犹太人如何选择投资理财 犹太母亲沙拉教育孩子的故事

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犹太人的金钱观：

对钱财必须具有爱惜之情，它才会聚集到你身边，越尊重它，珍惜它，它越心甘情愿地跑进你的口袋。

对于犹太人来说，生活在这个世界上赚钱是最重要的事。然而，惟利是图，不择手段的拜金主义者在犹太商人中却少得可怜，他们之中大部分人是合法地赚大钱，正所谓 “君子爱财，取之有道”。这些“君子们”知识面广，反应敏捷，判断准确。只要有钱可赚，他们不会放过一切机会。拿军队中服役的犹太人来说，也是不会放弃赚钱念头的。他们总是千方百计寻找所有赚钱的机会，他们甚至巧妙地把军营作为放高利贷的最佳场所，以赚取高额利率。

算钱术：把钱匣子藏在心里

生意人之所始终“生财有道”，最重要的原因是他们拥有一套特殊算钱法则：78∶22 的经商法则。我们常常听到人们这样说：“世界的金钱装在犹太人的口袋里”。犹太人从人口上说只占世界总人口很小很小的比例，但他们的富有却是众所周知的。无论是在世界首富的美国，还是在亚洲富庶的日本，犹太人都在金融界或商业界独占鳌头，百万、亿万富翁不乏其人。那么他们为什么能拥有这么巨大的财富呢？这光靠有一个聪明的头脑是不够的，关键是他们掌握了78∶22的经营魔法。

抓钱术：靠双手每天挖一座金矿

名贵的珠宝、钻石、金饰，一掷千金，只有富裕者才*得起。既然是富裕者，他们付得起，又讲究身份，对价格就不会那么计较。相反，如果商品价格过低，反而会使他们产生怀疑。

犹太商人对“薄利多销”的营销策略持相反的态度，有其道理。他们认为：在灵活多变的营销策略中，为什么不采取别的上策而采用了下策？*三件商品所得的利润只等于*出一件商品的利润，这是事倍功半的做法。上策是经营*一件商品，应得一件商品应得的利润，这样既可省了各种经营费用，还可保持市场的稳定性，并很快可以按高价*出另外两件商品。而以低价一下*了三件商品，市场已饱和了，你想多销也无人问津了，利润起码比高价*者少了很多，并毁了市场后劲。

挣钱术：擅长把机会变成财富

倘若可以多赚1美元，只要有这种机会，我就绝对不放弃。

在犹太人的挣钱术中，有一条广为人知的法则―――“即使1美元也要赚”。“即使是1 美元也要赚”的挣钱术表明：犹太人惯于采取“避实就虚，化整为零，积少成多”的战略，最后战胜强大的对手。实行积微成多的谋略，必须做到心怀大志，对前程自信；如果自惭形秽，胸无大志，永难成功。同时，还要具有坚忍不拔的意志和扎扎实实、埋头苦干的精神。犹太人的忍耐，创造出犹太人赚钱的信念：“在忍耐中争取我们应得到的一切，你要为我的忍耐付出代价。”犹太人的坚定耐心和具有悠久历史的忍耐力是常人难以置信的，但是，他们的忍耐也是有先决条件的，是有“度”的。精明的犹太商人最擅长计算，他们有极强的判断能力。如果他们认为自己的合作伙伴在某方面有利于自己，能够为自己带来钱财，那么，他们就可以坚定的耐心，等待对方转变心情或者等待时机的到来。

赢钱术：从别人口袋里掏出钱

如果想赚钱，就必须先赚取女人手中所持有的钱。相反，如果经商者想清洗男人兜里的钱，拼命“瞄准男人”，这笔生意则注定会失败。

犹太人做生意时，认为让女人掏腰包，远比让男人掏钱出来的机会要多得多。犹太人千百年来的经商经验是，如果想赚钱，就必须先赚取女人手中所持有的钱。相反，如果经商者想清洗男人兜里的钱，拼命“瞄准男人”，这笔生意则注定会失败。因为男人的工作是赚钱，能赚钱并不表示持有钱、拥有钱，消费金钱的权力还是操纵在女人的手中。在花钱方面男人还得听女人的。民以食为天，所以“吃”是天下一笔最大的生意。犹太人认为嘴巴的功能有二：一为说，一为吃。犹太商人经过他们几千年的反复实验，总结出“嘴巴”也是最能赚钱的商品之一。每个精于赚钱的人，都必须掌握这样一条赢钱术――善于在嘴巴里挖钱！“越是流行的东西，越有钱可挣”，这是犹太人坚信不移的赢钱术，因此他们常这样做：巧妙利用人们“向上看”的心理去操纵流行趋势。

变钱术：不怕钱少，就怕手段少

“智慧与金钱，哪一样更重要？”“当然是智慧更重要。” 如何把手中的钱用活，是犹太人经商的一门大学问，他们运作的变钱术是不作存款，而作现金运转。一般人认为，银行存款和现金相比，当然是现金最可靠，既不获利也不亏损。小心谨慎的犹太人当然在二者择一的条件下选择了后者。因为对犹太人来说，“不减少”正是“不亏损”的最起码的做法。想借助银行存款求得利息，是不太可能获得利润的。

