如何挖掘投资理财客户 如何挖掘市场潜力的方法

想要获取客户信任，理财师应该怎么做？

对于大部分理财师而言，想要服务好客户，最关键的一步就是获取客户对你的信任，客户只有信任你，才会和你达成合作，时间久了，甚至会为你推荐新用户。为了帮助理财师们完成这一目标，今天就和大家分享两个核心技巧。

锁定你的目标客户

要重视和每一位用户的沟通过程，无论是有合作意向还是合作意向不清晰的客户，每一次沟通的时候，都要做到有效沟通。

通过和用户的有效沟通，你可以了解到他们的资产情况和、真实诉求以及他们的财务目标是什么，从而判断出他们是否是你需要的目标客户，当锁定好你的目标客户之后，你就可以有针对性的根据目标用户的情况去挖掘他们当下最紧急的需求，为其匹配最合适的产品。

在这一过程中，理财师们需要格外注意采用何种方式联系客户。大部分理财师前期联系客户时，可能会选择打*的方式，但是对于客户而言，通过*，客户除了听过你的声音之外，其余一概不知，所以，如果有条件的话，理财师最好还是采用线下面对面沟通的方式去联系客户。

通过面对面沟通，客户对于你的形象、容貌以及专业度都能有个比较直观的了解，随着见面沟通次数的不断增加，你和客户之间的熟悉度与日俱增，慢慢的，客户对你也会越来越信任，你所掌握到的客户信息也就越多，能为其做出的财富规划也就越接近客户的真实诉求了。

建立客户对你的信任

在锁定了你的目标用户之后，理财师要考虑的就是如何获取客户的信任了。

首先，要创造相互认识的机会，*邀约客户来公司或者找个咖啡厅，通过彼此间简单的自我介绍，先认识对方；

其次，要让客户记住你：举个例子，在和用户的初期见面时，可以通过你的专业度或者你的贴心服务，加强用户对你的好感，什么方法对你而言有用，你就采用哪种方法，当然，采取的方式必须是正面且不能损害他人利益。

最后，在和客户沟通的过程中，要保持合适的互动性，要给客户留有一定的话语权，但是也不能只让客户一个人在那“唱独角戏”，理财师需要适时地给出反馈，当客户讲的不对的时候，要及时更正；此外，关于市场动态和产品信息等，也要及时同步给客户。

想要获取客户信任远不是一朝一夕的事情，只有选对方法去坚持，日积月累后，总会看到结果。以上就是关于理财师如何获取客户信任的技巧分享，想要有更全面的提升，在看完这篇文章后，也可以上Beta理财师APP看看，相信看完会给你带来更多不一样的感受！

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如何挖掘市场潜力的方法

如何挖掘市场潜力的方法，现如今其实在我们的生活中可以接触到的东西是很广泛的，各种各样的产品也应运而生，而一个爆款的成功,往往离不开数据分析,以下了解如何挖掘市场潜力的方法。

如何深度挖掘理财客户价值

作为一名理财顾问,应如何有效开发客户

如何挖掘市场潜力的方法1

中国有14亿多人口，中等收入群体超过4亿，是全球最具潜力的大市场。超大规模的市场优势，已成为我国经济发展新的比较优势。从内生增长动力来看，2021年上半年我国国内需求对经济增长的贡献率为80.9%，固定资产投资、社会消费品零售总额同比分别增长12.6%、23%，两年平均增速均为4.4%，表现出我国内需市场的强大韧性，为我国经济社会持续稳定健康发展提供了充足动力、强劲支撑和回旋余地。

然而，在看到经济持续稳定恢复、稳中向好发展的同时，也要注意到当前全球疫情仍在持续演变，国际环境日趋复杂严峻，国内经济恢复仍具有一定的不确定性。与供给侧的快速复苏相比，需求侧的恢复一直相对滞后，且不同消费领域之间存在明显分化。

在经济发展过程中，供给侧和需求侧的关系就好比自行车的前后轮，需要通过后轮来推动需求、创造需求，用前轮来引导供给、把握供给，在互相促进中达到供需两端新的更高水平的动态平衡，最终实现经济社会高质量发展。

为此，我们要充分挖掘国内市场潜力，坚持扩大内需这个战略基点，进一步增强消费对经济发展的基础性作用，将超大规模的市场优势和内需潜力转化为经济发展的实力和动力。

第一，提高供给质量，增加有效供给。随着经济社会的发展和人均收入水平的.提高，消费需求愈发明显地呈现出个性化、多样化的特征，居民消费结构已经由生存型为主逐渐向发展型和享受型消费为主转变，整体消费升级趋势明显。

