99%的人都没听过我们今天的课程。 听完课后，对照周围的案例，实在感受到很多企业主，都是半只脚踏进了监狱里的。而且，刷新我认知的是，原本以为只有企业主才需要做资产，原来女性更需要。

除了企业主，还有谁要做资产隔离呢 ？黄东老师15年前，一年*基金10个亿，离开国有银行后，和晓云老师一起，经历每年跑300家企业的实战，给我们总结了四大类需要做资产隔离的人群。（ 这里由于涉及*专家们的朋友，不做多说明）。

很简单，能持续赚到钱，才是真正的生意。事业做的再大，也难免有风险，所以资产隔离成为了很多企业破产，夫妻分离的黑手，不懂，赚到的钱也都是暂时的。

晓云老师说：跑企业，投资企业，做天使投资的时候，单企业尽调清单就有300个问题，所以，帮客户出家庭资产隔离解决方案，是信手拈来的事情。

课程第二大板块：财商邦基金组合，凭什么可以达到年化收益率40%以上，揭秘！

这个课程虽然在*课程里，老师的课件我们看过很多遍，线上线下的课里，老师讲过很多遍，不过，每次我听后的感觉都不一样，这一次听，更多的是站在如何运营我们的团队，脑子里想的更多的不是去选基金，而是如何帮助更多的人，能够走进财商邦。毕竟，好的系统要更多人收益，才更能发挥她的价值。

基金投资的四大逻辑：

一:选基金

传统的说超过8个点，小心骗局，可有人就是做公募基金组合，就能做年化40%？就是财商邦。选基金，就是选择投资标的，这是投资的基金的第一步。顾问要帮客户选他的目标，最对于养老，父母赡养和医疗，子女教育，没有比基金更合适的工具了

现场，黄东老师打开基金组合，从里面找了一只基金，拿养老举例：以家庭为单位，普通家庭养老金需要500万的话，10年的时间，每个月定投8700可达到；中产阶级家庭1000万的话，需要每个月定投17000元就行。也可以把点算到6-8%个点，这样降低客户心理预期，保守点，做高了结果客户开心。

巴菲特说，投资就是要选择一条长长的坡，和足够厚的雪。有雪球可滚，单笔加定投，准备的越早，坡足够长，雪足够厚。

听到这里，我的心里会很踏实，不会飘。相反的，很多学了点点理财，听了几节财商课，就觉得自己是懂行了，尤其是金融圈外的，在某一领域有所成就的牛人要小心。

这里还举到子女教育规划，目前初升高，40%的升学率，如果出国留学，上国际班，费用300万左右，同样，越早准备，坡就越长，越容易达成理财目标。

所以，对于百万小孩10年准备300万教育金，父母赡养金，10年准备100万，定投是唯一选择，没有更合适的了。

如果客户自己也没有目标呢？假如单身，那么可以购*重疾险，意外险后做投资规划，不定目标，将生活必须要用的钱去掉，剩余的全部做定投。这样，重要时间跨度足够长，5年10年风险为0，达成率99%，比房产高。

不过，这样也有一个缺点，就是是投资人容易半途而废，不过也正因为这个原因，才需要财商邦，顾问团，社群，陪伴式学习和成长，实操。

近期，我们全球资产配置俱乐部社群，很火爆，原本学费都没的教的同学，也能奇迹般地找出钱来投资。所以，晓云老师看到了大家的功利心，所以，提价，除了这个社群本身就已经值得这么多学费外，学员还要建立对财富的底层逻辑，所以，我不得不感慨：财商*才是最有价值的。

而作为财商邦的一份子，我找好客户，想着为客户赚钱就够了。

二：构建投资组合

投资组合理论，黄东老师的，有公司的投研小组，有外部，券商基金公司提供的资源，不断进行检视，才有了这样的组合构建底层逻辑。如果只知道皮毛，赚不了钱，至少是不能持续赚钱。

晓云老师经常说宽门和窄门的比喻，老师们曾经的摸爬滚打就像是在凌晨出发一样，静悄悄的，路上没有同伴，亏了钱后，总结出一套赚钱系统。而我们是凌晨五点半出发，走着走着，天要亮了。

三：投后管理

这个世界上没有躺着赚到钱的。----黄东老师

如何做投后管理，不是普通人可以研究透的，选择参照物进行管理，不管市场上升还是下，按照黄东老师15年来，所持有的投后管理模型，方法，等额比例法等，对单笔或者定投组合进行调整，调仓。

以上第三第二两步最难的，都由黄东老师所带领的投研团队，帮我们解决。技压中国最大的投资机构银行，还有保险公司，解决他们无法为客户解决的问题。

四：社群――坚持

客户需要教育，需要通过老师，顾问的知识帮助客户，提升客户的认知。这才是授之以渔，而不是授之以鱼。想想过往，看看现在的银行，保险公司，都不会对客户进行教育上的提升。事实上，客户如果知道的越多，你去赚他们的钱。通过社区帮助大家抱团坚持，客户看见我们越做越大，管理团队的成长型，客户就更放心，愿意跟随和转介绍。

财商邦四不像组织，没有一个金融机构先做教育，这个是很难的入口，但是我们做成了。未来还会有更多的人同行。

金融是有钱人的最后一份职业。财商邦正在做颠覆传统金融业的事，我确信无疑。

上午的千万资产规划课，我坐在曾经是，保险*冠军，肖肖的前面。她说看我听得那么认真，她突然有根弦崩起来。 她说，连我这样原本的金融门外汉，都在学这样的课程，让那些不敢离开自己圈子，不敢挑战自己，随便学个理财就自称达人的，不愿跳出温水里青蛙们，未来怎么办