投钱术：看准之后就把钱撒出去

每次生意都是初交，都要认真对待。 在市场竞争中，犹太人的一切投钱决策思维，都是因“利”而驱使的。在相互争“利”的商场，使生意人真正获利的关键在于正确的决策，这就要求生意人应具备相应的素质。一是知彼知己，善于察市料“敌”，及时掌握市场的动向、消费者的需求；准确判断竞争对手，知其力，料其行，先发制人，抢先占领市场。二是扬长避短，善于出奇制胜。充分用己之长，由长而谋，因利动止，并注意用自己的优势，在时间速度上用奇，在产品设计上用奇，在经营*上用奇，使竞争对手意料不到或仿效不及，从而迅速收口投资并赚回期望的目标值。三是审时度势，善于操纵商机。适时抓住市场上有“利”可图的一切机会，主动发起出击。在具体做法上，或施小利诱对手而动，或放弃眼前的小利，假痴不癫，使竞争对手进入误区，从而使自己获得大利。

攒钱术：让自己成为铸造金库的高手

拖延昨天的工作，是最可耻的事。 犹太人把时间看得如此重要，在工作中也往往以秒计算，分秒必争。一旦规定了工作时间，就严格遵守。下班 *** 一响，即使是打字员，他们只要再花几秒钟时间再打10个字就能完成的一件公文，他们也不再打而下班。强烈的时间观念提高了他们的工作效率，而把时间和商品对等，使盗窃时间就像偷取别人金柜内的金钱那样可耻。

管钱术：看紧自己的钱柜

先要学会看管少数金钱，然后才可以管理更多金钱，这是最聪明的提防金钱损失的办法。

犹太管理法则提醒经营者，你的公司就好比一个小分队，也是由各色各样的人组成，他们都有自己的看家本领。身为老板，你就要做到对部下的特点、能力，甚至个人的性格了如指掌，做到适才适所，使内在的潜力得到充分的发挥。惟有如此，你的公司才可能高人一筹。

护钱术：按照规矩办好事

合同是与神的签约，谁也不能违背。 在犹太人心中，有一套属于他们自己的观点，他们认为，纳税是和国家订的无形的“契约”，无论发生什么问题，自己也要履行契约。当然，犹太人“绝不漏税”并不表明他们轻易地就交出不合理的税款。他们讨厌被人随意征税。犹太商人在做一笔生意之前，总是要首先经过认真计算，这笔生意是否能挣钱，先粗略算出在除去税款以外，他们有多少钱能装入自己的口袋。

讨钱术：看人下菜碟

多说些赞美感谢的“奉承话”，设法化解其防御的心理。 犹太商人完全明白收账不能一个调子唱到底，要因人而异，见什么人唱什么歌，换句话说，什么庙念什么经，到什么山上说什么话。对付债务人，也应“看人下菜碟”，因人而异制定讨债策略。

用钱术：该花的钱一定要花出去

假如一天工作八小时不休息，一天可赚400美元，那我的寿命将减少五年，按每年收入12万元计算，五年我将减少60万美元收入。假如我每天休息一小时，那我除损失每天1小时50美元外，将得到5年每天7小时工作所赚的钱。现在我60岁，假设我按时休息还可活10年，那么我将损失15万美元，15万和60万谁大呢？”

犹太人认为欲望好像野草，农田里只要留有空地它就生根滋长，繁殖下去。欲望就是如此，只要你心里留有欲望，它也会生根繁殖。欲望是无穷无尽的，但是你能满足的却微乎其微。人们要仔细研讨现在的生活习惯，你们认为有些是必要的支出，但经过明智思考之后便会觉得可以把支出减少，也许觉得可以把它取消。大家要把这句话当做格言： 花一块钱，就要发挥一块钱的100％的功效。

谈钱术：用嘴巴咬住钱币

与其迷一次路，不如问十次路。

在商谈中商定有关价钱问题时，对金钱非常热爱的犹太人，态度是非常认真的。犹太人对每个有关价钱的问题，都会非常认真地考虑。对于利润的一分一厘及契约书的形式等，也相当仔细。在这些问题上，他们没半点含糊，即使谈得满嘴白沫也不罢休，发生激烈的争吵也在所难免。犹太人的“变脸术”，是值得我们学习的。他们的理智，足以战胜一切。在利益关头，“面子”算什么，值多少钱？因此，为了“面子”，不值得放弃商谈或浪费时间来拖延商谈。为了达到争利益的目的，犹太人善于向对手施加压力。

犹太母亲沙拉在家庭教育论坛上讲了三个故事，具体是什么故事呢?一起喝我一起来看看吧，以下是我分享给大家的沙拉教育孩子的故事，希望可以帮到你!

沙拉教育孩子的故事
故事【一】

在上海一家餐厅，沙拉约了助理和朋友一起吃饭，有一个7岁的小孩，我们人还没来全，就等待，这个小男孩一进来，上桌就开始吃饼。桌子上一共8块饼，只见这个小男孩左一块饼右一块饼，眼看吃了六块，就要把八块都吃了。

沙拉把剩下的两块饼就拿在自己这边，沙拉说：“你不能吃了，你得有谦让精神。”

这样，男孩就和妈妈吵起来了，并说：“你为什么不让我吃，你说晚上有的吃的，中午不让我吃，我都饿死了，你凭什么不让我吃。”

沙拉说：“我不让你吃的是我的这份和我助理的这份。”

男孩说：“好，现在开始我什么都不吃。我饿死好了!”起身就走了。这时，妈妈要出去，沙拉一瞪眼，他妈妈坐下了，但是我们不能不管孩子安全啊!

