房贷投资理财怎么样 房贷为什么要买理财产品

市民周先生有一笔10万元的收入，因为多年前办理的房贷还没有还清，他正在考虑是不是用这笔钱把房贷还清。其实这样的问题，很多市民都会遇到，有钱应该还房贷还是投资？能通过理财赚回房贷预期年化利率吗？
公积金贷款理财怎么样？安全吗？
1、公积金贷款可先考虑投资
“商业贷款和公积金贷款差异是很大的，尤其是后期一次性还款方面。如果使用公积金贷款，因为预期年化利率较低，可以不考虑提前还款，完全可以把手中的资金用作投资理财，这样预期年化预期收益可以轻松超过房贷预期年化利率。”农业银行长春私人银行部财富顾问刘洪涛表示，市民决定提前还款，还是投资理财，取决于投资预期年化预期收益是否高于贷款预期年化利率。比如公积金贷款基准预期年化利率为而银行一年期理财产品的年预期年化利率基本可以达到5%以上，所以，这种情况下只要选择购*理财产品就可以获得更多预期年化预期收益。以周先生的10万元为例，选择投资理财产品每年至少可以多得500元。
据介绍，如果市民购房采用的商业贷款，则要多承担2%以上的年预期年化利率。比如五年以上商业贷款基准预期年化利率为6.55%，与公积金贷款相差2.05%。
2、商业贷款需合理规划
银行人士表示，如果是商业贷款，需要通过几方面情况，决定是否提前还款。首先，闲置资金可以用于怎样的投资？如果用于经营性投资，或者信托等高预期年化预期收益产品投资，就完全不需要考虑提前还款。因为这样的投资品种资金的使用效率和预期年化预期收益明显高于房屋贷款。如果，这笔闲置资金无法投资高预期年化预期收益品种，就需要市民进行合理规划和比较。
专业人士建议，购*一定比例的较高预期年化预期收益银行理财产品，计算理财预期年化预期收益与商业贷款预期年化预期收益之间的差距。比如，如果周先生当年贷款时基准预期年化利率为同时享受了8折预期年化利率优惠，实际贷款预期年化利率为那么他投资理财产品则无法完全赚回房贷预期年化利率。这就需要配置一定比例的高风险投资品种，比如股票、基金等等。操作合理并持续持有的情况下，这类投资品种可以实现较高预期年化预期收益，从而时投资总预期年化预期收益超过房贷。同时，专业人士提醒，工薪家庭进行高风险领域的投资，必须在家庭财务安全的情况下，也就是家庭流动性资金应该在月收入的6倍以上，这笔资金可以是储蓄，也可以使基金定投，此外，还需要教育、大病等保险的配置。

办理房贷其实是不用购*理财产品的，如果有个别银行推销理财产品，多半是捆绑消费行为，为了完成网点业务量而采取的一种方法。毕竟购*理财产品并不是申请房贷的必要条件，正常情况下，客户只要资质达标，就可以直接申请房贷，无需购*理财产品。
一、当然，如果客户本人刚好有购*理财产品的需求，那可以按需选择产品进行购*，可能对在该行办理房贷也会有一定的帮助。而如果客户没有购*理财产品的打算，可以直接拒绝，或者换一家不要求客户购*理财产品的银行去办理房贷。 大家需要注意，其实银监会是有发布“七不准”规定的，其中就包括：不准借贷搭售，即银行业金融机构不能在发放贷款或者以其他方式提供融资的时候强制捆绑、搭售理财或保险、基金等金融产品。
二、贷款和理财不相冲突 :
贷款*房是绝大多数人*房的捷径，如果让要自己全款*房，可能是一辈子都不能实现的愿望。在现实生活中，理财产品是针对个人有闲钱的情况下购*的，贷款是自己钱不够向银行贷款，它们两者在贷款*房上面是没有任何的冲突，并不是彼此的必要条件。
三、银行不能强迫顾客*理财产品 :
理财产品确实有自己的好处，但是作为银行不能要求对方强制性购*自己的理财产品。贷款是自己处理事情的职责，理财产品也是对方**的自由，不能用威胁的方式要求对方购*理财产品，这不符合银行的规定。银行对于很多人而言，是一个讲究公平，认真严肃，为人民服务的行业，不能出现恶霸的行为。
三、**是个人的自由:
在日常生活中，不管是*什么产品都必须是顾客自愿的条件下才能完成的。如果银行要求个人购*理财产品会受到相关的惩罚，违背了市场的相关规定，更是不理智的行为，不能因小失大。
拓展资料:
一、办房贷银行要求*理财就一定能批过吗?
有的客户在办理房贷的时候可能会遇上银行要**理财产品的情况，而并不是客户购*了理财产品就一定能顺利通过银行审批、成功办下房贷。
虽说*理财产品在一定程度上对办理房贷有帮助，但房贷能否审批通过主要还是得看客户的个人信用是否良好;以及是否拥有稳定合法的经济收入来源、是否具备按期偿还贷款本息的能力。
银行要求客户购*的理财产品只是搭售而已，主要是为了完成网点的业务量。而且客户如果不想购*是可以直接拒绝的。
银监会其实有明确规定：“七不准”里就包括有不准借贷搭售，也就是银行业金融机构不能在发放贷款或以其他方式提供融资的时候强制捆绑、搭售理财、基金、保险等金融产品（除此之外还包括不准以贷转存、不准存贷挂钩、不准以贷收费、不准浮利分费、不准一浮到顶、不准转嫁成本）。