利他为先，我愿意分享给每一个，愿意相信我的人，相信我，让你会成为自己的贵人

本次财商邦游学来丽江。学生点什么主题，老师讲什么主题。实战派导师的资质，就是你想听什么，老师信手拈来。

还有我们可爱的晓云老师，早上讲完两个故事。感慨，你是这样的天使投资人。那天，在机场你说要拯救苍生，看你的眼睛，是很认真的，也有能力。

来到丽江玩儿，昨晚还问我们是不是要学一些干货，临时说要讲一些超级干货，今天马上干，讲了两个小时，你和黄东老师从来不对外讲的，今天讲给*团队的我们

这就是其中一个，财商邦和其他培训机构，其他教育平台，其他理财机构最大的不同，也是我们无法用一句话，来形容财商邦的原因。

来财商邦学财商*，学到的不仅仅是财，更多的是其他（真话倒像广告一样），哈哈哈

根据《电影管理条例》规定，个人是可以参与电影投资的，条例规定，允许个人和企业以投资和资助的方式参与电影市场，所以说个人是可以投资电影的！

那么既然个人可以投资电影，那么电影投资靠谱吗，收益怎样？

答;有了管理条例的界定，大家无非是担心电影投资收益的问题，怎么样通过正规途径来参与的问题了，首先个人要通过宣发进行选择影视作品，而后定金签署版权合同；

选择低成本电影是首要的，成本低回本压力小，票房收益空间才大，再就是题材，直签很多次说了大家要选择受众的题材，电影票房才更有保障，最后是演员了，一线的演员参演更有票房号召，三者合一，能满足这些条件的我们称之为优秀电影作品，大家也可以放心参与！

另外合同保障个人权益，也是必不可少的，个人参与电影投资就要和出品方签署电影版权收益合同，一部电影的出品方就是一部电影的投资方，投资方拥有版权，联合出品方和出品方只是各自占比版权多少的问题，都可以进行版权对外转让，所以个人要参与影视投资就只能和电影的出品方签署合同，任何的第三方或者平台都无权也不能代签合同，直签是对个人权益的最大保障，避免投资风险，所以说还是很靠谱！

电影有广电备案，三方授权，合同保障，走对公账户，根据择影标准选择影视作品参与，票房的回报率整体来说还是非常不错的，目前电影投资是最稳定和靠谱的投资方式之一！

那么我们应该注意哪些问题？

其一：渠道的正规性

正规的渠道不是平台，而是电影的主要出品方【可以在广电的备案中查询到拍摄许可证以及备案出品（或者授权文件）】和宣发机构，但是签订合同的肯定是第一出品方，以及打款对象是第一出品方的对公账户！

其二：把握正规的认购流程

电影投资认购流程：

→1选择你要投资的电影作品，了解作品

→2向出品方对公账户支付认购订金（对公帐户受银行，公安，银监三方监管，可放心打款）

→3出品方给投资人邮寄纸质合同

→4投资人收到合同查阅无误并签署，自留一份，回寄剩下的给出品方，然后补齐认购尾款

→5出品方会邮寄回执单，发票给投资者保存

→6等待电影上映分账，分账收益包括：票房，电视，网络，广告植入，元素等收益！

（注意：若距离较近，可选择前往出品方单位面签，打款认准出品方对公帐户，合同和出品方直签，任何第三方无权收款，也无权签署合同，合同生效，双方履行合约精神）

生活中我们不能理解的越有钱的越抠门，反而没钱人显得比较大方，难道是人们在有钱后就会变得抠门吗?没钱的人不是更应该抠门过日子吗?百得不思奇解的我们一起来看看为什么越没钱人越大方有钱人抠门?

1、没钱人不知道没有好的计划发展，而有钱人更是有钱发到用处上

马上就要夏天了我们随处可见的大街小巷中都是伴随着许多人在地摊上吃饭喝酒，有的人经常喝酒，虽然挣得不是很多，但是花起来还是很高兴，但是有钱人很少去这种地方，因为他们觉得真正的钱是花在用处上，整天的喝酒就要找对自己帮助的人，有钱就要把钱用到用处上。

2、没钱人的生活显得更幸福，不会把钱看的太重要

生活中我们见过最多的就是没钱人，但是没钱人过的很幸福，交往朋友也是真心实意，在开销上也是有钱多花没钱少花，但是有钱人就不一样，他们具有着势利眼，而有钱人过的不是很幸福，许多有钱人自己就应该疯狂一些，但同时也会把钱看的太重要。

3、没钱人心眼不多，有钱人心眼多

这是亘古不变的道理，没钱人没有多少心眼，他们简单的生活，因为知道自己也没有什么，对别人又没有利益，唯独不变的是朋友的情谊和家庭的幸福，但是有钱人心理更多疑，认为他们跟自己在一起时有目的的，是贪图他手里的钱财，所以没有真正的朋友。家庭上也会出现利益纠纷。

诸位或者想一想为什么有钱人的做人的道理都会变了呢?当没钱的时候在一起是多么的单纯，有钱后就抠门，出去吃个饭还是没钱人*的单，这样做难道是有朋友吗?有人说我缺钱不缺朋友，但是你缺的是善良、纯洁、真正的朋友。

没钱人大方是交朋友，有钱人抠门是自断情谊。