沙拉对助理使了个眼色，助理就跟着出去了，后来沙拉也出去了，

沙拉跟男孩说：“你这是要犯罪的。”

男孩说：“吃个饼就犯罪了吗?”

沙拉说：“我不让你吃，是因为你吃了别人的了，应该吃自己的。如果要吃别人的，也必须要先征询别人意见，不打招呼，就直接吃是不对的!等你长大了，不是你的东西你也拿了，也不打招呼就是要犯罪的。你要有一颗敬畏之心和感恩之心，你吃了别人的东西，没有打招呼。一会儿你进去后，先和每个人道歉，你吃了他们的饼。同时，你还要感恩他们，他们没有追究你吃的饼。同时，你还要跟你的妈妈道歉，你出*了你的妈妈，妈妈说中午少吃，晚上吃大餐，这是你和妈妈的私密，不可以说出来的，妈妈多没面子，你得有守住别人秘密的品德“。

最后，男孩回到屋子，给妈妈道歉。说：“对不起妈妈，今天我让你难堪了，今天我把你出*了。”和大家说：“对不起大家，我把你们的饼都吃了。但是，我已经吃下去了，吐不出来了。”

大家都哭了。

启示一：人与人之间相处需要尊重，但尊重更需要规则框架内遵守!家庭教育也是亦然!

故事【二】

在以色列，12岁女孩会有成人年活动。

有一次，沙拉参加了一个女孩的成人年活动，大家来到活动地点。一位12岁女孩和爸爸、妈妈、弟弟、妹妹都来了。这是一个盛大的日子。

在等待活动开始的时候，沙拉就听到她妹妹和舅舅的聊天。

妹妹说：舅舅，你怎么来了呢?不是说不能来参加姐姐的成人年活动吗?

舅舅说：是啊，但是我出公差就顺便回来了，参加姐姐的成人年，但是妹妹你不能告诉姐姐，我是出公差才回来的，在姐姐大日子里，希望能她更快乐更幸福。

妹妹说：好的。

活动开始了，当12岁女孩看到自己的舅舅，一下子就扑过来。

她喊着舅舅，说：你真的为我回来了吗?太不敢相信了，女孩和舅舅激动的相拥而泣。

于是，沙拉就悄悄的问妹妹：你明知道舅舅不是特意回来的，为什么不告诉姐姐呢?

妹妹说：我已经答应了别人要保守秘密，我怎么能不首契约呢，再说，这是一件多么令姐姐开心的事情，我有什么权利剥夺姐姐最幸福的时刻啊，我有什么权利不让姐姐开心呢。

启示二：说谎在主动与被动之间，我们是不是需要一种契约精神呢。

故事【三】

犹太人是有信仰的。

在以色列，家长们特别重视家庭教育。

家教中会有这样的规则：一个人吃了肉，6个小时内是不能吃冰淇淋、喝牛奶。

如果一个小朋友吃了肉，在面对冰淇淋的时候，他会说“我不能吃，因为我吃肉了。”

当你对他说“你爸爸妈妈都不在，你可以吃冰淇淋的。”

小孩会说，但是我吃肉了，不管爸爸妈妈在不在，我都不能吃的。

启示三：家庭教育的规则意识建立于平时的日积月累。规则即社会契约，需要每一位有教育意识的社会成员所遵守。

沙拉还向大家提示：在任何情况下，妈妈的一个微笑就是最伟大的，一切事情妈妈都能给孩子以微笑，就是最了不起的，告诉孩子没事，一切都有办法解决，让我们一起来想想。孩后，只问一个问题，今天你过的快乐吗，母亲决定界限，孩子的事情自己做。任何父母都希望自己的孩子!
犹太妈妈的财商教育
视点 1 犹太孩子的第一份生日礼物是股票

当孩子满一岁的时候，很多犹太父母都会把股票当作礼物送给孩子，这是犹太家庭的惯例，也是犹太父母对孩子们独特的理财教育，尤其是北美的犹太人。尽管孩子更喜欢形形*的玩具，但犹太父母宁愿给孩子更实际的东西，送孩子股票，就是为了让孩子从小接触金钱、认识钱、了解钱。

视点 2 培养“钱能换物”观念

有了对金钱的初步概念和兴趣后，犹太父母的第二阶段理财教育是加深“钱能换物”的理财观念。犹太小孩3岁的时候，他们的父母就开始教他们辨认硬币和纸 币;5岁的时候，小孩知道钱币可以购*任何他们想要的东西，并且明白钱是怎样来的;7岁的时候他们能看懂价格的标签，初步养成“钱能换物”的理财观念;8 岁的时候，他们可以通过做额外的工作赚钱，知道把钱储存在银行的储蓄账户里;10岁时候，懂得每周节俭一点钱，以备大笔开支使用;11岁至12岁的时候会制定并执行两周以上的开销计划，懂得正确使用银行业务的术语。

视点 3 为孩子设计“金钱游戏”

犹太父母认为，想要让孩子懂得理财，应该先让孩子注意身边与金钱有关的细节，如何鼓励和引导孩子去关注这些细节呢，他们最常见的做法就是设计一些与此相关的“金钱游戏”，孩子都愿意成为游戏中的胜者，好胜之心就会驱使他们时时刻刻去关注。