释放消费升级产生的内需市场潜力，需要继续深化供给侧结构性改革，坚持以改革创新为动力，提高供给体系对国内需求的适配性，促进消费提质扩容。在商品消费领域，鼓励支持企业加大技术创新，强化产业链供应链韧性，推动产业结构转型升级，增加优质产品供给，减少低端无效供给，推动存量供给优化升级。

在服务消费领域，教育、文化、旅游、养老、体育等多方面消费需求大幅增加，尤其是直播带货、远程医疗等新业态新模式加速发展时，要着力提升中高端服务消费供给水平，推动增量供给创新发展。在教育、医疗、养老等与民生福祉关系密切的领域，需合理增加公共消费，进一步降低家庭的支出不确定性，让人们能消费、敢消费、愿消费。

第二，扩大农村消费，激发农村市场活力。根据国家统计局数据，2021年上半年城镇居民和农村居民人均可支配收入扣除价格因素实际增速分别为10.7%和14.1%，农村居民收入增速持续高于城镇居民。城镇居民和农村居民人均消费支出分别为14566元和7464元，实际增速分别为16.0%和19.7%，农村居民消费增速高出城镇居民3.7个百分点，展示出农村消费市场的强大发展后劲。

农村消费升级趋势明显，不仅表现在消费总量的增加，还表现对消费品质的追求。近年来，随着家电下乡的推进和政策红利释放，农民对于绿色、智能、环保、健康类大件消费品的需求不断增长，汽车、高品质家电、健康类商品等耐用消费品的购置和换新需求将成为农村消费新的增长点。

扩大和培育农村消费，重点在于加快贯通县乡村电子商务体系和快递物流配送体系，打通区域城乡之间要素、商品和服务流通的堵点，强化农村流通基础设施，建设县（区）级物流配送中心、乡镇电商物流服务站、村级电商物流服务网点相结合的农村三级现代商贸流通体系，搭建农村的农产品(5.920, -0.03, -0.50%)“进城”和城镇的工业品“下乡”双向通道，推动形成工农互促、优势互补的城乡融合发展形势。

第三，倡导健康消费观，形成良好消费氛围。随着经济社会发展和消费观念的改变，越来越多的人进行负债消费、超前消费。根据《2020年度中国杠杆率报告》，2020年居民部门杠杆率为62.2%，比上年上升6.1个百分点，且连续12年持续攀升。此外，一些不健康不理性的消费需求不利于经济社会稳定发展。

部分农村地区的“天价彩礼”和名目繁多的人情宴请给农民增加了沉重的经济负担。因此，需针对不同群体进行正确消费观念的宣传教育，促进全社会形成科学理性消费的良好氛围。

第四，优化消费环境，完善监管激励机制。挖掘国内市场潜力，增加有效供给，要着力营造安全放心的消费环境，完善从生产到消费全过程监管激励机制。

从生产端看，强化产品和服务质量监管，坚决打击制假售假、粗制滥造、以次充好等违反市场秩序行为，才能逐步塑造国内品牌高端优质的新形象，吸引流失海外的购*力加速回流到国内。从消费端看，建立和完善消费信息共建共享机制，能够降低交易双方的信息不对称程度。此外，完善消费者*相关法律法规，提高消费投诉纠纷事件处理效率，有利于提升消费者满意度。

如何挖掘市场潜力的方法3

多元服务布局细分市场

证大财富认为，所有互联网金融的改变都是金融*和获取渠道的改变，而非金融本质的改变。每一种服务模式都有其特殊性，“普适”已经无法适应互联网金融的快速迭代和用户的高精准个人体验。

相比三年前证大财富成立之初，P2P行业在中国已发生很大的变化，P的一端是出借人，另一端是借款人，但是对接的方式已经演变出更为丰富、多元的形态。

与国外相比，中国征信水平尚处于初级阶段，征信数据厚度不够，维度较少是P2P行业发展的一个瓶颈。证大财富表示，实践证明利用国外先进的数据模型来给国内借款用户进行信用打分效果并不理想。

对此，证大财富开拓了细分市场，针对用户群体实际情况，实施不同的评分模型，并随之调整不同数据维度的重点。

目前，在证大财富的细分借款咨询服务模式包含随意贷、随房贷、随车贷、随薪贷、公积金贷、保单贷、薪生贷、网购达人贷、淘宝商户贷、卡友贷、学历贷、小企业贷、抵押车贷等。