这得分情况讨论：能用钱来生钱就不去还，否则就去还
1、目前来看的话，普通人*房贷款的方式一般有三种，其一便是公积金贷款，利率约为3.25%左右；而另外一种，便是商业贷，利率为5.5%左右；最后一种，或许便是公积金+商业贷的结合，贷款利率居两者的中间。
2、我们就以最高的5.5%左右来计算好了，如果想要战胜这个利率的话，都有哪些理财方式呢？首先，我们可以排除掉传统的货币基金甚至是保本定期理财产品，而更推荐的，或许便是指数基金投资了。因为，按照过往很多朋友的收益率来看的话，每年做到6%以上是没有太大问题的。如此一来，理财收益便战胜了贷款利率，提前还款反而还会让自己没有了本金，倒不如先欠着银行的钱，再利用每月的收益还款，这，或许是个不错的方法。如果购房者没有更好的理财渠道的话，那么房贷其实算得上是利率非常低的贷款了，所以对于这部分家庭来说，用闲置资金进行获取，可能大于通过提前还贷节约下的利息，因此有理财头脑的家庭，不妨 以钱生钱，也就是冒很小的风险获得更大的收益，尤其是长期在家的人特别适合做，优势就是不收钱，简单易上手，而且任务单价高，收益每天至少在%30以上，每月能带给你几千是肯定有的，业余时间的收入绝对你比上班强，一天也就花两三个小时的时间在微信工作号（芝麻易通）上，用户基数庞大，因而大受欢迎。
3、这样一来，非但做到了无债一身轻，未来每个月所能够攒下的钱也才会更多，毕竟房贷不需要还了，这笔钱也能划到存款里了。
拓展资料
提前还贷VS*理财，哪个更划算？面对严格的楼市调控，房贷利率上调态势蔓延。一些较早获批（彼时房贷利率还有八五折优惠）的贷款人表示，“且贷且珍惜，不考虑提前还款”，也有不少贷款人表示，“近期银行理财收益率可以跑赢房贷利率，有了闲钱，优先考虑*理财”。
提前还贷VS*理财，哪个更划算？
提前还贷VS*理财 哪个更划算？
一、如果贷款人是在去年获批的八五折甚至最低八折的优惠利率，实际利率也就只有4%左右（如果是公积金贷款，利率则更低），有可能与个别中小银行的五年期定期存款利率持平。如果与银行理财产品的收益率相比，则相对较低。
可以说，如果有了闲钱，投资银行理财产品的收益率可能高于房贷的利息，当然，前提是资金滚动理财，不出现长时间空档期。当然，你也可以选择比银行收益高的p2p理财，这样收益肯定远远高于银行的房贷利息，相当于你用银行的钱来赚钱，毕竟房贷是从银行里贷出来的利息相对较低的贷款了。
“以前总觉得‘欠钱’有心理压力，一有闲钱就想着提前还款，最近观念有了转变”，家住北京市朝阳区的李女士表示，“我前年获批的贷款利率是基准利率的八八折，后来看到朋友们获批了八折优惠利率还想着提前还款，如今房贷收紧，就算利率上浮都不一定能申请到。”
提前还贷VS*理财，哪个更划算？
二、如果贷款人*房的时候没有优惠甚至在基准利率上还上调了，那么手里有闲钱最好还是还房贷比较划算，相比一辈子受益的优惠力度，这种超额的负担也是伴随着房贷一直存在的，不过办理提前还款，贷款人有可能需要支付违约金，每家银行的收费标准并不一样。
在提前还款需要办理的手续方面，依据银行的规定，提前还贷的客户要提前一周到三个月提出书面申请，且约定好还款日期。而后依照约定的日期，携带身份证、与银行签订的贷款合同到银行填写还贷申请表与提前还贷协议，并依照银行的要求，把需要还贷的款项存到贷款人扣缴贷款本息的账户上，银行自动扣收。