什么样的游戏呢?比如猜物品的价格。家里可以准备一个纸箱，纸箱里放一些日常用品，比如饮料、糖果、书、橡皮、铅笔、尺子等等，反正就是些日常孩子们可以接触到并能找到价格的物品，这些物品都不标上价格，让孩子们来猜，如果谁猜对了就交给他相应价格的钱，到最后看谁的钱最多谁就是胜利者，可以给胜利者设置奖励。而孩子们为了成为大赢家，平时跟父母逛超市的时候就会主动去留意商品的价格，并把价格记下来。

另外犹太父母教孩子学习投资时，也通常会从游戏入手，比如“大富翁”类游戏，从游戏中建立起对投资的初始印象，再将简单的投资知识融入其中。

视点4 金钱并不罪恶

别误会犹太孩子是帮父母做家务，或者是自己出去打点小工，是受钱的驱动，是把家庭关系退化成金钱关系。在犹太父母看来，金钱教育绝不仅仅是一种理财教育，在很大程度上还是一种人格、品德教育。

如果看见有人在垃圾箱里翻找一些空的矿泉水瓶子，孩子们一般都会问这些找空瓶子做什么?咱的回答一般是这样的：这些人没有钱，找到空瓶子可以去收废品的地方*些钱。但如果是犹太妈妈，她的回答可不是这样，她会告诉孩子，垃圾虽然脏，但你不能觉得捡垃圾赚来的钱也是脏的。这个世界上有很多种工作，人们靠这些工作来赚钱，只要自己付出了劳动，并且是遵循正当途径赚到的钱也是没有贵贱之分，都是一样的。

视点5 培养孩子延后享受的理念

犹太人财商教育最重要的一点，是培养孩子延后享受的理念。所谓延后享受，就是指延期满足自己的欲望，以追求自己未来更大的回报，这几乎是犹太人教育的核心，也是犹太人成功的最大秘密。

犹太人这么教育孩子：“如果你喜欢玩，就需要去赚取你的自由时间，这需要良好的教育和学业成绩。然后你可以找到很好的工作，赚到很多钱，等赚到钱以后，你可以玩更长的时间，玩更昂贵的玩具。如果你搞错了顺序，整个系统就不会正常工作，你就只能玩很短的时间，最后的结果是你拥有一些最终会坏掉的便宜玩具，然后你一辈子就得更努力地工作，没有玩具，没有快乐。”这是延后享受的最基本的例子。
犹太妈妈的教育角色
01 、妈妈，因爱而生。

我们对爱真正理解多少呢?

你爱孩子(爱人、自己)吗?

你是用什么方式爱你的孩子(爱人、自己)吗?有人说陪伴是爱，理解他们是最好的爱。

你的孩子(爱人、自己)接收到你的爱了吗?

作为妈妈的我们全力付出爱的同时内心期望对方知道我们是爱他们的，但是有时为什么对方并不了解我们 ，中国很多妈妈充满了埋怨，甚至感觉很委屈，这是我们对爱的理解和表达出现了错误。

原爱，父母对孩子毫无条件的付出。

但是大家忽略了一点，孩子对我们依然有原爱，他会对我们提出的要求无条件满足。

6岁前孩子的世界百分之百都是妈妈，当妈妈提出的要求孩子不喜欢时，孩子为了不让妈妈伤心也会接受，只是因为孩子爱妈妈。

很多人每天在说爱我的孩子，爱我的家人，其实很多人不具备爱的能力的，我们给的未必是对方想要的。

如果我们对孩子的爱的输出他无法接纳时，他就会痛苦，他会通过发脾气来表达。

孩子有时在试探我们，孩子往前迈一步，我们迈了半步，他就成功了。他下次就会提出更得寸进尺的要求，我们就被孩子绑架了。

02 、亚洲母亲特殊的心理

孕育小生命时候，我们的生命就像春天，充满了期待，无私的母爱开始了。

人生的夏天，随着生命成长，充满母亲无私的呵护，养育孩子过程本身也是自我成长的过程。所有的成长都是双向的，很多人认为我是爸爸妈妈，我一定是对的，孩子一定要听我的，当以这种观点去养育孩子时候，就丧失了跟孩子平等学习的机会，所以我们用什么样的角度看待孩子是很重要的。

人生的秋天，是收获的季节，孩子成功了，你也成功了，你对孩子无私的支持，孩子变成成年人离开我们了 ，所有的爱最终的目标都是为了更好的分离。我们不得不面对孩子有独立的人生，孩子能更好的独立的生存 ，而不是让孩子变成没有生存能力的人。

03 、亚洲妈妈特有的情感模式—包含

东方妈妈大多采用“包含”的行为模式，即把自己认为重要的人都当成是自己的一部分。“包含”的人越多，他们所付出的关心越多，负担也更重!—文恩禧博士

一个女人成长阶段：

第一阶段，结婚前是独立个体，所有喜好为自己选择的。世界百分百属于自己。

第二阶段，女人结婚了，变成 一个人的妻子，身份多了一个层面，丈夫变成很重要的人，把丈夫看做自己的一部分。自己所有的喜好在 丈夫的喜好之后。

第三个阶段，女人变成母亲，三重身份，要关心的人更多了。

夫妻关系排第一位，亲子关系排第二位，家庭核心关系是夫妻关系，没有好的夫妻关系就不会有好的亲子关系。当把所谓重要的人变成自己一部分的时候，就会变得很辛苦。当给对方的爱太多了，对方无法承担了，就会变成莫大的负担。

很多妈妈抑郁，来自于最早的时候放弃自己，真是非常悲哀的。所谓放弃，是忽视了自己的内在需求，忽视了自己作为一个人首先要让自己先幸福，不具备让自己的幸福的能力，怎么能让别人幸福呢。

一个人重要的独立，是精神上的独立，先学会爱自己。

04 、什么是家?

