如何投资理财不提前还款 选择提前还款合算还是买理财合算?

一直以来很多人都把房贷误解成为了负债，会给自己的生活带来很大的压力。所以他们老是想着有了闲钱之后就一定要把剩余的房贷全部还清，这样的话就不会支付银行的利息了。比如有的人有70万元的房贷，但是手头上有70万的现钱，可能就会想要把房贷一次性还清，因为考虑到房贷利率也有那么多钱，想节约这个钱。

个人认为有这个闲钱也没必要把房贷一次性还清。 把房贷一次性还清，也就意味着你身边没有一点现钱了，如果碰上了一起突发事件，你不还得要找别人借钱，欠别人人情这多不好。 其次有这么多钱完全可以投资理财，或者再*一套房增值。 其实很多人都是被房贷利率给吓到了，房贷利率远远要比通货膨胀低，以后的钱是越来越不值钱，与其把钱一次性还清，还不如拿这些钱去投资，钱生钱。

一，不建议一次性把房贷付清。

很多人觉得房贷是一种生活负担，其实并不是这样，房贷也算是一笔稳定的支出，你要是手里有闲钱，可以把钱作为家庭基金，没必要一次性还清，现在的经济形势变幻莫测，现在赚钱变得越来越不困难了，多了一些现金在手里面，其实个人和家庭的抗风险系数也会非常的高。

二，手上有70万现金，可以继续*防投资。

从长远上来看房价还会继续上涨，如果不想把这些钱用去理财也可以购*另一套房子，放在于收租也可以，这是一种既稳定又安全的方式，还可以提升家庭的财富值。

三，提前还款不划算。

如果采取贷款*房，真的不建议你提前还款，因为前期你已经把大部分的利息都还进去了，剩下的都是本金，慢慢还即可，只要不出现重大的财务危机，你完全有能力逐步还款，因此不用急着把房贷全部还清，既然你都有了70万的存款，说明你经济条件还是不错的，根本不需要担心每个月的房贷。

付先生家庭年收入达到30万，房贷40万元，有一笔50万元的闲置资金。这种情况下，是拿这笔钱提前还贷还是理财？
付先生有一个幸福的家庭，有车有房，还有一定的家庭财富积累，父母身体健康，还有一个10岁的可爱儿子。家庭年收入达到30万，家庭每月生活支出5000元，每月养车费1000元，另外房贷还剩下40万元。银行存款20万元，银行理财产品20万元，股市投资20万元，没有其他理财途径。
付先生有一笔30万元的资金到账，本想提前还清房贷，但是又觉得市场上不少理财产品的预期年化预期收益不错，想做理财，如何规划这笔资金呢？其次，想让儿子高中毕业后出国学习，现在开始就想计划储备孩子教育资金。
理财建议：
根据付先生家的财务情况，以及遇到的理财问题，理财师William给予付先生以下几点家庭理财建议：
1、提前还贷还是理财？
对于是否要提前换房贷，还是理财的问题上，William建议在提前还贷的顺序选择上，建议从期限长、等额本息还款法的商业性贷款开始还起，其次是期限短、等额本金还款法的商业性贷款，最后才是公积金贷款。
付先生家还有40万元的房贷，据了解主要是公积金贷款，公积金贷预期年化利率比较低，生活也并未受房贷影响，建议付先生就不要提前还贷了，50万元闲置资金可以配置年预期年化预期收益率6%的产品，让其增值，投资预期年化预期收益可以用来帮助还贷。
2、提前储备孩子出国留学资金。
付先生计划在儿子读完高中后送他出国学习，那么资深理财师William的建议是从现在开始就要提前积累孩子9年以后的留学资金，可以通过基金定投或月定投等方式来积累这笔资金，如果按照6%的历史预期年化预期收益率来计算，每月定投1万元，9年后将有143万元的一笔可观教育金，足够儿子出国留学的费用。
3、坚持中长期投资及养老规划。
付先生在家庭资金的安排方面，建议首先要留出部分资金存入银行或余额宝中来作为家庭备用金；部分资金配置国债或银行理财等，一年4%左右的预期年化预期收益；还有部分资金可以选择一些预期年化预期收益高些的固定预期年化预期收益类产品，比如低风险的信托，再比如之前William建议付先生配置的稳利精选基金等，长期坚持固定投资，可以作为未来夫妇俩的养老资金，以及家庭其他重大开支。
付先生可以每年安排家庭在国内或到国外旅游一次，提高家庭生活质量，既有利于释放工作压力，又有利于家庭更加和睦。
Tips：
是否适合提前还房贷的问题，有三种基本情况是不宜提前还贷的：一是，签订贷款合同时，已享受较低折扣预期年化利率优惠的；二是，等额本金还款期已过三分之一的；第三，等额本息还款已到中期，大部分的利息已偿还，那么提前还贷意义就不大。

如果是我的话，我会选择把房贷还了，毕竟这样做是比较稳妥的，因为如果要是选择了理财是有一定风险的，所以还是应该把房贷还了，这样生活上就没有那么大的压力了。 不过也有很多人觉得，可以让钱去生钱，不希望把大量的资金都放在房子里，如果可以用一些钱，去做点生意，或者是投资点什么，这样的话，也许会赚更多的钱。

其实这样的想法也是能够理解的，毕竟赚钱这件事情，是很多人都在做的，没有赚钱，就没办法更好的生活。如果因为这笔钱，投资了以后，赚了更多的钱，那么以后还房贷也不是问题了。如果要是之前都把钱用去还房贷的话，就没有钱投资，因此就没有办法赚更多的钱。所以这两个选择，到底应该怎么选，是要看自己的需求。如果你有一个不错的项目，或者你认为不错的理财，那么你就可以选择去做。

但是这个肯定是有风险的，只要自己能够承担住这样的风险，那么就放手去做。毕竟爱情才会赢，拼一下也许单车就会变摩托了。如果你还没有遇到一个不错的项目，并且现在大家都清楚，由于这几年特殊的原因，经济并不是很理想，所以不想冒险去投资的话，那么不妨就把房贷还了，还完房贷以后，就没有任何的后顾之忧了，就可以轻装上阵了。

总之，无论怎么选，都是有利有弊的，就看你的需求了。其实也可以考虑，先还一部分房贷，这样的话，利息就会少还不少，剩余的钱，就可以做一些自己想要做的事情，这样的话，也算是平衡了。房贷的问题我觉得是需要优先考虑的，因为无论是到什么时候，这个房贷只要是存在，你就一定是需要还的。

贷款提前还款和理财收益的计算方式是不同的，不能简单通过年利率判断哪个划算。须知贷款提前还款会涉及到利息和违约金，而理财则涉及到是否保本及风险。

温馨提示：以上解释仅供参考。
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