投资理财更划算，具体如下细说

为啥不要提前还房贷？

我可以用我自己的例子，来给大家做个非常简单的说明。我是16年*的房子，当时首套房贷款有优惠，利息才是4.655％。贷款57万，每个月还款3000。我家里人，也曾经建议我赶紧把房贷提前都还了。但是我没有同意，我的理由很简单。

1 . 每个月的还贷，对我没有压力。如果不还房贷，这个钱也很难存不下来。

我每个月还款3000，这个是在我接受能力范围内。还款这3000，不会让我的生活质量下降很多。但是，如果我把房贷提前还了。我能每个月存3000块钱吗？很难。大概率这个3000块钱，还是会被一家人花了。而且在二线城市里，3000块钱对一家人的生活质量，没有啥大的提升。

2 . 我现在有57万，我可以把这个钱做很多其它的事情

手里有粮，心中不慌。我手里存着这几十万块钱，我做任何的事情都有底气。至少一家人过的安心，不用担心出什么意外，连个救命钱都没有。

万一那天病了，躺在lCU等着救命，家里人可以从容的把费用交了。什么都没有命重要，而救急的钱就相当于是生命。手里有钱，就是抵御未来风险最好的资本。把钱安稳的存在银行，每年的利息虽然没有贷款利息高，但是可以把钱一直保存下来。

3 . 现在每个月还3000，看似不少。等过个十几二十年后，就和300块钱差不多了。

现在的3000块钱，是一笔不小的钱。但是以后呢？过个十年、二十年以后呢？可能到了那个时候，你每个月还3000块钱，就和现在每个月还300块钱差不多。记得以前看过一个新闻，北京的一个大叔，把最后一笔房贷60块钱还了，终于是还清了房贷。放在二三十年前，60块钱是一笔不小的钱。但是现在，就是很多人一天的生活开销而已。

哪种情况下，提前还贷才比较划算？

1 . 房贷让生活质量严重下降

像很多人，房贷太夸张了。一个月收入才5000块钱，可是房贷就有1万。那这种情况下，必须要提前还房贷。不把房贷提前还了，生活根本没质量可言。所以，如果因为房贷，让你的生活陷入困境，那提前还房贷，才是比较划算的。

2 . 准备把房子出手

如果你准备把房子*了，那可以把房贷提前还了。因为房价的增值涨幅，可能没有房贷的利率高。你购*房子是用来投资的，如果不提前还房贷，房子增值的部分，都付给银行的贷款利息了。这就非常的不划算了，得不偿失。

除非我以后再*房子，不然我是断然不可能提前还房贷的

像我自己有公积金，每个月将近4000块钱。身边很多人劝我，把商贷转为公积金贷款。我认真的计算了一下，如果我把商贷转为公积金贷款，大概每个月可以少还300多块钱。但是，我一个月还3000和一个月还2700，有区别吗？没有任何区别。

少还的300，我也不可能就真的存下来，还是会被每个月花掉。我不转公积金贷，而是每年把公积金取一次，一次就可以取四万多块钱出来，这难道不香吗？所以，我个人的见解，除非特殊的情况，不然提前还贷，不是一件多么明智的事情。