家和房子有什么区别?

四岁半的一个孩子说，外面的是房子，里面的是家，孩子是非常有智慧的。里面的家什么很重要，一个五岁的孩子说，锅最重要，如果没有锅我们就会饿死，我们是谁啊?我们是人啊，人是最重要的，因为人是有生命的。房子里只有妈妈孩子和只有爸爸孩子是少了些什么的，有爸爸妈妈孩子才是幸福的。

一直以来，孩子的智慧总会给我们带来彻底的幻醒，她们总是可以迅速感知本质，我们成年人经常说孩子不懂，而大部分时间其实是我们不懂他们的懂!

父亲塑造孩子大脑，母亲塑造孩子灵魂。脑力有父亲开发，感情由母亲开发，分工明确。

05 、妈妈是保护者，教育者，陪伴者

保护孩子是妈妈的天职

一位老师是两个上市公司的老板，有八个孩子。大儿子有多动症，排斥传统学校，这位妈妈就站出来保护自己的孩子，她对儿子说我知道你是因为身体不舒服，如果你不喜欢我就回家陪你。然后就陪着孩子一起找孩子喜欢的学校，经过很多年时间陪伴孩子，鼓励孩子。

孩子慢慢的好了以后就又回到传统学校。这位妈妈并不因为自己是著名教授就保护自己的尊严，不允许孩子做出不好的行为，而作为母亲是站出来保护孩子，做孩子的肩膀，这就是犹太妈妈的天生的保护者。

如果孩子在前六年跟妈妈有亲密关系，到青春期叛逆大大降低。青春期的叛逆是早期情感的缺失。

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小学生理财，说到家是怎样把零花钱存起来。首先让监护人代你开立个活期存折，写上自己的名字，把平时未用完的零花钱存进去，你会发现存到存折里的钱，一般情况下不舍得向外支取的，这样就能很好的帮你积下一笔可观的收入了。小学生的理财不在于利息而在于平时的积累。

(一)树立孩子正确金钱观
步骤一、常在日常生活中讨论。要让小朋友分清楚“需要”与“想要”这个理财概念的第1步，最好的方式就是在生活情境中去讨论。
步骤二、训练小孩记账习惯。有了记账习惯后，不仅能了解钱从哪里来，又花到哪里去，还可以借此学会当资源有限时，该如何分配、管理的能力。
当孩子开始花零用钱时，小学生进入高年级、或是刚上“初中”等重要阶段，因为生活型态改变较大，至少要能记账1个月以上，让新生活的消费面貌进到小孩脑中，之后即使不记账了，小孩也会有数字概念，同样有记账效果。
步骤三、一起监视花费行为。孩子刚开始花零用钱时，会觉得自己变得“独立”了，可能每样东西都想要，所还要定期与他进行账本讨论，借此更清楚孩子的理财
性格、想法，进而找到循循善诱的机会。父母要有坚持的态度，千万不要因为小孩提早花完零用钱就心软而给钱。应该让小朋友了解，当财务透支时，就必须学会忍耐，而非伸手要钱。
步骤四、学会设定目标。“不是把零用钱统统存下来，就是好的理财。”人的一生中要不断面临金钱选择、规划的问题，因此，协助小孩从小学会设定目标、了解延迟享受就能有计划达成目标的能力将会受用无穷。等到小孩有基础的理财知识后，就可以给他们提问题，像是“下星期我们要去百货公司，你想*什么？”“我们要去书店，但是只有200元的预算，你打算怎么安排？”“当小孩设定出规划后，就进一步诱导他们思考，如何在“总额框架”中，一步一步学会规划。
(二)孩子财商培养的有效方法
倡导家长和孩子一起接受早教，这样能够帮助家长及时了解到孩子的知识储备，以便在实际生活中进行配合。
1.在孩子踏入小学校门之前和孩子一起上早教理财课(3～4岁)
2.和孩子一起制定他的入学派对花费预算(5～6岁)
3.和孩子一起制定家务
活动报酬清单(7～10岁)
4.和孩子一起商讨他的月度零花钱数目(11岁)
5.和孩子一起申请属于他的儿童银行卡(12岁)
6.和孩子一起制定家庭短途旅游的花销计划(13岁)
7.和孩子一起选择家庭保险案(14岁)

8.和孩子一起开设他自己的投资帐户(16岁)
(三)让孩子早知道的理财智慧
为了启蒙小孩，犹太母亲都会问：“假如有一天你的房子被烧，你的财产被人抢光，那么你将带着什么东西逃命？”
通常小孩都会回答“钻石”、“金钱”一类的答案，但是母亲此时会说：“你要带走的不是钱，也不是钻石，你该带走的是智慧。”因为智慧是任何人都抢不走的。
犹太人财商教育最重要的一点，是培养孩子延后享受的理念，就是指延期满足自己的欲望，以追求自己未来更大的回报。