“不同的借款咨询服务模式针对的群体不尽相同，对这些群体的风险评判侧重点也有所差异，同时借款额度也会相应调整，但整体遵循小额分散的原则。”证大财富总经理戴卫新进一步详细解释道，根据私营业主的借款需求推出随意贷，针对有房者的借款需求上线随房贷，有公积金的人可以申请公积金贷，投了保险的人可以申请保单贷，淘宝账户、学历、信用卡都可以跟相应的借款服务挂钩。

在证大财富看来，多维服务、细分市场不单是指借款端，同样适用于投资人市场，互联网金融让理财意识深入人心，随着投资群体的不断庞大可以发现，不同的人群拥有不同的资产配置计划，与之相对应拥有不同的风险偏好。

设置包括投资期限、收益水平、对接资产等多样化在内的财富管理服务或成为满足不同风险偏好投资者的最好方式。

对此，证大财富设置了证大年丰、证大月收、证大季喜、证大双鑫和证大岁悦等多种投资规划服务模式。

证大财富称，以证大年丰为例，该服务模式预期年化收益率高于平台平均水平，为10%~12%，适用于有闲置资金并且对于财富增值要求较高的人群。还有每月都有收益的投资规划服务模式。该类服务模式适用于拥有闲置资金，同时日常开销又需要使用投资收益的人群，每月所回收的稳定收益，有助于提升客户的月收入水平和生活质量。而服务期末，客户将全额取回本金，实现了财富的保值增值。

此外，证大财富还设置封闭期为3个月、6个月以及12个月的固定期限投资规划服务，该类服务针对未来某个确定时间有资金支出，但当前一段时间内资金处于闲置状态的投资人群，且该投资规划服务模式具有较高资金流动性和较高预期收益。

你产品设计方案主要针对的目标人群是哪些人，她们具有什么显著的特点。她们家中或本身是否有切实的需求需要你的产品，而且你的产品能否处理他的难题。搞清楚了产品的特征和目标人群，就是去挖掘人群。现阶段理财市场最成功的经验便是亲戚朋友营销推广，朋友或亲朋好友、朋友强烈推荐，即大家市场营销学上讲的缘故法。好一点的产品并不是光凭*经理说出来的，而是靠用户体验并口耳相传推荐介绍而来的。

现在我们讲大数据营销，就是要在剖析总体目标人群里进行筛选有潜在性需求的客户，并没有潜在性需求的客户请一律放到主次影响力。把有限的资金和营销资源放到有意义的客户群体里，并服务周到。产生传播的经济效益及其二次、数次购*的经济效益。理财是一个消费频次极低的*市场，有时一些商业服务营销手段并不一定适用投资理财产品。但适度的应用一些赠送小礼品的手段，在目前还是较为适用的。自然前提条件是建立在不赚黑心钱的前提下。

做为投资理财顾问和业务经理，金融行业的顾客，务必了解，高净值人群在哪里，而掌握高净值人群的好习惯，往往就是你要做的第一步。我们说的，知彼知己百战百胜，因此，你需要懂的，是高净值人群在哪里，之前，你可以去高尔夫练习场找找，如今，你可以去各个高端会所找找。去高净值人群出现的小区，那是他们的根，你进来营销推广下也是不错的选择。实际上高净值人群通常都已有固定人群服务项目，因此，我建议你优秀去下金融科技公司，在哪磨练主题活动服务项目后，才出来寻找客户，这是最稳妥的。

你需要有足够高的资产管理专业技能，尤其是对金融业产品透过现象看本质能力，如何才能有更多机遇在保障顾客资产安全的前提下为客户获得更优质的收益。次之你需要具有换位思考一下水平，急客户之所急，想客户之所想，以公正公平的态度为客户搞好理财规划。再度是人性化服务水平，做为顾客的家庭财富管家，想让顾客投的温馨，投的安心，与此同时和客户保持良好日常沟通和交流，及早发现顾客财务的潜在风险。最终认真工作，开心生活，不必频繁更换岗位。站在客户的立场去帮客户设计方案产品，而非站在企业的立场去推销产品企业主打可是彻底不适宜客户产品，当然这是最难的。假如一个客户便是人傻钱多想快速赚钱有可能会一单就完成了你一个月的绩效考评，你很难不建议他来*高危的提层多的产品。