《我是小小理财家》
别看我是小娃娃，
我是小小理财家。
理财方面是行家，
理财不比大人差。
不铺张，不浪费，
勤动脑，巧计算，
看得远，算得精，
该省的省，该花的花，
不攀比，不乱花，
科学消费是赢家，
勤俭节约人人夸。

“铁血”宰相俾斯麦响亮的名号在西方资本主义世界早已家喻户晓。俾斯麦的成功属于德意志时代，后人也很难复制。 成功一定不是无缘无故的，尤其是成功的政治家，通常他的背后都有一个默默无闻的得力助手。 这个人可能是配偶，亦或者是其他能力超凡的人。

西方历史中，权力与金钱总是相伴而生，权力总是追逐金钱，金钱时刻不忘控制权力。 作为政治家的俾斯麦不仅要小心翼翼处理与德皇威廉一世的关系，同时要在欧洲各国间展示他纵横捭阖的外交绝技。政治上繁琐、复杂的事务绝对让一个人精疲力竭，极少有人有剩余精力处理其他事务，尤其是俾斯麦极度热衷追逐财富。

但俾斯麦能做到理财与治国两手抓两手都硬，关键是他寻找到一位得力私人银行家。他是谁呢？他如何与俾斯麦相遇？他是如何与俾斯麦建立特殊的政商关系？

布莱希罗德，是德国柏林一个外来犹太移民银行家的儿子，1822年出生， 与提出著名的孟德尔遗传规律的奥地利著名生物学家同年 。而本文的另一位主角德意志帝国铁血宰相俾斯麦也才年仅7岁，这个年龄正是适龄儿童上小学的时候。因为家庭还算殷实，所以童年和青年时期的布莱希罗德活得自由自在，生活好似完全按照既定的节奏向前走，看得到的前途就是接替父亲管理自家银行业务。

与欧洲大多数传统国家类似，家庭背景通常就决定了个人的前途命运，除了极少数人在某个巧合的时间点能改天换命，大部分人会循着家族的轨迹走到生命的尽头。 平民出生的拿破仑以政变上台，通过加冕称帝完成了社会地位的颠覆性改变，这也成为19世纪西方社会中极具象征意义的事件，也成为布莱希罗德不相信命运的绝佳例证。

在封闭且等级森严的德意志封建社会，虽然父亲为布莱希罗德提供了优厚的生活条件，但社会地位极低，生活时常受排挤。 但布莱希罗德只想提高家族社会地位，因为他始终信仰“王侯将相，宁有种乎”。

由于底层同胞处处受排挤，为了养家糊口，他们只能从事德意志社会非犹太人不愿做的谋生工作――放贷和沿街兜售商品。就是依靠**进出的利润差，他的部分犹太银行家同胞通过向宫廷统治阶层贷款艰难地实现社会地位大逆袭，获得当权者颁布的宫廷犹太人身份。

因为他的父亲很早为欧洲古老家族罗斯柴尔德提供银行业务服务，所以布莱希罗德对这群同胞的事迹早有耳闻。 他在苦苦等待一个机会，等待一个能够帮助他改变命运的人。

布莱希罗德是具有犹太人身份的罗斯柴尔德家族的柏林代理人，在普鲁士时代社会地位低下。俾斯麦是古老的容克贵族大地主，属于普鲁士社会上流阶层。按照历史发展逻辑，这两种人根本不可能产生任何工作、业务和生活上的交集。 那么布莱希罗德是怎么结识俾斯麦的呢？

布莱希罗德能有机会成为俾斯麦的私人财务顾问， 罗斯柴尔德家族成员起到关键性的牵线搭桥作用 。可以说，没有罗斯柴尔德家族成员，布莱希罗德一直梦想提高自己在普鲁士的社会地位几乎不可能。要说老布莱希罗德的超前眼光为儿子打下发展楔子。老布莱希罗德与罗斯柴尔德家族是老相识，而且存在业务上的长期雇佣关系，所以 老布莱希罗德正式成为后者的柏林代理人 。

后来，老布莱希罗德专门成立布莱希罗德银行，替罗斯柴尔德家族打理其在柏林的投资业务。老布莱希罗德也有意让儿子进入他的公司实习，慢慢接触罗斯柴尔德的家族成员，以便今后可以继续维持与罗斯柴尔德关系。这是极其关键的一步棋。布莱希罗德也心领神会了父亲的用意， 他在经营与罗斯柴尔德家族的关系上比父亲更有成效，罗斯柴尔德家族成员也十分认可这个年轻人 。

机会是留给有准备的人。 1858年，俾斯麦被委派担任驻沙俄圣彼得堡大使。但是德国与俄国圣彼得堡路途遥远，况且俾斯麦在德国的理财业务几乎都是斯柴尔德家族帮忙打理，这次远赴他国，不知道什么时候能回来。

俾斯麦内心十分担忧和焦灼不安，此时他想重新选任一位忠诚可靠的银行家全权代理其私人财产业务，于是他向好友罗斯柴尔德家族重要成员卡尔・迈耶尔求助。 卡尔・迈耶尔 正 式推荐了年轻的布莱希罗德。 俾斯麦欣然接受推荐，布莱希罗德也被正式委任为俾斯麦在柏林的私人银行家。 为什么是布莱希罗德入选呢？

作为罗斯柴尔德家族在柏林的成功代理人，布莱希罗德十分出色的完成了多宗投资业务和准确及时的商业情报搜集工作，帮助罗斯柴尔德家族获取巨大商业利益。

布莱希罗德在柏林银行界已是小有名气。1859年，因为成功为普鲁士修建科隆跨莱茵河铁路桥融资，受普鲁士摄政王邀请出席开通仪式，俾斯麦当时担任普鲁士首相。此外，虽然俾斯麦管理资产的时间不多，但对柏林金融界的情况还是比较了解。因此，俾斯麦肯定知道布莱希罗德的大名。卡尔・迈耶尔推荐他，俾斯麦拒绝的概率不大。

布莱希罗德很清楚这份任命的含金量，他也知道这种关系是多少犹太人梦寐以求都不能得到的，他很感激父亲为他打下的铺垫，他终于走上了朝思暮想提高自身社会地位的绝佳捷径。布莱希罗德也用自己的商业智慧证明了俾斯麦的正确选择。说到俾斯麦的私人财务打理， 那么布莱希罗德怎么为俾斯麦理财呢？

俾斯麦与布莱希罗德的关系不仅仅是简单的政治家与金融家的关系，它本质上是20世纪欧洲特有的一种政商关系，一种新兴银行资本家与贵族官僚的官商合作、政治权贵与财富追逐的斗争和妥协关系。 布莱希罗德知道俾斯麦对财富极度渴望，他也知道只有俾斯麦能让他快速提升社会地位。他们就像一条绳上的蚂蚱，谁也离不开谁。正如俾斯麦所言：

“波美拉尼亚地主都有为他们家族服务的犹太人。作为波美拉尼亚地主，我有布莱希罗德。”

那么为了筑牢这种特殊的政商关系，布莱希罗德怎么为俾斯麦理财呢？ 他主要为俾斯麦管理两种财务：国家财务和私人财务。

许多历史事件中充斥着大量重要且精彩的政治军事片段，但一个重要且很少被人提及的关键点是钱。中国有句俗语：兵马未动粮草先行。 钱粮是任何一场战争必须具备的基本条件。占有更多经济资源的军队无疑会极大提高打赢一场战争的概率。 这种意识随着俾斯麦不断动的战争得到强化。俾斯麦也深知实现德意志统一的路途上必须解决掉丹麦、奥地利和法国的阻碍和外部威胁。

发动普当战争、普奥战争和普法战争，普鲁士的财政收入根本无力维持这些庞大的战争机器顺利运转。议会不批准俾斯麦的战争预算，俾斯麦只得寻求布莱希罗德的帮助，通常做法是以普鲁士*名义向国际银行家（主要是罗斯柴尔德家族）借贷。

为什么是罗斯柴尔德呢？ 这很好理解，因为布莱希罗德是罗斯柴尔德家族在柏林的银行代理人，他的家族银行也受罗斯柴尔德的恩泽才得以壮大。

布莱希罗德十分清楚脱离罗斯柴尔德带来的严重后果，所以在普丹战争中，当罗斯柴尔德家族听到俾斯麦准备向法兰克福银行家厄兰格家族借款时会暴跳如雷，这个古老犹太贵族家庭认为布莱希罗德没有很好鼓动俾斯麦向罗斯柴尔德家族借款，布莱希罗德只能百般解释才得以平息对方的怒火。

最终俾斯麦精明的获得来自罗斯柴尔德家族4.5厘的低息贷款。 普丹战争开支高达2250万泰勒，而融资竞高达1700万泰勒，占战争开支的76%，财政盈余仅有530万泰勒。

普奥战争开支保守估计也高达6000万泰勒，这笔战争经费最初设想的是通过科隆―明登铁路私有化后，布莱希罗德将这条铁路资产化为普奥战争募集资金，在欧洲金融市场通过鼓动投资者购*科隆―明登铁路股票。这一次又遭到来自罗斯柴尔德一伙银行家的联合*。

当俾斯麦准备率兵攻打维也纳时，前期筹措的战争费用日渐消耗，颇有远见的俾斯麦头力劝普鲁士国王威廉通过外交和平谈判解决普奥战争。最终普鲁士获得全面胜利。

作为欧洲传统强国，自拿破仑上台后法国强势崛起， 俾斯麦也深刻认识到法国是不愿看到一个强大统一的德意志帝国，法国是摆在德意志统一前最后的一道国际障碍 ，普法战争也随即爆发。面对高额的战争开支，俾斯麦授权汉斯曼组建普法战争国债承销团，在伦敦和柏林金融市场*2000万泰勒的战争国债。

随着普法战争对普鲁士越来越有利，这极大*投资者的信心，自然这2000万泰勒的国债�患壑狄菜嬷�水涨船高。这印证了好转的形势会增强市场信心，相关债券价值也不断提高。随着战争的天平向普鲁士倾斜，普鲁士军队获得更多的战争经费，而法国几乎陷入国际孤立主义，法国拿破仑三世在伦敦市场*的战争国债也无人问津。从这里可以看出， 普鲁士在金融战线上的优秀表现是战胜法国的一大法宝 。

刚从罗斯柴尔德家族接过经营俾斯麦财产的布莱希罗德十分谨慎，他小心地计算着俾斯麦的全部工资收入、银行存款，但仅有的财产根本无法满足俾斯麦在圣彼得堡的巨大花销，布莱希罗德仍旧苦心维持着。

布莱希罗德在俾斯麦心中的份量，在普奥战争结束前，俾斯麦的个人全部财产存放在法兰克福罗斯柴尔德银行，但是通过几次战争中罗斯柴尔德家族在为普鲁士融资方面表现出的咄咄逼人让俾斯麦的心态逐渐转变，俾斯麦认为罗斯柴尔德家族并不十分可靠。

鉴于布莱希罗德为普鲁士获得普奥战争胜利所做的巨大贡献，俾斯麦对布莱希罗德的信任和倚重比以前更强烈。 俾斯麦将全部财产转移到布莱希罗德银行。 自然布莱希罗德十分感激俾斯麦这一举动，因为这不仅是俾斯麦对布莱希罗德信任的最佳体现，也是对他能力认可的最高褒奖。

德意志统一后，威廉一世授予俾斯麦亲王头衔，但俾斯麦深知这只是一个穷亲王。好在威廉一世还赏赐给俾斯麦一块领地：萨克森瓦尔德，本来就是容克贵族的大地主世家，这块领地由15625英亩森林和1250亩草地组成，更是让俾斯麦成为德意志帝国最大的地主之一。

但这块土地几乎处于原始状态，为了感谢俾斯麦对布莱希罗德贵族头衔的举荐，布莱希罗德主动提出借贷给俾斯麦修建领地，总额是8.75万泰勒，利息4厘。后来又借贷给俾斯麦2.5万泰勒。 一向热心追逐财富的俾斯麦怎肯轻易放弃财富！

布莱希罗德苦心经营的这种关系终于换来渴望已久的贵族爵位。 1871年年初，威廉一世在法国凡尔赛宫举行盛大的加冕仪式，登基成为统一后的德意志帝国皇帝，随后俾斯麦也担任帝国宰相一职。

鉴于俾斯麦和威廉一世的亲密关系，1872年，俾斯麦口头向威廉一世表达要授予布莱希罗德贵族身份的建议。威廉一世对这个提议是认同的， 其实布莱希罗德要晋升贵族的消息早已有明显征兆，他经常被威廉一世邀请出席私人晚宴 。要知道，能被皇帝邀请十分不容易，能出席他的私人晚宴更是十分难得。

1872年3月8日，布莱希罗德终于获得威廉一世皇帝签署的分封世袭贵族的好消息，布莱希罗德的名字随之也改为“盖尔森・冯・布莱希罗德”。 “冯”字代表德国社会的贵族身份，只有世袭贵族和德国皇帝亲自授予才能获得这一殊荣。 他应当自豪，因为1870年代他就是威廉一世授予的两位贵族银行家中的一位，另一位是阿道夫・汉泽曼。布莱希罗德的名字也一夜间被德国人知晓。

俾斯麦向外界宣传的是“铁”与“血”，而闭口不谈金钱在他成功道路上所起到的举足轻重的地位，更是很少提及帮助他获取巨额财富的布莱希罗德。俾斯麦通过战争获得德意志帝国的统一，这份荣耀一部分也应该属于布莱希罗德。

银行家对金钱的敏锐嗅觉就像政客对权力的敏感度，初出茅庐的布莱希罗德敏锐地察觉俾斯麦的财富欲望，他牢牢抓住这一弱点 ，用自己管理财富的天才能力彻底征服俾斯麦。金钱也为俾斯麦赢得战争胜利集聚力量。

纵观俾斯麦和布莱希罗德的人生历程，俾斯麦俾斯麦的财富和布莱希罗德的地位是这两个历史人物结成利益纽带的核心需求，他们数十年建立的亲密关系也深刻体现出19世纪欧洲封建社会的特殊政商关系。这种关系是特定历史条件下的产物，不一定适合现代社会。 但是布莱希罗德的成功经验似乎可以验证一个道理，出身不能选择，但命运掌握在自己手中。

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犹太人重视教育，但是，决不是把知识推到至高无上的地位。犹太教育学家巴维说过这样一句话：“培养一个人格完善的人比培养一个高材生更重要。”这其实也是犹太人的一种教育理念。

在犹太人的家庭中，没有父母会逼着孩子去走“上大学”这条路，他们认为社会是最好的大学。在社会这所大学里，人们学到的东西远远比学校学得的丰富，对人格的完善也更有益。

犹太人注重培养孩子的独立品格。 犹太人中有许多世界著名的大富翁，像“石油大王”洛克菲勒、“金融巨子”摩根、“新闻大王”普利策等等，他们都有着巨额的财富，但是，他们的财富都给予了社会，而不是留给自己的子女。这样做，就是为了培养孩子的独立精神，让孩子自己为自己赢得一切，而不是成为“寄生虫”。

犹太人认为，每一个孩子都是天才，他们想方设法用一种非常有趣的方法激发孩子的天才，所以，犹太人的家庭关系的四大基础就是：第一，每一个孩子都是天才；第二，给孩子提供多元化选择，不一定要让他学奥数、学钢琴、拉小提琴，也许他不适合，也许他更适合去练长跑或者短跑；第三，制定家庭协议；第四，召开家庭会议。

总之，重视教育是犹太人身上最显著的文化特征。一个有悠久重视教育传统的民族，对杰出人才的诞生当然有很大帮助。

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